दांव, ऋणग्रस्तता और धोखाधड़ी: पेरोल क्रेडिट के विस्तार का दूसरा पक्ष

एक हस्ताक्षरित पोर्टफोलियो (सीएलटी) वाले श्रमिकों के लिए एक पेरोल ऋण मंच बनाने का संघीय सरकार का प्रस्ताव, जो इस साल के अंत में पेपर छोड़ सकता है, अपने साथ ऋण के लोकतंत्रीकरण का वादा लाता है और कई मुद्दों पर भी प्रकाश डालता है जो कर सकते हैं ब्राजील की आबादी की ऋणग्रस्तता को बढ़ाएं और कम लागत वाले ऋण की बड़े पैमाने पर आपूर्ति से संबंधित संरचनात्मक समस्याओं को गहरा करें (और प्रसिद्ध “bets”, या) प्लेटफार्मोंसट्टेबाजी साइटें ऑनलाइन, इस संबंध में सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक का प्रतिनिधित्व करते हैं।.

इसमें यह तथ्य भी जोड़ा गया है कि प्लेटफ़ॉर्म पेरोल ऋण तंत्र का उपयोग करके तख्तापलट के मामलों की संख्या को और बढ़ा सकता है (हालांकि इस जानकारी का पिछले दो वर्षों में हिसाब नहीं दिया गया है, 2022 में ब्राज़ीलियाई प्रोकॉन्स ने 57,874 की मात्रा दर्ज की पेरोल ऋण से जुड़ी घोटाले की शिकायतें (जो प्रति घंटे छह से अधिक शिकायतों की थीं)।.

इस खतरनाक राजस्व में, हम ब्राजील के परिवारों की ऋणग्रस्तता की समस्या को भी जोड़ते हैं हालांकि यह एक वर्ष में ०.९ प्रतिशत अंक गिर गया है, माल, सेवाओं और पर्यटन (सीएनसी) में व्यापार के राष्ट्रीय परिसंघ के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी के अंत में जारी किया गया, श्रमिकों के क्रेडिट के लिए अधिक जोखिम ऋणग्रस्तता का एक सर्पिल बना सकता है, ठीक है, दांव के लिए।.

दांव की समस्या: अभी ख़त्म नहीं हुई है

खेल सट्टेबाजी साइटों के ज्ञात होने के साथ ही, इन पर भी एक नए प्रकार की सट्टेबाजी साइट, ऑनलाइन कैसीनो आईओ कोमू के लिए मार्ग प्रशस्त हुआएमयूमन को “Tigrinho गेम” कहा जाता है समस्या यह है कि सट्टेबाजी कंपनियों को अधिकृत करने वाले कानून 13,756/2018 ने वित्त मंत्रालय को गतिविधि को विनियमित करने के लिए अधिकतम चार साल की अवधि भी प्रदान की, जिसका परिणाम यह हुआ कि ये कंपनियां बिना किसी स्पष्ट नियम के नियामक“” के भीतर काम करती हैं।.

कोई स्पष्ट नियम नहीं होने के साथ, और काफी विज्ञापन पहुंच के साथ, विशेष रूप से सोशल मीडिया में, जुआ एक महामारी बन गया २०२४ में, ब्राजील के परिवारों ने आर १ टीपी ४ टी २४० बिलियन के आसपास दांव लगाया २६१ टीपी ३ टी के कारण १.८ मिलियन से अधिक लोग आभासी सट्टेबाजी के कारण सबसे कम आय वाले परिवारों पर सबसे अधिक प्रभाव पड़ा: पिछले साल जनवरी में, उन्होंने २६१ टीपी ३ टी २ का प्रतिनिधित्व किया।.

एक संदर्भ में जिसमें क्रेडिट की आपूर्ति व्यापक रूप से सुविधाजनक है और जोखिम विश्लेषण हमेशा गहरा नहीं होता है, कई श्रमिकों को ऑनलाइन गेम पर दांव लगाने के लिए पेरोल ऋण का उपयोग करने के लिए प्रेरित किया जा सकता है जाहिर है, इससे ऋण में और भी अधिक वृद्धि हो सकती है, श्रमिकों के साथ पिछले ऋणों का भुगतान करने के लिए नए क्रेडिट संचालन का सहारा लेना, वित्तीय निर्भरता का एक नकारात्मक सर्पिल बनाना एसपीसी ब्राजील द्वारा हाल ही में किए गए शोध, दुकानदारों के राष्ट्रीय परिसंघ (सीएनडीएल) के साथ साझेदारी में, बताते हैं कि उपभोक्ताओं के बीच डिफ़ॉल्ट का प्रतिशत जो बार-बार इस प्रकार के ऋण के लिए भुगतान करते हैं, काफी बढ़ गए हैं, इस विचार को मजबूत करते हुए कि एक जिम्मेदार क्रेडिट तक पहुंच में आसानी, इसे वित्तीय साधन में बदल सकती है।.

