O Brasil se tornou referência mundial quando o assunto é inovação no sistema financeiro. O lançamento do Pix em 2020 foi um divisor de águas: permitiu transferências instantâneas, gratuitas e disponíveis 24 horas por dia, substituindo velhos hábitos como o uso de dinheiro em espécie, TEDs ou boletos bancários. Agora, com a chegada do Drex, a versão digital do real emitida pelo Banco Central, nosso país se prepara para mais uma transformação, um pouco mais silenciosa, mas ainda assim com um potencial de impacto gigante em nossa jornada financeira.
ड्रेक्स, जिसे ब्राज़ील की आधिकारिक डिजिटल मुद्रा के रूप में विकसित किया जा रहा है, ब्राज़ीलियाई रियल का सिर्फ़ एक “आभासी संस्करण” नहीं है, जैसा कि कई लोग मानते हैं। यह वितरित लेज़र तकनीक (ब्लॉकचेन) पर आधारित एक बुनियादी ढाँचा है, जो स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स, बेहतर सुरक्षा और वित्तीय लेनदेन को स्वचालित करने की नई संभावनाओं को सक्षम करेगा। पिक्स के विपरीत, जो केवल बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरित करता है, ड्रेक्स मुद्रा को प्रोग्राम करने योग्य नियम रखने की अनुमति देता है, जिससे ऋण, बीमा, सशर्त भुगतान, और बहुत कुछ जैसे क्षेत्रों में नवाचार के लिए जगह बनती है।
डिजिटल मुद्रा प्रणाली के विकास के साथ, केंद्रीय बैंक सुरक्षा और उपयोगकर्ता डेटा सुरक्षा नीतियों को मज़बूत करने का इरादा रखता है। यह उपाय वास्तव में आवश्यक है, क्योंकि आँकड़े बताते हैं कि ड्रेक्स ने दिसंबर 2024 तक 20 वित्तीय संस्थानों की प्रारंभिक भागीदारी के साथ, पायलट लेनदेन में R$2 बिलियन का लेनदेन पहले ही संभाल लिया है। 2025 तक, 100 से अधिक बैंकों और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों की भागीदारी के साथ, यह आँकड़ा R$50 बिलियन से अधिक होने की उम्मीद है। स्विस कैपिटल के एक सर्वेक्षण के अनुसार, लेनदेन में बिचौलियों के उन्मूलन और स्मार्ट अनुबंधों के उपयोग के कारण, ड्रेक्स का उपयोग वित्तीय संस्थानों की परिचालन लागत को 40% तक कम कर सकता है।
दैनिक प्रभाव
पिक्स और ड्रेक्स के बीच एकीकरण से, उपभोक्ता और भी सहज वित्तीय अनुभव का आनंद ले पाएँगे। कल्पना कीजिए कि आप अपने मासिक किराए का भुगतान एक स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट के ज़रिए करते हैं जो समय पर राशि को स्वचालित रूप से स्थानांतरित कर देता है, या ड्रेक्स के माध्यम से पूर्व-प्रोग्राम किए गए संपार्श्विक के साथ तत्काल ऋण प्राप्त करते हैं। नौकरशाही की जगह स्वचालन ले लेगा, और विश्वास अब केवल मध्यस्थ संस्थाओं पर निर्भर नहीं रहेगा।
इसके अलावा, मेरा मानना है कि डिजिटल मुद्रा वित्तीय समावेशन में एक शक्तिशाली सहयोगी हो सकती है। पिक्स ने इस दिशा में पहले ही कदम उठा लिए हैं, लाखों बैंकिंग सेवाओं से वंचित ब्राज़ीलियाई लोगों को एक सरल भुगतान विधि प्रदान करते हुए। ड्रेक्स स्मार्ट कॉन्ट्रैक्ट्स और विकेंद्रीकरण की क्षमता का लाभ उठाते हुए, फिनटेक और अन्य संस्थानों को अधिक सुलभ, वैयक्तिकृत और सुरक्षित उत्पाद बनाने में सक्षम बनाकर इस पहुँच का और विस्तार कर सकता है।
बेशक, सब कुछ ठीक नहीं है। धन का पूर्ण डिजिटलीकरण निजता, सरकारी निगरानी और डेटा सुरक्षा से जुड़े महत्वपूर्ण प्रश्न उठाता है। डिजिटल बहिष्कार का भी जोखिम है, खासकर उन लोगों के लिए जिनकी तकनीक या इंटरनेट तक सीमित पहुँच है। यह सुनिश्चित करना ज़रूरी होगा कि ड्रेक्स सहज और सुलभ हो, और इसके कार्यान्वयन के साथ-साथ सार्वजनिक नीतियाँ भी हों, जो वित्तीय और डिजिटल शिक्षा पर केंद्रित हों।
ब्राज़ील वित्तीय प्रणाली में बदलाव के मामले में सबसे आगे है। पिक्स की स्थापना हो चुकी है और ड्रेक्स का विकास जारी है, जिससे हम एक ऐसे पारिस्थितिकी तंत्र की ओर बढ़ रहे हैं जहाँ पैसा ज़्यादा स्मार्ट, ज़्यादा कुशल और ज़्यादा समावेशी होगा। हालाँकि, इस यात्रा की सफलता नवाचार और ज़िम्मेदारी के बीच संतुलन बनाने की क्षमता पर निर्भर करेगी, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि इस नए युग का लाभ सभी तक पहुँचे।
रेनन बासो एमबी लैब्स के सह-संस्थापक और व्यवसाय निदेशक हैंडिजिटल एप्लिकेशन और प्लेटफ़ॉर्म के परामर्श और विकास में विशेषज्ञता वाली एक प्रसिद्ध कंपनी, बासो का तकनीकी क्षेत्र में एक मज़बूत करियर रहा है। पीयूसी कैंपिनास से कंप्यूटर इंजीनियरिंग की डिग्री और डेव्री एजुकेशनल डू ब्रासिल से एमबीए के साथ, वह बड़ी कंपनियों के लिए एक तकनीकी विशेषज्ञ, सॉफ्टवेयर इंजीनियर और सिस्टम डेवलपर हैं। वह वित्तीय उद्योगों और सुपर ऐप्स के लिए तकनीक बनाने में माहिर हैं। उन्हें तकनीकी और वित्तीय क्षेत्र में व्यापक अनुभव है, जिसका लक्ष्य नवाचार को बढ़ावा देना और फिनटेक के लिए समाधान तैयार करना है।
