למרות ש-78% מהאוכלוסייה טוענת שיש לה חשבון בנק, 1 מכל 3 ברזילאים עדיין לא מרגישה שיתופית כלכלית מספקת, כאשר חוסר גישה לאשראי הוא אחת הסיבות העיקריות (73%) לתפיסה זו. כך עולה מהמחקר "משטר ל-DREX: התפתחות הכסף ב-30 שנה" , שהופק על ידי Mercado Pago בשיתוף פעולה עם המכון הברזילאי למחקר וניתוח נתונים (IBPAD).
לדברי איגור קסטרובייחו, מנהל מסחרי של 1datapipe, פלטפורמת תובנות צרכנים המשתמשת בבינה מלאכותית, חלק גדול מהסיבה לכך שאנשים כה רבים אינם יכולים לקבל אשראי נובע ממודלים מסורתיים של הערכה בהם משתמשים מוסדות. "למרבה הצער, לשכות אשראי עדיין מסתמכות על מקורות מידע שטחיים ומיושנים מאוד, ולכן לקוחות פוטנציאליים רבים נעלמים מעיניהם עקב חוסר עומק מצד החברות עצמן."
המנהל מצטט כמה נתונים חשובים כדי להמחיש זאת, כמו העובדה שיותר מ-38% מהאוכלוסייה עובדת באופן לא פורמלי, על פי סקר של Statista, מה שמקשה על רשויות מקומיות לזהות יכולת תשלום. "יתר על כן, מחקר של מכון Locomotiva מצביע על כך שיש יותר מ-4.6 מיליון ברזילאים ללא חשבונות בנק, ומחקר נוסף, שנקרא Beyond Borders 2022/2023, הראה שרק 40% מהמבוגרים במדינה מחזיקים בכרטיס אשראי. לכן, מיליוני ברזילאים אינם נראים להערכות אלה, וכתוצאה מכך חסרה להם גישה למשהו חשוב כמו אשראי", מציין איגור קסטרובייחו.
כפתרון לבעיה, מציע המקצוען שמוסדות פיננסיים ישקיעו בפתרונות טכנולוגיים המסוגלים לכלול את קבוצות המיעוט הללו בניתוחים שלהם. "הודות לעידן הדיגיטלי במדינה שלנו, כבר קיימים בשוק פתרונות המספקים למוסדות פיננסיים נתונים חלופיים בעלי ערך, כגון היסטוריית רכישות מקוונות, הרגלי צריכה, מקצוע, היסטוריית תעסוקה, שכר ממוצע והכנסה משפחתית של לקוחות פוטנציאליים אלה, שיכולים לספק תובנות טובות מאוד לגבי הפרופיל של כל אחד מהם", הוא מציין.
יתר על כן, איגור קסטרובייחו מפנה את תשומת הלב לשימוש היעיל בבינה מלאכותית. "היא ממלאת תפקיד מהותי; עד כדי כך שנתונים של קבוצת הייעוץ של בוסטון מראים שטכנולוגיה זו מביאה לעלייה בפריון של עד 80% בבנקים, ומשפרת את קבלת ההחלטות הקשורות לאשראי. זה קורה משום שבאמצעותה ניתן לבצע הערכה מפורטת של מידע, לזהות דפוסים ומגמות מכריעים בהערכות אלו", הוא מציין.
