लैटिन अमेरिका में फिनटेक की सफलता की कहानी एक नए चरण में प्रवेश कर रही है. पांच वर्षों की विस्फोटक वृद्धि के बाद, इकोसिस्टम पिछले छह वर्षों में 340% से अधिक बढ़ गया है, अंतरराष्ट्रीय विकास बैंक के अनुसार — एक नया कारक अब खेल को समान कर सकता है और केवल अधिक विकास को ही नहीं बल्कि उसे भी बढ़ावा दे सकता है, और भी स्टार्टअप के लिए अधिक अवसर. एआई एजेंट वित्तीय सेवा स्टार्टअप्स के ग्राहकों के साथ जुड़ने के तरीके को बदल रहे हैं, समावेशन को बढ़ाते हैं और लागत को कम करते हैं. ये एजेंट्स स्टार्टअप्स को अपने पूर्ववर्तियों की तुलना में अधिक तेज़ और स्मार्ट तरीके से स्केल करने का मौका देते हैं. देखिए कैसे वे लैटिन अमेरिका में फिनटेक क्षेत्र के भविष्य को फिर से डिज़ाइन कर रहे हैं
ग्राहक के साथ संलग्नता बढ़ाने के लिए एआई एजेंटों के माध्यम से
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, अधिक जटिल कार्यों से निपटने के अलावा, वित्तीय परामर्श के रूप में. फिनएक्स्ट्रा के अनुसार, वित्तीय संस्थान जो व्यक्तिगत एजेंटों का उपयोग करते हैं, ग्राहक संतुष्टि में 30% की वृद्धि और रूपांतरण दर में 20% की वृद्धि देखते हैं
क्षेत्र के कुछ सबसे बड़े खिलाड़ियों ने पहले ही फसल काटनी शुरू कर दी है. मर्कडीलivre, उदाहरण के लिए, इंटेग्रॉ आईए और मशीन लर्निंग को व्यक्तिगत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए — एक आंदोलन जिसने उसकी बाजार मूल्य को 100 अरब डॉलर से अधिक बढ़ाने में मदद की, रॉयटर्स के अनुसार
अब, लैटिन अमेरिका में क्लाउड कंप्यूटिंग के उदय के साथ (वार्षिक संचित दर 15% की वृद्धि) और प्रसंस्करण लागत में गिरावट, जो पहले टेक्नोलॉजी की दिग्गज कंपनियों का विशेषाधिकार था, वह नई पीढ़ी की स्टार्टअप्स के लिए सुलभ हो रहा है. इस बदलाव ने बढ़ती कंपनियों को आंतरिक रूप से एआई समाधान बनाने या ऑपरेशनों को अनुकूलित करने के लिए एआई-एज़-ए-सर्विस (AIaaS) मॉडल को अपनाने की अनुमति दी है. हाल ही में, एक बड़ी मेक्सिकन रिटेलर ने ग्राहक क्रेडिट स्वीकृति प्रक्रिया को डिजिटल बनाने के लिए IAaaS का उपयोग किया — एक सप्ताह के इंतजार के समय को केवल 15 से 20 मिनट तक कम कर रहा है, ग्राहक के अनुभव में महत्वपूर्ण सुधार करता है
वित्तीय समावेशन में प्रगति
लैटिन अमेरिका में फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के विकास के साथ, वित्तीय समावेशन भी प्रगति कर गया — हालांकि असमान और सीमित रूप से. 2023 में Mastercard के एक अध्ययन के अनुसार, 21% लैटिन अमेरिकी लोग औपचारिक वित्तीय प्रणाली से बाहर रहते हैं. और, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, केवल तीन में से प्रत्येक दस को उन्नत सेवाओं जैसे क्रेडिट तक पहुंच है, ऋण और बीमा
