З кожною новиною про аферу з криптовалютою або новий скандал за участю знаменитостей, пов'язаних з компаніями зі спортивних ставок, популярним Bets, складається враження, що кримінальний світ на багато кроків випереджає цивілізований світ у своїх стратегіях перетворення незаконно отриманих ресурсів на активи, які виглядають законними, так званого відмивання грошей.
Зрештою, враховуючи гомін у бізнес-світі щодо інновацій, які призводять до появи та поширення таких механізмів, як криптовалюти, та популярні вимоги щодо можливості поєднання корисного (заробляння грошей) із приємним (довіра до улюбленої команди) у ставках, як ми можемо контролювати здійснення тисяч транзакцій щохвилини, щоб запобігти використанню всієї цієї доброї волі для фінансування злочинної діяльності та тероризму, наприклад?
У Бразилії Закон № 9613 від 1998 року, відомий як Закон про боротьбу з відмиванням грошей, є правовою основою, яка визначає цей злочин і встановлює суворі покарання для причетних. Крім того, ним було створено Раду з контролю за фінансовою діяльністю (COAF), відповідальну за отримання повідомлень про підозрілі операції та надання фінансової розвідки для боротьби з цим видом злочинів.
У свою чергу, Центральний банк діє безпосередньо в рамках Бразильської системи запобігання та боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (PLD/FT). Він регулює правила для фінансових установ щодо впровадження політик PLD/FT, здійснюючи моніторинг та нагляд за їх дотриманням та застосовуючи адміністративні санкції за необхідності. Крім того, Центральний банк веде Національний реєстр клієнтів фінансової системи (CCS) та повідомляє про підозрілу діяльність COAF (Раді з контролю за фінансовою діяльністю) та Генеральній прокуратурі.
Але на практиці технології є ключовими для запобігання відмиванню грошей. Передові інструменти аналізу даних дозволяють фінансовим установам виявляти закономірності підозрілої діяльності та ідентифікувати потенційні випадки. Для підвищення ефективності виявлення та посилення процесів дотримання вимог та внутрішнього аудиту рекомендується впровадження та інтеграція спеціалізованого програмного забезпечення.
Однією з фундаментальних вимог у цьому відношенні є глибоке розуміння фінансовими установами своїх клієнтів. Це передбачає проведення повної ідентифікації всіх сторін, залучених до фінансових операцій, як фізичних, так і юридичних осіб. Процес KYC не обмежується лише збором документів; він також включає перевірку походження коштів та постійний аналіз транзакцій для виявлення підозрілої поведінки.
Стурбована цим питанням, Febraban проведе 14-й Конгрес із запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (PLDFT) у Сан-Паулу з 15 по 16 жовтня, який вважається найбільшою подією з цієї теми в Бразилії. Не дивно, що центральною темою цього року буде «Інтегрований підхід між контрольованими зонами».
Програма дозволить поміркувати над делікатними та стратегічними темами не лише для банків, а й для суспільства в цілому, якому така практика так чи інакше загрожує.
Деякі з уже визначених тем включають: «Проблеми у взаємодії підрозділів фінансової розвідки», «Стратегічні дії щодо боротьби з незаконною діяльністю та її запобігання», «Використання штучного інтелекту в боротьбі з відмиванням коштів/фінансуванням тероризму», «Ставки на спорт та їх наслідки» та «Соціально-екологічні злочини – рабська праця, відмивання грошей та корупція».
Як бачимо з широкого кола дискусій, уявлення про те, що новий закон чи нове технологічне рішення зможуть вирішити цю проблему, стає абсолютно утопічним.
У цьому сценарії обмін інформацією та інтегрованими технологіями є єдиним способом посилити боротьбу з фінансовими злочинами та зменшити ризики, пов'язані з відмиванням грошей, забезпечуючи дотримання чинних норм.
