ההיסטוריה של ההייטקים בליטא מתחילה שלב חדש. לאחר חמש שנים של צמיחה אקספוננציאלית, האקוסיסטמה התרחבה ביותר מ-340% בשש השנים האחרונות, על פי הבנק לפיתוח בינלאומי — גורם חדש יכול עכשיו לאזן את המשחק ולדחוף לא רק יותר צמיחה, אבל גם יותר הזדמנויות לסטארטאפים. סוכני ה-AI משנים את הדרך שבה חברות הפיננסים הקטנות מתקשרות עם הלקוחות, מגדילים את ההכללה ומפחיתים עלויות. סוכנים אלה מציעים לסטארטאפים את ההזדמנות להגדיל את ההיקף שלהם באופן מהיר וחכם יותר מאשר קודמיהם. ראה כיצד הם מעצבים מחדש את עתיד תחום הפינטק באמריקה הלטינית
חיזוק המעורבות עם הלקוח באמצעות סוכני בינה מלאכותית
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, בנוסף לטיפול במשימות מורכבות יותר, כהכוונה פיננסית. על פי Finextra, מוסדות פיננסיים המשתמשים בסוכנים מותאמים אישית חוו שיפור של 30% בשביעות רצון הלקוחות ועלייה של 20% בשיעורי ההמרה
כמה מהשחקנים הגדולים באזור כבר קוצרים את הפירות. שוק חופשי, למשל, שילבתי בינה מלאכותית ולמידת מכונה כדי להציע שירותים פיננסיים מותאמים אישית — תנועה שעזרה להעלות את שווי השוק שלה ליותר מ-100 מיליארד דולר, על פי רויטרס
עכשיו, עם עליית המחשוב בענן באמריקה הלטינית (צומח בשיעור שנתי מצטבר של 15%) וירידת עלויות העיבוד, מה שהיה פעם פריבילגיה של ענקיות הטכנולוגיה הופך לנגיש לדור חדש של סטארטאפים. השינוי בהיצע מאפשר לחברות בצמיחה לבנות פתרונות בינה מלאכותית באופן פנימי או לאמץ את מודל הבינה המלאכותית כשירות (AIaaS) כדי לייעל את הפעילות שלהן. לאחרונה, קמעונאית גדולה במקסיקו השתמשה ב-IAaaS כדי לדיגיטציה של תהליך אישור האשראי לצרכן — קיצור זמן ההמתנה משבוע ל-15 עד 20 דקות, מה שמשפר באופן משמעותי את חווית הלקוח
מתקדמים בכלכלה הפיננסית
עם התפשטות אקוסיסטם הפינטק באמריקה הלטינית, ההכללה הפיננסית גם התקדמה — גם אם באופן בלתי שווה ומוגבל. על פי מחקר של Mastercard מ-2023, 21% מהלטינו-אמריקאים ממשיכים מחוץ למערכת הפיננסית הרשמית. ו, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, רק שלושה מתוך עשרה יש גישה לשירותים מתקדמים יותר כמו אשראי, הלוואות וביטוחים
סוכני הבינה המלאכותית הופכים לכלי חיוני להאצת ההתקדמות בכלכלת ההכלה, מאפשר לסטארטאפים של שירותים פיננסיים לקחת תפקיד מרכזי בהתרחבות הזאת. הפורום הכלכלי העולמי מציין כי השימוש בסוכני בינה מלאכותית עשוי לגרום להשפעה של "קפיצה טכנולוגית באמצעות בינה מלאכותית" בכלכלות מתפתחות כמו אמריקה הלטינית, מאפשר שירותים פיננסיים להגיע ישירות לאוכלוסיות חסרות סיוע, בלי להסתמך על תשתית מסורתית
CGAP מציין שסוכני בינה מלאכותית תורמים להכללה על ידי עיבוד עסקאות ופעולות מורכבות תוך שמירה על אינטראקציות עם הלקוח פשוטות. למשל, בעוד שסוכן בינה מלאכותית יכול לנתח מערכי נתונים מגוונים ליצירת מוצרים פיננסיים מותאמים, הוא יכול להודיע על כל שלב בעסקה דרך ווטסאפ, להבין פקודות קול של הלקוח או להציע תהליכי החלטה פשוטים — מה שמקל על ההכללה גם באזורים כפריים עם השכלה נמוכה
בנוסף לכך, בעת עיבוד קבוצות נתונים מגוונות יותר באופן חכם, סוכני בינה מלאכותית גם מסוגלים לחשב עלויות הלוואות הוגנות יותר ולהעלות את שיעורי האישור לאנשים עם היסטוריה פיננסית מועטה או ללא היסטוריה. חברה ברזילאית לשירותים פיננסיים שהשתמשה ב-AI לניתוח נתוני אשראי אלטרנטיביים ללקוחות חסרי בנקאות השיגה עלייה של 25% באישורי האשראי, שמירה על שיעורי אי־החזר נמוכים
אופטימיזציה של פעולות והפחתת עלויות
היתרונות של סוכני בינה מלאכותית אינם מוגבלים לחוויית הלקוח ולכלכלה כלולה — סטארטאפים שמחפשים לשמור על עלויות התפעול הנמוכות שלהם גם מוצאים יעילות. פינטק גאלילאו דיווחה כי הסוכן בינה מלאכותית שלה הפחית ב-70% את השיחות למשרד האחורי
בגופשופ, מתברר כי מוסדות פיננסיים שהטמיעו סוכני בינה מלאכותית חוו ירידה של 40% עד 50% בהוצאות התפעול הקשורות לשירות לקוחות ולעיבוד הלוואות. הרווחים הללו ביעילות נובעים מאוטומציה בטיפול במסמכים, הפחתת ההתערבות הידנית במשימות שגרתיות וניהול אופטימלי של תהליכי עבודה
בפני שלושת הגורמים האלה — שיפור המעורבות עם הלקוח, הרחבת ההכללה והפחתת עלויות — סוכני הבינה המלאכותית הופכים לכלי חיוני לדור הבא של חברות הפיננסים. יותר מזה: קרנות הון סיכון רבות באמריקה הלטינית כבר מתכוננות להגדיל את ההשקעות בסטארטאפים שמציעים מוצרים של אשראי ובינה מלאכותית. זה אומר שהפינטקים שיאמצו סוכני בינה מלאכותית יהפכו לאופציות השקעה עוד יותר אטרקטיביות
בסיכום, סוכני ה-AI אינם רק העתיד של שירותי הפיננסים באמריקה הלטינית — הם כבר ההימור החכם ביותר בהווה