एआई एजेंट वित्तीय समावेशन की प्रगति को तेज करने के लिए एक आवश्यक उपकरण बन रहे हैं, फाइनेंशियल सर्विसेज स्टार्टअप्स को इस विस्तार में केंद्रीय भूमिका निभाने की अनुमति देना. विश्व आर्थिक मंच का कहना है कि एआई एजेंटों का उपयोग विकासशील अर्थव्यवस्थाओं जैसे लैटिन अमेरिका में "एआई के माध्यम से तकनीकी छलांग" का प्रभाव पैदा कर सकता है, वित्तीय सेवाओं को सीधे वंचित आबादी तक पहुंचने की अनुमति देना, परंपरागत अवसंरचना पर निर्भर किए बिना
सीजीएपी का कहना है कि एआई एजेंट समावेशन में मदद करते हैं जटिल लेनदेन और संचालन को संसाधित करते हुए ग्राहक इंटरैक्शन को सरल बनाए रखते हुए. उदाहरण के लिए, एक आईए एजेंट विभिन्न डेटा सेटों का विश्लेषण कर सकता है ताकि व्यक्तिगत वित्तीय उत्पाद बना सके, वह व्हाट्सएप के माध्यम से लेनदेन के सभी चरणों को सूचित कर सकता है, ग्राहक के वॉयस कमांड को समझना या सरल निर्णय प्रवाह प्रदान करना — यह ग्रामीण क्षेत्रों में भी कम शिक्षा स्तर के साथ समावेशन को आसान बनाता है
इसके अलावा, अधिक विविध डेटा सेटों को बुद्धिमानी से संसाधित करना, एआई एजेंट भी अधिक निष्पक्ष ऋण लागत की गणना करने और कम या बिना वित्तीय इतिहास वाले लोगों के लिए स्वीकृति दर बढ़ाने में सक्षम हैं. एक ब्राज़ीलियाई वित्तीय सेवा कंपनी जिसने ग्राहक उप-बैंकिंग के लिए वैकल्पिक क्रेडिट डेटा का विश्लेषण करने के लिए एआई का उपयोग किया, ने क्रेडिट अनुमोदनों में 25% की वृद्धि हासिल की, निम्न चूक दर बनाए रखना
ऑपरेशनों का अनुकूलन कर रहे हैं और लागत कम कर रहे हैं
एआई एजेंटों के लाभ केवल ग्राहक अनुभव और वित्तीय समावेशन तक ही सीमित नहीं हैं — स्टार्टअप जो अपने परिचालन लागत को कम रखने का प्रयास कर रहे हैं, वे भी दक्षता पा रहे हैं. एक फिनटेक गैलीलियो ने बताया कि उनके एआई एजेंट ने बैक-ऑफिस के कॉल्स में 70% की कमी की
गपशप में, यह देखा गया है कि आईए एजेंटों को लागू करने वाले वित्तीय संस्थानों ने ग्राहक सेवा और ऋण प्रसंस्करण से संबंधित परिचालन लागत में 40% से 50% की कमी का अनुभव किया. इन दक्षता लाभों का स्रोत दस्तावेज़ों के प्रबंधन में स्वचालन है, रोज़ाना कार्यों में मैनुअल हस्तक्षेप में कमी और कार्य प्रवाह का अनुकूलित प्रबंधन
इन तीन कारकों के सामने — ग्राहक के साथ उन्नत संलग्नता, शामिल करने का विस्तार और लागत में कमी — एआई एजेंट वित्तीय सेवा स्टार्टअप्स की अगली पीढ़ी के लिए एक आवश्यक उपकरण बन रहे हैं. उससे भी अधिक: लैटिन अमेरिका में कई वेंचर कैपिटल फंड पहले ही क्रेडिट उत्पादों और कृत्रिम बुद्धिमत्ता प्रदान करने वाली स्टार्टअप्स में निवेश बढ़ाने की तैयारी कर रहे हैं. यह इसका मतलब है कि जो फिनटेक्स आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एजेंटों को अपनाएंगे वे और भी अधिक आकर्षक निवेश विकल्प बन जाएंगे
संक्षेप में, एआई एजेंट केवल लैटिन अमेरिका में वित्तीय सेवाओं का भविष्य नहीं हैं — वे पहले से ही वर्तमान की सबसे स्मार्ट पसंद हैं
