ओपन फाइनेंस: वित्तीय संस्थाएं उपभोक्ताओं का विश्वास कैसे हासिल करेंगी?

तेजी से डिजिटल दुनिया में, ओपन फाइनेंस, सेंट्रल बैंक द्वारा बनाए गए बैंकों के बीच डेटा साझा करने के लिए एक पारिस्थितिकी तंत्र, उपयोग के लिए नए अवसर लाना जारी रखता है जो उपभोक्ता की दिनचर्या को सुविधाजनक बनाता है ब्राजीलियन फेडरेशन ऑफ बैंक्स (फेब्राबन) के अनुसार, सक्रिय सदस्यता की संख्या जनवरी २०२४ में ४३ मिलियन से बढ़कर जनवरी २०२५ में ६२ मिलियन हो गई, केवल एक वर्ष में ४४१ टीपी ३ टी की वृद्धि प्रणाली प्रति सप्ताह २.३ बिलियन से अधिक सफल संचार भी दर्ज करती है, इसे देश के वित्तीय क्षेत्र को बदलने के लिए मुख्य उपकरणों में से एक के रूप में समेकित करती है।

हालांकि परिदृश्य कई पहलुओं में सकारात्मक है, देश को इस नई प्रणाली के परिग्रहण में महत्वपूर्ण प्रतिरोध का सामना करना पड़ता है डेटाफोल्हा शोध के अनुसार, ब्राजील के ५५१ टीपी ३ टी ने ओपन फाइनेंस और अन्य १९१ टीपी ३ टी के बारे में कभी नहीं सुना है कि वे हैं “मल सूचित” और “ज्ञात” के बारे में कुछ भी नहीं। 

और इस हिचकिचाहट के कारणों को मूल्य की धारणा में लंगर डाला जा सकता है पिक्स, उदाहरण के लिए, जो वित्तीय प्रणाली का एक हालिया नवाचार है, ने उपभोक्ताओं को ठोस लाभ प्रस्तुत किया है, तत्काल और मुफ्त हस्तांतरण को सक्षम किया है, जिसने इसके बड़े पैमाने पर और सफल गोद लेने की अनुमति दी है ओपन फाइनेंस, बदले में, अभी तक अपने वास्तविक लाभों का फायदा उठाने में सक्षम नहीं है और आम जनता के लिए कम मूर्त प्रतीत होता है। 

कई उपभोक्ता, उदाहरण के लिए, अभी भी यह नहीं समझते हैं कि संस्थानों के बीच डेटा साझा करने से प्रत्यक्ष लाभ उत्पन्न हो सकते हैं, जैसे कि बेहतर क्रेडिट दर, व्यक्तिगत ऑफ़र और केंद्रीकृत वित्तीय प्रबंधन लाभ को समझे बिना, ग्राहक पालन नहीं करते हैं, असुरक्षित महसूस करते हैं और इस परिदृश्य के परिणामस्वरूप अनुपालन की कमी होती है, जो अंततः सिस्टम के प्रभाव को सीमित करता है।

इसके अलावा, डेटा में विश्वास और सुरक्षा एक और महत्वपूर्ण बिंदु है हालांकि ओपन फाइनेंस को सामान्य डेटा संरक्षण कानून (एलजीपीडी) के साथ सख्त सुरक्षा और अनुपालन मानकों के तहत विनियमित और संचालित किया जाता है, अधिकांश ब्राजीलियाई गोपनीयता और उनकी जानकारी के नैतिक उपयोग के बारे में संदेह करते हैं। 

यह डर डिजिटल धोखाधड़ी के इतिहास से तेज हो गया है, जो वित्तीय संस्थानों को सुरक्षा और संचार उपायों को मजबूत करने की आवश्यकता के बारे में निरंतर चेतावनी देता है इसलिए, यह आवश्यक है कि संस्थान प्रदर्शित करें कि ओपन फाइनेंस कैसे सुरक्षित है और इसमें ऐसी रणनीतियां शामिल हैं जो शिक्षा, प्रौद्योगिकी और ग्राहक शैक्षिक अभियानों का संचालन, उदाहरण के लिए, व्यावहारिक उदाहरण लाती हैं कि सिस्टम लोगों के वित्तीय जीवन को कैसे बेहतर बना सकता है।

सहज उपयोगकर्ता यात्राओं में निवेश करने से सदस्यता का मूल्य स्पष्ट होता है, जबकि उनके डेटा पर पारदर्शिता और ग्राहक नियंत्रण बढ़ता है। प्रौद्योगिकी के संदर्भ में, सुरक्षित एपीआई (पुर्तगाली भाषा से, 'आईएस, एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस'), मल्टीफैक्टर प्रमाणीकरण और उन्नत एन्क्रिप्शन आवश्यक अभ्यास हैं।

एक अन्य महत्वपूर्ण बिंदु व्यक्तिगत वित्तीय सिफारिशों की पेशकश करने के लिए आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) पर आधारित समाधान विकसित करना है, जो उपयोगकर्ता के दैनिक जीवन के लिए सिस्टम की प्रासंगिकता को मजबूत करता है, जिसमें ऋण पुनर्वार्ता के लिए अलर्ट, अधिक लाभप्रद निवेश के लिए सुझाव या यहां तक कि विभेदित शर्तों के साथ क्रेडिट प्रस्ताव भी शामिल हैं।।

डिजिटल बैंकों, फिनटेक और प्रौद्योगिकी कंपनियों के बीच साझेदारी भी इस प्रक्रिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। साथ में, ये खिलाड़ी ऐसे समाधानों को बढ़ावा दे सकते हैं जो उपभोक्ताओं की विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, कैशबैक, पुरस्कार और अद्वितीय वित्तीय उत्पादों तक पहुंच जैसे स्पष्ट प्रोत्साहन के साथ मजबूत सुरक्षा का संयोजन करते हैं।।

ब्राजील में ओपन फाइनेंस की सफलता, सबसे ऊपर, कंपनियों की क्षमता पर निर्भर करती हैउपभोक्ता के लिए प्रासंगिक बनने के लिए जिस तरह पिक्स ने अपनी सादगी के लिए उपयोगिता की शक्ति का प्रदर्शन किया, इस प्रणाली को दिखाने की जरूरत है, व्यवहार में, यह कैसे पैसे के साथ ब्राजील के रिश्ते को बदल सकता है, एक अधिक समावेशी, पारदर्शी और अभिनव वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र बना सकता है।