इससे भी अधिक, कुछ शोध बताते हैं कि जुआ प्लेटफार्मों के उपयोगकर्ताओं के ६०१ टीपी ३ टी तक सट्टेबाजी के लिए पेरोल सहित क्रेडिट मनी का उपयोग कर सकते हैं और स्थिति को और भी नाटकीय बनाने के लिए, निजी क्षेत्र के श्रमिकों के लिए पेरोल ऋण पर डिफ़ॉल्ट मात्रा में ०.८ प्रतिशत की वृद्धि हुई है सेंट्रल बैंक के अनुसार, २०२३ और २०२४ के बीच अंक।.

धोखाधड़ी और पेरोल क्रेडिट

सेंट्रल बैंक के हालिया आंकड़ों से संकेत मिलता है कि हाल के वर्षों में पेरोल ऋण की मात्रा तेजी से बढ़ी है, जो उस स्तर तक पहुंच गई है जिसके लिए वित्तीय संस्थानों और मध्यस्थ प्लेटफार्मों की अधिक कठोर निगरानी की आवश्यकता है।.

यह मुद्दा इस तथ्य से जटिल है कि, पेरोल ऋण मंच को बड़े पैमाने पर संचालित करने के लिए, बैंकों और वित्तीय संस्थानों को तेजी से मजबूत धोखाधड़ी विरोधी उपायों को अपनाने की आवश्यकता होगी।.

वित्तीय सेवाओं के डिजिटलीकरण के परिदृश्य ने दिखाया है, हाल के वर्षों में, इलेक्ट्रॉनिक धोखाधड़ी के मामलों में उल्लेखनीय वृद्धि, अक्सर परिष्कृत और पता लगाने में मुश्किल इस प्रकार, प्रौद्योगिकी और साइबर सुरक्षा प्रणालियों में निवेश करने की आवश्यकता उन जोखिमों को कम करने के लिए अनिवार्य हो जाती है जो न केवल समझौता कर सकते हैं उपभोक्ताओं के वित्तीय स्वास्थ्य, बल्कि समग्र रूप से वित्तीय प्रणाली की स्थिरता भी।.

इसके अलावा, एक ही मंच पर संचालन का केंद्रीकरण आंतरिक धोखाधड़ी और डेटा हेरफेर की घटना के लिए अनुकूल वातावरण बना सकता है सिस्टम का स्वचालन और एकीकरण, जब मजबूत आंतरिक नियंत्रण के साथ नहीं होता है, दुर्भावनापूर्ण एजेंटों के लिए कमजोरियों का फायदा उठाने के लिए खुली जगह, एक परिदृश्य की पेशकश जहां नुकसान दो गुना हो सकता है: एक तरफ, कार्यकर्ता ऋण में शामिल है जो उनकी आय से समझौता करेगा, और दूसरी तरफ, वित्तीय संस्थान धोखाधड़ी का शिकार हो सकता है जो परिचालन लागत को बढ़ाता है।.

प्रौद्योगिकी के अलावा, बैंकों को बैंक क्रेडिट औपचारिकीकरण सेवाओं पर भी भरोसा करने की आवश्यकता होगी, जिसमें इन ऋणों का अनुदान और प्रबंधन पारदर्शी और सुरक्षित तरीके से किया जाता है पेरोल ऋणों की औपचारिकता में आवेदक डेटा का गहन सत्यापन शामिल है, यह सुनिश्चित करना कि ऋण केवल उन श्रमिकों को दिए जाते हैं जो विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं इस प्रक्रिया में दस्तावेजों का विश्लेषण शामिल है, जैसे कि आय और क्रेडिट इतिहास का प्रमाण, यह सुनिश्चित करने के लिए कि लाभार्थी भुगतान के साथ सम्मान करने में सक्षम हैं।.

अंततः, अनुसरण किए जाने वाले मार्ग को पारदर्शिता, जिम्मेदारी और तकनीकी नवाचार और उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा के बीच संतुलन की खोज द्वारा निर्देशित किया जाना चाहिए।.

पेरोल ऋण मंच निस्संदेह महत्वपूर्ण लाभ प्रदान कर सकता है, लेकिन इन लाभों को श्रमिकों की वित्तीय भलाई की कीमत पर प्राप्त नहीं किया जा सकता है यह जरूरी है कि प्रत्येक ऑपरेशन एक सावधानीपूर्वक विश्लेषण के साथ हो, कि धोखाधड़ी विरोधी उपायों की लगातार समीक्षा और अद्यतन किया जाता है और उपभोक्ताओं को अनुबंधित क्रेडिट के जोखिमों और शर्तों के बारे में स्पष्ट और सटीक जानकारी तक पहुंच है।.

इस तरह, हम ऋण तक सुगम पहुंच को समावेशन और विकास के लिए एक उपकरण में बदल सकते हैं, न कि एक ऐसे उपकरण में जो अनजाने में ऋण और आर्थिक अस्थिरता को गहरा करता है। एक सुरक्षित और अधिक टिकाऊ वित्तीय वातावरण के निर्माण में आवश्यक रूप से शामिल सभी लोगों और कार्यान्वयन के बीच बातचीत शामिल होती है। ऐसे उपाय जो डिजिटल युग द्वारा थोपी गई चुनौतियों के अनुरूप हों।.