נתוני מדד ניסי הונאה של סרסה אקספריאן, הדאטה-טק הראשונה והגדולה ביותר בברזיל, מגלים ש, ב-2024, מספר המכות שנמנעו נגד בנקים וכרטיסי אשראי גדל ב-10,4% ביחס לשנה הקודמת, מייצג 53,4% מההונאות שנרשמו בתקופה. אם היו מתממשות, הנזק המוערך יגיע ל-51 ריאל,6 מיליארד
בנוסף לכך, לפי מחקר נוסף שנערך על ידי סרסה אקספריאן עם צרכנים, 50,7% מהברזילאים היו קורבנות של הונאות בשנה האחרונה, קפיצה של 9 נקודות אחוז ביחס ל-2023. מהסך הכול, 54,2% מהקורבנות טוענים שאיבדו כסף
בין סוגי ההונאות הנפוצות ביותר שדיווחו עליהן המשיבים, השימוש לרעה בכרטיסי אשראי הוביל את הדירוג,9%), מלווה במכות פיננסיות כמו חשבוניות מזויפות ותרמיות דרך פיקס,8%), פישינג (21,6%) והשתלטות על חשבונות בנק או רשתות חברתיות (19,1%)
אמון במגזר מושפע מהתופעה של הונאות
עוד לפי הסקר, ההתרחשויות הללו הראו שהן משפיעות על האמון של הצרכנים בשיטות התשלום המקוונות. השימוש בפיקס לביצוע עסקאות ירד מ-69% ב-2023 ל-60% ב-2024 והציפייה לביטחון לגבי המודל ירדה מ-32% ל-22% באותו פרק זמן. מצד שני, כרטיס האשראי זכה למקום, עם 84% מהתשלומים מתבצעים דרכו (לעומת 79% ב-2023) ונחשב מהימן ל-60% מהנשאלים (46% בשנה הקודמת). ראה, בגרף הבא, הקשר בין השימוש ואמון בשיטות התשלום
ביחס ליכולת ההגנה של המוסדות, רק 49% מהנשאלים רואים בחברות כרטיסי האשראי כיעילות בהגנה מפני הונאות – עלייה ביחס ל-41% של 2023, אבל עדיין מתחת לסטנדרט הרצוי. סוכנויות ממשלתיות (37%) ושווקי מסחר אלקטרוני (33%) גם נמצאים בין הסגמנטים שהברזילאים רואים בהם הכי בטוחים, בעוד שספקי תשלום חוו ירידה באמינות, מ-27% ל-23%
שבעה מתוך עשרה צרכנים (76%) שנשאלו על ידי הסקר הצהירו, עדיין, שזה סביר או מאוד סביר שישלמו יותר עבור מותג שמציע אבטחה מקוונת – בשנת 2023 אינדיקטור זה היה 62%. המנהל לאימות ומניעת הונאה של סרסה אקספריאן, קָיו רוֹצָ'ה, ההתרעה כי "הצמיחה הזו משקפת את הדאגה הגוברת לגבי שלמות הנתונים ואת השפעת הסיכון המוניטרי, במיוחד עבור הבנקים, שצריכים לחזק את אמון הלקוחות על ידי הצעת פתרונות בטוחים וחזקים נגד הונאות
הגנה בשכבות כפתרון נגד הונאות
כדי לעצור את ההתקדמות הזו, טכנולוגיות האימות הבטוחות ביותר הן חיוניות. הסקר מצביע על כך שהביומטריה הפיזית היא השיטה המוכרת ביותר על ידי הצרכנים להגנה מפני הונאות, עובר מ-59% ב-2023 ל-67% ב-2024. שיטות אחרות, כמו קודי PIN שנשלחים לטלפונים ניידים (מ-45% ל-48%) ושאלות אבטחה (מ-36% ל-40%), גם הם משמשים, אך מתמודדים עם מגבלות נגד מכות מתוחכמות. ראה את סוגי האימות המוכרים ביותר בגרף הבא
קאיו רושה מסביר שהקשר בין הונאות פיננסיות לאימות דיגיטלי הוא ישיר: הפושעים מנצלים כשלים אנושיים באמצעות הנדסה חברתית כדי לגנוב נתונים ולהתחזות לצרכנים, גישה לחשבונות בנק, מבצע עסקאות לא תקינות ומבצע הונאות מתוחכמות יותר ויותר.ככל שתהליך האימות יהיה חזק יותר, סיכויי ההצלחה של הפושעים נמוכים יותר.
"ככל שתהליך האימות יהיה יותר חזק", סיכויי ההצלחה של הפושעים נמוכים יותר. עם התקדמות ההונאות המתקדמות, כיצד דיפפייקים ומרמות המונעות על ידי אינטליגנציה מלאכותית, חשוב לשקול את אימוץ הטכנולוגיות שמשתפרות כל הזמן, בנוסף לאסטרטגיית מניעת הונאה בשכבות, משלבים טכנולוגיות שונות כדי לחזק את הביטחון ולחזק את האמון בשירותים דיגיטליים, סיים
מתודולוגיית המחקר
המחקר של סרסה אקספריאן מציג את התוצאות של הגל השני עם צרכנים סופיים, בהמשך ללימוד שהחל ב-2023. הסקר נערך במטרה להבין את החוויות המקוונות של הצרכנים ואיך שירותי האימות ומניעת ההונאה נתפסים ומוערכים. המחקר חיפש למפות את החוויות הללו, למדוד את התפיסה לגבי ספקי שירותי אימות ומניעת הונאה, כולל את סרסה אקספריאן, להעריך את שכיחות ההונאות במדגם, לנתח הפסדים כספיים ולהבין את ההשפעות של הונאות אלו על הדאגה לביטחון הדיגיטלי. גם נבדקו אילו שיטות אנטי-רמאות הצרכנים מכירים ואילו מהן מעבירות תחושת ביטחון רבה יותר
הנתונים נאספו בשני תקופות שונות: מ-07 עד 22 בנובמבר 2023 (804 ראיונות) ומ-04 עד 18 בנובמבר 2024 (877 ראיונות), כל הפעולות בוצעו עם אנשים פרטיים (PF). שגיאת המדידה עבור התוצאות היא 3,4% ב-2024 ו-3,5% בשנת 2023, עם רמת ביטחון של 95%.
הדגימה מייצגת פרופיל דמוגרפי המורכב בעיקר מאנשים מהשכבה ב, בגיל ממוצע של 41 שנים ודיירים בערים בירה. בקרב המשיבים, 54% הן מהמין הנשי ו-47% מהמין הגברי. הגיל הממוצע עלה מ-39 שנים ב-2023 ל-41 שנים ב-2024. מבחינה אזורית, הצפיפות הגדולה ביותר נמצאת בדרום מזרח, עם 45% מהנשאלים ב-2024, בעוד שהמרכז-מערב רשם גידול בשיעור ההשתתפות, מעבר מ-7% ל-10%
