המודלקנה עכשיו, שלם מאוחר יותר(BNPL) נמצא במגמת עלייה במגמה הגלובלית ומתחזק גם בברזיל. ב-2023, הנפח הכולל של עסקאות באמצעות BNPL הגיע ל-316 מיליארד דולר — עלייה של 18% ביחס לשנה הקודמת — והתחזית היא לצמיחה שנתית של 9% עד 2027, הושקעו 452 מיליארד דולר בתנועות, על פי נתוני דוח התשלומים הגלובלי, 2024
המגמה כבר משפיעה על התנהגות הצריכה ועל תחום התשלומים, קידום האינטגרציה בין BNPL לאשראי המסורתי על ידי בנקים, חברות טכנולוגיה, קמעונאים ומפקחים. בברזיל, קוין – פינטק המתמחה בפישוט המסחר הדיגיטלי – מתבלטת כחלוצה ומובילה בפיתוח התחום, עם פתרונות מותאמים אישית למסע הדיגיטלי של הצרכן ומציאות הקמעונאות הלאומית
באמריקה הלטינית, הסצנה היא של פיתוח. ב-2023, ה-BNPL ייצג רק 1% מנפח העסקאות במסחר האלקטרוני האזורי. עם זאת, התחזית היא לצמיחה מואצת, בין 2023 ל-2026 בשיעור שנתי של 35%, על פי נתוני PCMI (תשלומים דיגיטליים וסחר אלקטרוני באמריקה הלטינית 2023-2026)
בברזיל, המודל גם מתחיל לקבל כוח. מחקר של מורגן סטנלי המבוסס על 150 אתרי סחר אלקטרוני חשף ש-18% מהם כבר מקבלים תשלום מאוחר (BNPL) ברבע הראשון של 2024. למרות שהמספר עדיין צנוע בהשוואה לשווקים כמו מקסיקו וארה"ב, המגמה היא של התפשטות משמעותית
ההתקדמות הזו מונעת בחוזקה על ידי התנהגות הצרכנים, מחפשים יותר ויותר גמישות ואפשרויות תשלום שמתאימות לצרכיהם. בקויין, אנחנו מתמקדים במתן פתרונות בטוחים ונגישים, מאפשר ליותר אנשים לשלוט על הרכישות שלהם מבלי לפגוע בתקציב שלהם, רפאל ולנטה הסבר, מנהל סיכונים ראשי של קוין
בנוסף לכך, בברזיל, הסביבה היא במיוחד חיובית. תרבות הפיצול שורשיה עמוקים, מתחיל בשנות ה-80 וה-90, בתקופה של חוסר יציבות כלכלית ואשראי מוגבל. עם התבססות המסחר האלקטרוני, הפופולריזציה של Pix והמחסומים לגישה להלוואות באמצעות כרטיס אשראי, הגידול ב-BNPL הוא התפתחות של התנהגות זו, גמיש יותר, דיגיטלי ונגיש. התשלומים תמיד היו חלק מהרגלי הצריכה של הברזילאי. ה- BNPL מחדש את החוויה הזאת, הפיכת הגישה לאשראי לפשוטה, כולל ומותאם לצרכי הצרכן הדיגיטלי, אומר המנהל
התנועה הזו מתרחשת בתוך ההגברה של הדיגיטציה של אמצעי התשלום בארץ. על פי סקר טכנולוגיית הבנקאות של פברבן (2024), שבעה מתוך עשרה עסקאות בנקאיות במדינה מתבצעות באמצעות מכשירים ניידים — קפיצה של 251% בין 2019 ל-2023. בנוסף לכך, 72% מהמשתמשים הדיגיטליים נחשביםמשתמשים כבדים, ביצוע יותר מ-80% מהעסקאות שלו באמצעות ערוצים דיגיטליים. התשלום באמצעות מגע, למשל, אומץ על ידי 61% ממשתמשי הכרטיס ב-2024, לפני 48% בשנה הקודמת, על פי נתוני ABECS
בתרחיש הזה, המנהיג מדגיש כי Koin נולדה במטרה לדמוקרטיז את הגישה לצריכה אחראית. ⁇ היום, בנוסף להיותנו מקור מוביל בתחום ה-BNPL, עובדים לקדם מערכת אקולוגית בריאה של אשראי בברזיל, בשיתוף עם קמעונאים ושחקני שוק ההון, חזק את ה-CRO של Koin, הדגשת התפקיד האסטרטגי של הפינטק בפיתוח המודל במדינה
בפעילות חזקה בקמעונאות, טכנולוגיה מתקדמת וממוקדות בחוויית הלקוח, קוין ממשיך להוביל את אימוץ ה-BNPL בברזיל, תרומה להפוך את האשראי לנגיש יותר, בטוח ומשולב במציאות הדיגיטלית החדשה של הצרכנים
