एक गतिशील और लगातार विकसित हो रहे ब्राजील जैसे आर्थिक परिदृश्य में, वित्तीय क्षेत्र में धोखाधड़ी की रोकथाम एक प्राथमिकता है। प्रत्येक वर्ष, वित्तीय संस्थान धोखाधड़ी गतिविधियों के कारण महत्वपूर्ण नुकसान का सामना करते हैं, जो न केवल उनके वित्तीय संतुलन को प्रभावित करते हैं बल्कि उपभोक्ताओं का विश्वास और संपूर्ण वित्तीय प्रणाली की अखंडता को भी कमजोर करते हैं।
ब्राज़ीलियाई बैंक संघ (Febraban) के अनुसार, बैंक धोखाधड़ी से होने वाले वार्षिक नुकसान 2 अरब रियाल से अधिक हो सकते हैं। यह मूल्य इलेक्ट्रॉनिक धोखाधड़ी जैसे फिशिंग, मैलवेयर और सोशल इंजीनियरिंग हमलों को शामिल करता है, साथ ही पारंपरिक धोखाधड़ी जैसे दस्तावेज़ और चेक की नकल।
और भले ही इलेक्ट्रॉनिक धोखाधड़ी नुकसान का 70% हिस्सा हो, पारंपरिक धोखे अभी भी अपना प्रभाव रखते हैं। इनमें से, दस्तावेज़ और चेक की नकली बनाने का उल्लेख किया गया है। बैंक इन खतरों को कम करने के लिए सख्त जांच और प्रमाणीकरण उपाय अपना रहे हैं, लेकिन धोखेबाज सुरक्षा प्रणालियों को धोखा देने के नए तरीके विकसित करते रहते हैं।
वित्तीय क्षेत्र: धोखाधड़ी को कम करने के लिए बीपीओ को अपनाना
धोखाधड़ी न केवल ग्राहकों का विश्वास कम करती है, बल्कि वित्तीय संस्थानों के लिए महत्वपूर्ण नुकसान भी पहुंचाती है।
इस संदर्भ में, बीपीओ (व्यावसायिक प्रक्रिया आउटसोर्सिंग) सेवाओं को जोखिमों को कम करने और नियंत्रण तंत्र को मजबूत करने के लिए वित्तीय संस्थानों द्वारा एक रणनीतिक समाधान के रूप में अपनाया गया है।
ग्राहकों के पंजीकरण प्रक्रिया में बीपीओ का महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है। इस प्रक्रिया का बीपीओ कंपनी को आउटसोर्स करने से बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान उन्नत पहचान सत्यापन, इतिहास विश्लेषण और डेटा मान्यकरण की प्रथाओं का लाभ उठा सकते हैं, जिससे पहचान धोखाधड़ी की संभावना कम हो जाती है।
इसके अलावा, बीपीओ कंपनियां अक्सर अत्याधुनिक तकनीकों का उपयोग करती हैं, जैसे कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग, संदिग्ध पैटर्न और असामान्यताओं का पता लगाने के लिए जो पारंपरिक तरीकों से नजरअंदाज हो सकते हैं।
एक अन्य वित्तीय प्रक्रिया जिसमें लाभ हो सकता है, वह है अग्रिम क्रेडिट। इस प्रकार का क्रेडिट, जो ब्राजील में काफी लोकप्रिय है, धोखाधड़ी के कई जोखिमों के अधीन है, जैसे दस्तावेजों की नकलीकरण से लेकर ग्राहकों की जानकारी में हेरफेर तक। कर्ज़ प्रबंधन को आउटसोर्स करने पर, वित्तीय संस्थान सख्त और व्यवस्थित जांचें लागू कर सकते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि प्रत्येक अनुरोध का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाए।
बीपीओ कंपनियां उन्नत डेटा विश्लेषण और रीयल-टाइम क्रॉस-चेकिंग का उपयोग करके अतिरिक्त सुरक्षा परत प्रदान कर सकती हैं, जो धोखाधड़ी की पहचान और रोकथाम के लिए महत्वपूर्ण है।
खाते खोलना भी एक अन्य प्रक्रिया को दर्शाता है जिसमें बीपीओ सेवाएं धोखाधड़ी को कम करने में मदद कर सकती हैं। धोखेबाज नकली या चोरी की गई पहचान का उपयोग करके धोखाधड़ी खातों का निर्माण करते हैं, जिन्हें बाद में अवैध गतिविधियों जैसे धन शोधन या अपराधी गतिविधियों के वित्तपोषण के लिए इस्तेमाल किया जाता है। सख्त पहचान सत्यापन उपाय लागू करना और संदेहास्पद व्यवहार का पता लगाने के लिए उन्नत तकनीकों का उपयोग करना इन जोखिमों को कम करने के लिए आवश्यक है।
बीपीओ धोखाधड़ी को 30% तक कम कर सकता है
अनुसंधान से पता चलता है कि बीपीओ कंपनियों के लिए वित्तीय प्रक्रियाओं का आउटसोर्सिंग धोखाधड़ी के जोखिम को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है। एवरेस्ट ग्रुप के एक अध्ययन में पाया गया कि बीपीओ सेवाओं का उपयोग करने वाली कंपनियों में पहचानी गई धोखाधड़ी में 30% तक की कमी होती है, तुलना में उन कंपनियों के जो इन प्रक्रियाओं को आंतरिक रूप से प्रबंधित करती हैं।
और यह इसलिए होता है क्योंकि, डेटा की जांच के अलावा, इन सेवाओं के प्रदाता कानून के प्रति एक बहुत ही उच्च स्तर की अनुपालन का पालन करते हैं, जिसमें ब्लॉकचेन जैसी तकनीकों का उपयोग करके लेनदेन के पारदर्शी और अपरिवर्तनीय रिकॉर्ड बनाना शामिल है।
इन प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए गए साइबर सुरक्षा समाधानों का एकीकरण भी ग्राहकों के संवेदनशील डेटा की सुरक्षा और साइबर हमलों को रोकने के लिए एक निर्णायक कारक है, जो गंभीर सुरक्षा उल्लंघनों और वित्तीय नुकसान का कारण बन सकते हैं।
ब्राज़ीलियाई संदर्भ में, जहां चुनौतियां अनूठी हैं और धोखाधड़ी के खतरे हमेशा मौजूद रहते हैं, बीपीओ सेवाओं को अपनाना एक सुरक्षित और कुशल वित्तीय संचालन की कुंजी हो सकता है और निश्चित रूप से नुकसान को कम करने के लिए।
