המכון הברזילאי להגנת הצרכן (Idec) רואה בהחלטת הבנק המרכזי שלא לפקח על פעולות אשראי הקשורות לפיקס, הידוע בכינויו "פיקס פארסלדו", כבלתי מקובלת. הבחירה לזנוח את יצירת הכללים ולאפשר לכל מוסד לפעול "כרצונו" יוצרת סביבה של אי-סדר רגולטורי הנוטה להגביר ניצול לרעה, לבלבל צרכנים ולהעמיק את חובות היתר במדינה.
למרות שהבנק המרכזי החליט להטיל וטו על השימוש במותג "Pix Parcelado", מה שאפשר למוסדות לאמץ וריאציות כגון "parcelas no Pix" או "crédito via Pix", שינוי המינוח אינו מבטל את הסיכון המרכזי: הצרכן ימשיך להיות חשוף למוצרי אשראי הטרוגניים ביותר, ללא כל סטנדרט מינימלי של שקיפות, ללא אמצעי הגנה מחייבים וללא יכולת חיזוי בנוגע לריביות, עמלות, מתן מידע או הליכי גבייה.
על ידי נסיגה ממורכבות רגולטורית, הבנק המרכזי מבהיר כי בחר שלא להתמודד עם בעיה שכבר קיימת. במקום לקבוע כללים להגנה על מיליוני ברזילאים, הוא מעביר את האחריות ל"שוק החופשי", ומשאיר משפחות ללא הגנה בתרחיש שבו לבנקים ולחברות פינטק יש חופש מוחלט להגדיר תנאים, פורמטים ועלויות, כולל הפוגעניים ביותר.
בחירה זו חמורה במיוחד במדינה שבה חובות יתר כבר הגיעו לרמות מדאיגות. סוג האשראי המקושר ל-Pix, דווקא משום שהוא קיים ברגע התשלום ומקושר למותג המהימן ביותר במערכת הפיננסית הברזילאית, יוצר סיכונים ייחודיים: התקשרות אימפולסיבית, בלבול בין תשלום לאשראי, הבנה מועטה או ללא הבנה כלל של חיובים וההשלכות של אי תשלום. ללא סטנדרטים ופיקוח, הסיכון למלכודות פיננסיות גדל באופן אקספוננציאלי.
חברת Idec מזהירה כי ברזיל צועדת לעבר תרחיש שבו אותו מוצר יתפקד בדרכים שונות לחלוטין בכל בנק, עם כללים משלו, חוזים נפרדים, צורות גבייה מגוונות ורמות הגנה שונות. פיצול זה פוגע בשקיפות, מעכב השוואה, מונע שליטה חברתית והופך את זה לכמעט בלתי אפשרי עבור הצרכן לדעת, למעשה, עם מה הוא חוזה.
לא מקובל שכאשר מתמודדים עם בעיה המשפיעה ישירות על מיליוני אנשים, הגוף המפקח מתנער מאחריותו. לא מספיק "לעקוב אחר פיתוח הפתרונות"; יש צורך לווסת אותם, לפקח עליהם ולהבטיח סטנדרטים מינימליים של ביטחון כלכלי. נטישה של זה היא נטישת הצרכן.
Pix נוצרה כמדיניות ציבורית שמטרתה לדמוקרטיזציה של תשלומים. הפיכתה לשער לאשראי לא מפוקח, מבלי להתייחס לסיכונים ובלי להגן על אלו הזקוקים לכך ביותר, מסכנת הישג זה. Idec תמשיך לפעול לדרישת סטנדרטיזציה, אבטחה ושקיפות.
