למי שחושב להשקיע, להבין כיצד סוגים שונים של מוסדות פיננסיים יכולים לעזור להשיג את המטרות שלך הוא קריטי. בנקים, ברוקרים ומשרדי משפחה פועלים בדרכים שונות, משפיעים על ההשקעות בדרכים שונות
שינויים אחרונים בשוק
ב-2020, בשוק האמריקאי, התשלום המבוסס על עמלות היווה 66% מדגמי התשלום, בעוד שהעמלה הייתה 27%, והפיצוי עבור ייעוץ (שעה, מַס, מדויק, וכו'.) הוסיף 6%. כבר בשנת 2023, העמלה המבוססת על תשלום עלתה ל-83%, בעוד שהעמלה ירדה ל-8% והפיצוי על ייעוץ נשמר ב-8%. שינוי זה משקף העדפה ברורה לדגמים שיהיו יותר תואמים לאינטרסים של המשקיעים
חשוב לציין שהמגמה הזו מתחילה גם להתבלט בברזיל, שהגיע לסך של 5 ריאל,7 טריליון בהשקעות בשנת 2023, מצביע על תנועה לעבר מודלים יותר שקופים שמקדמים את ההתאמה הטובה יותר לרצונות הלקוחות בטווח הארוך
מודלים של תגמול וקונפליקטים של עניין הבנקים המסורתיים מציעים מוצרים משלהם והתגמול שלהם מבוסס על עמלות, מה יכול לגרום לניגודי עניינים כאשר מעדיפים מוצרים רווחיים יותר עבור המוסד. ברוקרים וסוכני השקעות עצמאיים (AAIs) פועלים גם על בסיס עמלות ודמי תיווך, שימור סכסוכים דומים. משרדי משפחות, מצד שני, מאמצים גישה מותאמת אישית עם פיצוי מבוסס על עמלות קבועות, מניעת ניגודי עניינים והתאמת השירותים שלך למטרות ולפרופיל הסיכון של הלקוחות
חשיבות הבחירה הנכונה
דניאל מאזה, מומחה בתכנון פיננסי ומייסד שותף של MZM Wealth, מדגיש שחשוב שהמשקיעים יבינו את ההבדלים בין מודלים של ייעוץ פיננסי כדי לקבל החלטות מושכלות. קונפליקטים של אינטרסים במודלים המסורתיים יכולים להשפיע לרעה על התוצאות, מדגיש את החשיבות של חיפוש חלופות שקופות ואובייקטיביות, אומר
מזה גם מציין כי משרדי משפחות מציעים שירותים מעבר להשקעות המסורתיות, כיצד תכנון ירושה וייעוץ משפטי ומסוי, מה יכול להיות יתרון משמעותי למשפחות עם הכנסה גבוהה
הבנת האפשרויות הזמינות
למשקיעים, חשוב להבין את המודלים השונים של ייעוץ פיננסי הזמינים. בנקאים מתמקדים במוצרים עצמיים ובמוצרים עם עמלות, ברוקרים ו-AAIs מציעים מוצרים על מדף פתוח עם עמלות, בעוד שהיועצים העצמאיים משתמשים בפלטפורמות ממוקדות השקעות עם מודל של תשלום קבוע, מניעת ניגודי עניינים. בחירת המודל הנכון יכולה להיות מכרעת להצלחה פיננסית בטווח הארוך
בעת הערכת אפשרויות ההשקעה, חשוב לשקול לא רק את הפוטנציאל להחזר, אך גם את מודלי השכר ואת האפשריים של ניגודי עניינים. משרדי משפחות, עם הגישה האישית שלה המותאמת לאינטרסים של המשקיעים, מתבלטים כאופציה מבטיחה, במיוחד עבור אלה שמחפשים שירות יותר מקיף ושקוף
