लैटिन अमेरिका में फिनटेक की सफलता की कहानी एक नए चरण में प्रवेश कर रही है। पांच वर्षों की जबरदस्त वृद्धि के बाद, इंटर-अमेरिकन डेवलपमेंट बैंक के अनुसार, पिछले छह वर्षों में पारिस्थितिकी तंत्र में 340% से अधिक विस्तार हुआ है — एक नया कारक अब खेल को समान कर सकता है और न केवल अधिक विकास को प्रेरित कर सकता है, बल्कि स्टार्टअप्स के लिए अधिक अवसर भी प्रदान कर सकता है। एआई एजेंट वित्तीय सेवा स्टार्टअप्स के ग्राहकों के साथ जुड़ने, समावेशन बढ़ाने और लागत कम करने के तरीके को बदल रहे हैं। ये एजेंट स्टार्टअप्स को अपने पूर्ववर्तियों की तुलना में अधिक तेज़ और स्मार्ट तरीके से स्केल करने का अवसर प्रदान करते हैं। देखें कि वे लैटिन अमेरिका में फिनटेक क्षेत्र के भविष्य को कैसे पुनः डिज़ाइन कर रहे हैं।
ग्राहक के साथ संलग्नता बढ़ाने के लिए एआई एजेंटों के माध्यम से
एआई एजेंट वित्तीय स्टार्टअप्स में ग्राहकों के साथ इंटरैक्शन में क्रांति ला रहे हैं, 24/7 सेवा के अग्रभाग को संभालते हुए, साथ ही अधिक जटिल कार्यों जैसे वित्तीय परामर्श को भी संभालते हुए। फिनएक्स्ट्रा के अनुसार, व्यक्तिगत एजेंटों का उपयोग करने वाले वित्तीय संस्थानों ने ग्राहक संतुष्टि में 30% सुधार और रूपांतरण दर में 20% वृद्धि देखी है।
क्षेत्र के कुछ सबसे बड़े खिलाड़ियों ने पहले ही फसल काटनी शुरू कर दी है। उ MercadoLivre, उदाहरण के लिए, ने व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए एआई और मशीन लर्निंग को एकीकृत किया — एक कदम जिसने रॉयटर्स के अनुसार इसकी बाजार मूल्य को 100 अरब डॉलर से अधिक बढ़ाने में मदद की।
अब, लैटिन अमेरिका में क्लाउड कंप्यूटिंग के उदय के साथ (वार्षिक संचित दर 15% की वृद्धि हो रही है) और प्रसंस्करण लागत में कमी के कारण, जो पहले टेक्नोलॉजी के दिग्गजों का विशेषाधिकार था, वह एक नई पीढ़ी की स्टार्टअप्स के लिए सुलभ हो रहा है। इस बदलाव ने पेशकश में कंपनियों को आंतरिक रूप से AI समाधान बनाने या AI as a Service (AIaaS) मॉडल को अपनाने की अनुमति दी है ताकि वे अपने संचालन को अनुकूलित कर सकें। हाल ही में, एक बड़ी मेक्सिकन रिटेलर ने IAaaS का उपयोग अपने उपभोक्ता क्रेडिट स्वीकृति प्रक्रिया को डिजिटल बनाने के लिए किया — जिससे प्रतीक्षा का समय एक सप्ताह से घटकर केवल 15 से 20 मिनट रह गया, जो ग्राहक के अनुभव में महत्वपूर्ण सुधार करता है।
वित्तीय समावेशन में प्रगति
लैटिन अमेरिका में फिनटेक इकोसिस्टम के विकास के साथ, वित्तीय समावेशन भी प्रगति हुई — हालांकि असमान और सीमित रूप से। मास्टरकार्ड के 2023 के एक अध्ययन के अनुसार, 21% लैटिन अमेरिकी लोग औपचारिक वित्तीय प्रणाली से बाहर हैं। और, जबकि 79% के पास डेबिट कार्ड और/या बैंक खाता है, केवल तीन में से एक को ही क्रेडिट, ऋण और बीमा जैसी अधिक उन्नत सेवाओं का उपयोग करने का अवसर है।
