एक भुगतान गेटवे ई-कॉमर्स व्यापारों, ऑनलाइन ई-कॉमर्स और भौतिक दुकानों के लिए भुगतान संसाधित करने वाली एक ई-कॉमर्स तकनीक है। यह व्यापारी और वित्तीय संस्थानों के बीच लेनदेन में मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है।
मुख्य कार्य:
– भुगतान की संवेदनशील जानकारी को एन्क्रिप्ट करें
– सुरक्षित रूप से लेनदेन डेटा संचारित करना
– सुरक्षा जाँचों के आधार पर लेन-देन को अधिकृत या अस्वीकृत करना
विशेषताएँ:
- विभिन्न भुगतान विधियों (क्रेडिट/डेबिट कार्ड, बिल, आदि) के साथ एकीकरण
– ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्मों की बहु-प्लेटफॉर्म संगतता
– धोखाधड़ी रोकथाम के उपकरण
– लेनदेन की रिपोर्ट और विश्लेषण
उदाहरण:
पेपैल पेमेंट्स प्रो, स्ट्राइप, एडेन
2. भुगतान मध्यस्थ
परिभाषा:
एक भुगतान मध्यस्थ, जिसे भुगतान सुविधाकर्ता या पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर (पीएसपी) के रूप में भी जाना जाता है, एक ऐसी इकाई है जो भुगतान गेटवे से अधिक व्यापक सेवाएँ प्रदान करती है, जिसमें लेनदेन का पूरा प्रसंस्करण और व्यापारियों के खातों का प्रबंधन शामिल है।
मुख्य कार्य:
– भुगतान संसाधित करना
– व्यापारियों के खाते का प्रबंधन
- धोखाधड़ी से बचाव करना
– व्यापारियों के लिए धन हस्तांतरण को आसान बनाना
विशेषताएँ:
- भुगतान प्रसंस्करण की पूर्ण सेवा
– कई भुगतान विधियों का समर्थन
– विवादों और चार्जबैक का प्रबंधन
– व्यापारियों के लिए वित्तीय प्रबंधन उपकरण
उदाहरण:
पेपैल, पगसेगुरो, मेर्काडो पेगो
मुख्य अंतर:
1. सेवाओं का दायरा:
– प्रवेशद्वार: मुख्य रूप से भुगतान डेटा के सुरक्षित प्रसारण पर केंद्रित है।
– मध्यस्थ: पूर्ण प्रसंस्करण और खाता प्रबंधन सहित, सेवाओं का एक व्यापक समूह प्रदान करता है।
2. वित्तीय संस्थानों के साथ संबंध:
– गेटवे: आमतौर पर व्यापारी को अपनी खुद की व्यापारी खाता चाहिए।
– मध्यस्थ: व्यापारी के लिए प्रक्रिया को सरल बनाते हुए, एक संयुक्त व्यापारी खाते से संचालित कर सकता है।
3. वित्तीय उत्तरदायित्व:
– प्रवेशद्वार: वित्तीय ज़िम्मेदारी आमतौर पर व्यापारी पर आती है।
– मध्यस्थ: अधिक वित्तीय और अनुपालन जिम्मेदारी ग्रहण करता है।
4. कार्यान्वयन की जटिलता:
– गेटवे: एकीकरण के लिए अधिक तकनीकी ज्ञान की आवश्यकता हो सकती है।
– मध्यस्थ: आमतौर पर उपयोग के लिए तैयार समाधान प्रदान करता है।
5. लचीलापन:
– गेटवे: बड़ी कंपनियों के लिए ज़्यादा नियंत्रण और वैयक्तिकरण प्रदान करता है।
– मध्यस्थताकर्ता: छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए, विशेष रूप से, और अधिक पूर्ण और सुलभ समाधान प्रदान करता है।
निष्कर्ष:
भुगतान गेटवे और भुगतान मध्यस्थ दोनों ही ई-कॉमर्स पारिस्थितिकी तंत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उनके बीच चुनाव व्यवसाय की विशिष्ट आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, जिसमें लेन-देन की मात्रा, उपलब्ध तकनीकी संसाधन और भुगतान प्रक्रिया पर वांछित नियंत्रण का स्तर शामिल है। जहाँ गेटवे अधिक शक्तिशाली तकनीकी संसाधनों वाली कंपनियों को अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करते हैं, वहीं मध्यस्थ व्यापक और सुलभ समाधान प्रदान करते हैं, जो कि ऑनलाइन भुगतान कार्यों में सरलता और दक्षता की तलाश रखने वाली छोटी और मध्यम आकार की कंपनियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक हैं।
