שיטת קנה עכשיו, שלם מאוחרתשלום מאוחר) זוכה לפופולריות גוברת בקרב הצרכנים והקמעונאים וצפוי לעבור את השובר הבנקאי המסורתי, מתמקמת כצורת התשלום השלישית המקובלת ביותר בעסקאות מקוונות. זה מה שמצביע על כך שהמחקר הייחודי שהוזמן על ידי פגאלב – פינטק המציעה תשלומים בפריסת תשלומים באמצעות פיקס, סוג של תחום ה-BNPL –, והתבצע על ידי הייעוץ GMattos.
העדפה הגוברת לצורות תשלום שלא דורשות כרטיס מחזקת את הדרך שבה תשלומים מסורתיים, כמו כרטיס האשראי, שעד זמן לא רב היה נראה כמעט האמצעי היחיד של חלקיקה, לא משרתים חלק רלוונטי מהאוכלוסייה. למשל, 38% מהברזילאים אין להם גישה לכרטיס אשראי.
על פי הסקר, שיטת קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר, נכון לעכשיו במקום הרביעי בקבלה אונליין, ההפרש מהמקום השלישי מצטמצם במהירות, הבולטו. ביולי 2022, ההבדל בין שני השיטות היה מעל 60 נקודות אחוז. כבר במאי 2024, ההבדל הזה ירד ל-17,5 נקודות אחוז, המעיד על האימוץ הגובר על modalities של BNPL מצד הצרכנים
בנוסף לכך, כאשר עוקב את הקבלה המקוונת הכללית של BNPL, כבר רואים קבלה עם הערך ההיסטורי הגבוה ביותר מאז תחילת המדידה, בהגיע 42,4% em maio/24.
אם מצד אחד ה BNPL הוא במעלה בשוק, מצד שני יש האטה כללית של צמיחת המכירות באינטרנט, גורם חוסר יציבות לחנון שניסה להמציא את עצמו מחדש על ידי חיפוש דרכים חדשות לשפר את התפריט, כדי לפצות את ההתחממות של הביקוש.
הצמיחה הממוצעת השנתית במכירות באינטרנט בתקופה מ-2019 ל-2022 הייתה מעל ל-20%, בעוד שבשנת 2023 הגיעה מעט יותר מ 13%, עם נטייה כלפי מטה לשנים הבאות. הבלתי יציבות גורמת לכך שהחנונים יחפשו דרך להתגבר על המכשול באמצעות יוזמות כמו סקירה של ההצעה של החלק via כרטיסי אשראי, מחקר ויישום של modalities חדשות, כמו ה BNPL.
החנותנים גם כבר חיפשו יוזמות שיעזרו בשיפור ההמרה של העגלה, מה שכולל, למשל, להעריך מחדש את התהליך שאומץ של מניעת הונאה. נפוץ שלחנונים יש נפח משמעותי של רכישות בכרטיס האשראי נדחו על ידי ניתוחי סיכון, משפיע על ההמרה של המכירות, מאחר שחלק מהדחייות הללו יכול לעסוק בעסקאות לגיטימיות.
הסטודיו הבעלים של Pagaleve מעריך כי, רק ב-2023, הסכום האבוד על עסקאות שנדחו על ידי פלטפורמות אנטי-הונאה של רכישות עם גבול היה מעל ל R$ 200 מיליארד. בנוסף לכך, בחמש השנים האחרונות, שרשרת התשלום הפסיקה לאשר יותר מ R$ 700 מיליארד של קונים עם גבול מספיק לעסקאות.
