מבין המגמות הרבות הכרוכות בטרנספורמציה דיגיטלית, טכנולוגיה אחת בלטה כמגדלור של אבטחה וחדשנות: בלוקצ'יין. הופעתה בשנת 2008 לא רק עוררה את סקרנותם של מומחים בתעשייה, אלא גם זכתה לעניין ובאמון של מנהיגים עסקיים ברחבי העולם. אבל מהי ההשפעה של מנגנון זה על המגזר הפיננסי?
ראשית, יש להבין מהי בעצם טכנולוגיה זו. בלוקצ'יין מספקת ארכיטקטורה מבוזרת, המבטלת את הצורך במתווכים. זה מפחית את עלויות התפעול וממזער את הסיכון להונאה ומניפולציה. יתר על כן, היכולת שלה לתעד עסקאות בצורה בלתי ניתנת לשינוי וניתנת לביקורת היא אחד הגורמים העיקריים שהובילו מוסדות פיננסיים לאמץ טכנולוגיה זו בתהליכים שלהם.
מגמה זו מתיישבת עם ההתמקדות הגוברת של חברות באבטחה, אשר הפכה לגורם משמעותי בהחלטות אסטרטגיות. כדי לתת מושג על חשיבות זו, על פי השלב הראשון של סקר טכנולוגיית הבנקאות של פברואר 2024, שנערך על ידי דלויט, בלוקצ'יין הוא בראש סדר העדיפויות האסטרטגי עבור 56% מהבנקים הברזילאים, דבר המחזק את הרלוונטיות של טכנולוגיה זו בנוף הפיננסי.
בהתחשב בכך, אחת הדוגמאות הבולטות ביותר ליישום במגזר הפיננסי היא הטרנספורמציה של פעולות תשלומים והעברות בינלאומיות. בדרך כלל, תהליכים אלה היו יקרים וגוזלים זמן, ודרשו את התערבותן של מספר תאגידים. בעזרת מערכת זו, ניתן לבצע העברות כמעט באופן מיידי ובעלויות מופחתות, מה שמאפשר למוסדות פיננסיים להציע שירותים תחרותיים וזריזים יותר.
מעבר לתשלומים, הטכנולוגיה מחוללת מהפכה ברישום ובמסחר של נכסים פיננסיים. סליקה של מניות, אג"ח ונכסים אחרים בפלטפורמות מבוססות בלוקצ'יין היא מהירה, בטוחה וחסכונית יותר, מבטלת מתווכים ומפחיתה את הסיכון להונאה. דוגמה נוספת היא השימוש בחוזים חכמים לאוטומציה ואבטחה של עסקאות פיננסיות, המציעים שכבה נוספת של אבטחה ויעילות.
זהויות דיגיטליות מאובטחות הן תחום נוסף שבו תכונה זו עושה את ההבדל. הונאת זהות היא אחת הדאגות הגדולות ביותר במגזר הפיננסי, ובהתחשב בכך, הכלי מציע פתרון חזק, ויוצר רשומות בלתי ניתנות לשינוי ואימות.
הסוד טמון בקריפטוגרפיה, טכנולוגיה הממירה מידע לקודים שקשה לפענח. כל בלוק נתונים מתפקד כמו כספת דיגיטלית, המוגנת על ידי שכבת קריפטוגרפיה שקשה ביותר לפענח. זה לא רק מבטיח שהנתונים יישארו חסויים ושלמים, אלא גם מספק שיטה ברורה וקבועה לרישום עסקאות.
כדי לתת מושג על השפעה זו, סקר של Blockdata הראה כי 44 מתוך 100 החברות הציבוריות הגדולות בעולם משתמשות בפתרונות טכנולוגיים בתהליכים פנימיים, מוצרים ושירותים. מתוכן, 22 כבר חוקרות כיצד לשלב בלוקצ'יין בשגרה או בתהליכים שלהן. יתר על כן, על פי מחקר של דלויט, כ-70% מהחברות מבינות שהמנגנון יכול להביא יתרונות משמעותיים לפעילותן.
למרות היתרונות, קיימים אתגרים באימוץ המנגנון במגזר הפיננסי. אחד המכשולים העיקריים הוא הרגולציה. הטכנולוגיה מאתגרת מבנים רגולטוריים מסורתיים, המורגלים להתמודד עם מתווכים מרכזיים. מתוך מחשבה זו, רגולטורים ברחבי העולם פועלים ליצירת הנחיות המאפשרות שימוש בטוח בפתרון הטכנולוגי מבלי לפגוע בשלמות המערכת הפיננסית.
למרות האתגרים, עתיד המגזר הפיננסי נראה מבטיח. עם מגמות המתפתחות ללא הרף, לכלי יש פוטנציאל עצום להשפיע עמוקות על החברה. בנוסף להפחתת עלויות, טכנולוגיה יכולה להגביר את ההכלה הפיננסית על ידי מתן שירותי בנקאות למיליוני אנשים.
ככל שמתגברים על אתגרים רגולטוריים והטכנולוגיה הופכת לנגישה יותר, אנו יכולים לצפות לשינויים משמעותיים באופן פעולתו של המגזר הפיננסי, שיביאו יתרונות כגון שקיפות רבה יותר ודמוקרטיזציה גדולה יותר של שירותים באזור.
