בעולם שהולך ונעשה דיגיטלי יותר ויותר, הפיננסים הפתוחים, מערכת שיתוף נתונים בין בנקים שנוצרה על ידי בנק ישראל, ממשיך להביא הזדמנויות שימוש חדשות שמקלות על שגרת הצרכן. על פי הפדרציה הברזילאית של בנקים (Febraban), מספר המנויים הפעילים קפץ מ-43 מיליון בינואר 2024 ל-62 מיליון בינואר 2025, גידול של 44% בתוך שנה אחת. המערכת גם רושמת יותר מ-2,שלושה מיליארד תקשורות מוצלחות בשבוע, מחזק אותו ככלי המרכזי לשינוי במגזר הפיננסי של הארץ
גם אם המצב חיובי בהיבטים רבים, המדינה מתמודדת עם התנגדות משמעותית להטמעת המערכת החדשה. על פי סקרי Datafolha, 55% מהברזילאים מעולם לא שמעו על הפתוח הפיננסי ו-19% נוספים אומרים שהם "לא מעודכנים" ו"לא יודעים כמעט כלום".
והסיבות להיסוס הזה עשויות להיות מבוססות על תפיסת הערך. הפיקס, למשל, מהי חידוש אחרון במערכת הפיננסית, הציג תועלות מוחשיות לצרכנים, מאפשר העברות מיידיות וחינמיות, מה שאפשר את האימוץ ההמוני וההצלחה שלו.הפתוח פיננסי, מנגד, עדיין לא הצליח לחקור את היתרונות האמיתיים שלו ונראה פחות מוחשי לציבור הרחב.
רבים מהצרכנים, למשל, עדיין לא מבינים ששיתוף נתונים בין מוסדות יכול להביא לתועלות ישירות, כיצד להשיג את שיעורי האשראי הטובים ביותר, הצעות מותאמות אישית וניהול פיננסי מרוכז. בלי להבין את היתרונות, הלקוחות לא מצטרפים, הם מרגישים לא בטוחים והתמונה הזאת מובילה לחוסר היענות, מה שמגביל בסופו של דבר את ההשפעה של המערכת
בנוסף לכך, האמון והביטחון בנתונים הם נקודה קריטית נוספת. בעוד שפתוח הפיננסים מוסדר ומופעל תחת תקנות מחמירות של אבטחה ותאימות עם חוק הגנת הפרטיות הכללי (LGPD), רוב הברזילאים נשארים ספקנים לגבי הפרטיות והשימוש האתי במידע שלהם.
החשש הזה מוגבר על ידי היסטוריה של הונאות דיגיטליות, מה שמניע את המוסדות הפיננסיים להיות תמיד ערניים לצורך בחיזוק אמצעי ההגנה והתקשורת. לכן, זה חיוני שהמוסדות יראו כיצד הפיננסים הפתוחים בטוחים וזה כולל אסטרטגיות שמשלבות חינוך, טכנולוגיה וחווית הלקוח. קיום קמפיינים חינוכיים, למשל, הצע דוגמאות מעשיות כיצד המערכת יכולה לשפר את החיים הפיננסיים של אנשים
ההשקעה במסעות משתמש אינטואיטיביים מבהירה את הערך של ההצטרפות, באותו זמן שמחזקות את השקיפות ושליטת הלקוח על הנתונים שלו. במונחי טכנולוגיה, שימוש ב-API, ממשק תכנות יישומים בטוח, אימות מרובה גורמים וקריפטוגרפיה מתקדמת הם פרקטיקות חיוניות
נקודה חשובה נוספת היא לפתח פתרונות מבוססי בינה מלאכותית להציע המלצות פיננסיות מותאמות אישית, חיזוק החשיבות של המערכת לחיי היומיום של המשתמש, כולל התראות למשא ומתן מחדש של חובות, הצעות השקעות משתלמות יותר או אפילו הצעות אשראי עם תנאים מועדפים
השותפויות בין בנקים דיגיטליים, חברות פינטק וטכנולוגיה גם משחקות תפקיד מרכזי בתהליך הזה. יחד, שחקנים אלה יכולים לקדם פתרונות העונים לצרכים הספציפיים של הצרכנים, שילוב אבטחה חזקה עם תמריצים ברורים, איך קאשבק, תגמולים וגישה למוצרים פיננסיים בלעדיים
ההצלחה של הפתוח פיננסי בברזיל תלויה, מעל לכל, היכולת של החברות להפוך לרלוונטיות לצרכן. כמו שה-Pix הראה את כוח השימושיות שלו בפשטות שלו, המערכת הזאת צריכה להציג, בפועל, איך אפשר לשנות את היחס של הברזילאי לכסף, יצירת מערכת פיננסית יותר כוללת, שקוף וחדשני.