הנריק וויבר, CEO ושותף המייסד של Pagaleve, הסבר מה, בכך לשפר את אחוז קבלת התשלומים ולהפחית את המכשולים במסע הקנייה של הלקוח, הקמעונאים יכולים להתמקם באופן חזק יותר בשוק ולמכור יותר. ⁇ האימוץ החזק של BNPL באמצעות Pix Parcelado הוא חיוני. זה לא רק נועד להגדיל את המכירות, אבל גם להפחית את הדחייה הבלתי מוצדקת, באמצעות חיזוק התחרותיות בסביבה כלכלית מאתגרת ⁇, שקול
וויבר מסביר, עדיין, שהגורם העיקרי להפחתת המרה ממוצעת בשימוש בכרטיס האשראי בקניות מקוונות הוא הדחייה יתר על המידה. ההמרה הממוצעת בקניות פנים אל פנים היא של 95% לעומת 70% בקניות וירטואליות.לפלטפורמות המניעה יש משימה מרכזית להפחית את הנזק שהביא על ידי chargeback. עם זאת, במניעה הזאת, חלק מהעסקאות נדחו על בסיס סיכון, אבל בסופו של דבר בצורה שגויה, מובלעת בפלישת ההמרה של העגלה. ⁇ בשביל אלה שרוצים לברוח מהעלויות הגבוהות עם chargeback או לקבל מכירות פוטנציאליות נדחות על ידי מערכות נגד הונאות, יישום של שיטות תשלום שלא גובות chargeback ואף לא אחראים את החנונים על הונאות הוא פתרון מצוין.”, מחזק Weaver
לא GMattos, למשל, מעריך כי, במסחר אלקטרוני עם EBITDA (מדד פיננסי המשמש כדי להעריך חברה ולהבין את זרימת המזומנים) של 5%, לשפר את ההמרה של העגלה ב 5 נקודות אחוז אומר להעלות את EBITDA שלך ל 7,5%, זאת אומרת, צמיחה של 50%
חוסר יציבות של הכרטיס מעודד את ההצעה של BNPL
למרות תמיד מטופלת כעדיפות, את ניהול ההמרה של העגלה, מעולם לא הייתה כל כך מוערכת כמו כיום, זמן שבו החנויות מחפשות דרכים לסבול פחות עם הפחתת ההכנסה שנוצרה על ידי האטה של הקמעונאות האלקטרונית.
כדי לייעל את ההמרה הממוצעת של הצ'קאוט, אחת מהאסטרטגיות היא לקדם את השימוש בשיטות תשלום הידועות ליעילותן. במובן הזה, o Pix מתבלט בהשגת המרה ממוצעת בעגלה של 90% או יותר, היותו אמצעי התשלום עם הביצועים הטובים ביותר באישור.
כבר את כרטיסי האשראי, למרות שהם תופסים את המקום השני בדירוג, נמצאים בתנאי פיצול מוגבלים יותר. המחקר של פגאלבה מצביע על כך שבמאי השנה הייתה תנודה בתוכניות תשלומים ללא ריבית באמצעות כרטיס. ההצעה לתשלום ב-10 תשלומים, למשל, צמצם באופן משמעותי, בעוד שהתוכניות של 3 פעמים ו-6 פעמים עלו. הפרקטיקה של הצעת הנחה לתשלום במזומן בכרטיס נותרה יציבה על 8,5% מהחנויות, אותו מדד של המדידה הקודמת. מצד שני, 29% מהחנויות החלו להציע אפשרויות תשלום בתשלומים עם ריבית בכרטיס, עלייה ביחס ל-24% שנרשמו במרץ 2024 ול-15% של ספטמבר בשנה הקודמת
הנריקה וויבר מסביר שהתנועה הזו צפויה, מונע על ידי השינויים הטכנולוגיים באמצעי התשלום והמטרה של הקמעונאות להפחית עלויות הקשורות לאי-תשלום ולרמאויות, שצורכים כ-2% מההכנסות של הסוחרים, בהתאם להמחקר הראשון של פגאלבה. "ההפחתה בהצעת תשלומים ללא ריבית בפרקי זמן קצרים יותר עשויה להעיד על אסטרטגיית ניהול תזרים מזומנים מצד החנויות", מחפשים לאזן בין עלויות תפעוליות לשמירה על התחרותיות. מצד שני, העלייה באפשרויות ההחזר עם ריבית עשויה להיות מונעת מהצורך להבטיח רווחים מול תרחיש כלכלי מאתגר, מסיים