एआई एजेंट वित्तीय समावेशन की प्रगति को तेज करने के लिए एक आवश्यक उपकरण बन रहे हैं, जिससे वित्तीय सेवाओं की स्टार्टअप्स इस विस्तार में केंद्रीय भूमिका निभा सकें। विश्व आर्थिक मंच का कहना है कि एआई एजेंटों का उपयोग विकासशील अर्थव्यवस्थाओं जैसे लैटिन अमेरिका में "एआई के माध्यम से तकनीकी छलांग" का प्रभाव पैदा कर सकता है, जिससे वित्तीय सेवाएं सीधे बिना पारंपरिक अवसंरचना पर निर्भर किए बिना वंचित आबादी तक पहुंच सकती हैं।
सीजीएपी का कहना है कि एआई एजेंट समावेशन में मदद करते हैं क्योंकि वे जटिल लेनदेन और संचालन को संसाधित करते हैं जबकि ग्राहक के साथ इंटरैक्शन को सरल बनाए रखते हैं। उदाहरण के लिए, जबकि एक एआई एजेंट विभिन्न डेटा सेट का विश्लेषण करके व्यक्तिगत वित्तीय उत्पाद बना सकता है, वह व्हाट्सएप के माध्यम से लेनदेन के सभी चरणों को संप्रेषित कर सकता है, ग्राहक के वॉयस कमांड को समझ सकता है या सरल निर्णय प्रवाह प्रदान कर सकता है — जो कम शिक्षित ग्रामीण क्षेत्रों में भी समावेशन को आसान बनाता है।
इसके अलावा, अधिक विविध डेटा सेटों को स्मार्ट तरीके से संसाधित करके, एआई एजेंट भी अधिक निष्पक्ष ऋण लागत की गणना कर सकते हैं और कम या बिना वित्तीय इतिहास वाले लोगों के लिए स्वीकृति दरें बढ़ा सकते हैं। एक ब्राज़ीलियाई वित्तीय सेवा कंपनी ने ग्राहक जो बैंकिंग सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं, के वैकल्पिक क्रेडिट डेटा का विश्लेषण करने के लिए एआई का उपयोग किया, जिससे क्रेडिट अनुमोदनों में 25% की वृद्धि हुई, और चूक की दरें कम बनी रहीं।
ऑपरेशनों का अनुकूलन कर रहे हैं और लागत कम कर रहे हैं
एआई एजेंटों के लाभ केवल ग्राहक अनुभव और वित्तीय समावेशन तक ही सीमित नहीं हैं — जो स्टार्टअप अपने परिचालन लागत को कम रखने का प्रयास कर रहे हैं, वे भी दक्षता पा रहे हैं। एक फिनटेक गैलीलियो ने बताया कि उनके एआई एजेंट ने बैक-ऑफिस के कॉल्स को 70% तक कम कर दिया है।
गुपशुप में, देखा गया है कि आईए एजेंटों को लागू करने वाले वित्तीय संस्थानों ने ग्राहक सेवा और ऋण प्रसंस्करण से संबंधित परिचालन लागत में 40% से 50% की कमी का अनुभव किया है। इन दक्षता लाभों का स्रोत दस्तावेज़ों के प्रबंधन में स्वचालन, नियमित कार्यों में मैनुअल हस्तक्षेप को कम करना और कार्य प्रवाह का अनुकूलित प्रबंधन है।
इन तीन कारकों — ग्राहक के साथ बेहतर जुड़ाव, समावेशन का विस्तार और लागत में कमी — के मद्देनजर, एआई एजेंट अगले पीढ़ी के वित्तीय सेवा स्टार्टअप्स के लिए एक आवश्यक उपकरण बन रहे हैं। उससे भी अधिक: लैटिन अमेरिका में कई वेंचर कैपिटल फंड पहले ही क्रेडिट उत्पादों और कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रदान करने वाली स्टार्टअप्स में निवेश बढ़ाने की तैयारी कर रहे हैं। इसका मतलब है कि जो फिनटेक्स AI एजेंटों को अपनाएंगे, वे और भी अधिक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाएंगे।
संक्षेप में, एआई एजेंट केवल लैटिन अमेरिका में वित्तीय सेवाओं का भविष्य नहीं हैं — वे वर्तमान की सबसे स्मार्ट पसंद हैं।
