Minden egyes kriptovaluta-csalásról vagy a sportfogadási cégekhez, a népszerű Betshez köthető hírességeket érintő új botrányról szóló híradásnál az az érzés támad, hogy a bűnözői alvilág sokkal lépésekkel megelőzi a civilizált világot az illegálisan megszerzett források látszólag legitim vagyonná alakításának stratégiáiban, az úgynevezett pénzmosásban.
Végső soron, figyelembe véve az üzleti világ azon innovációk iránti igényét, amelyek olyan mechanizmusok megjelenéséhez és elterjedéséhez vezetnek, mint a kriptovaluták, valamint a közvélemény azon igényét, hogy a fogadásokban a hasznosat (pénzkeresés) az élvezetessel (kedvenc csapatunkban való bizalom) kombinálják, hogyan tudjuk percenként több ezer tranzakció előfordulását nyomon követni, hogy megakadályozzuk, hogy ezt a jóakaratot például bűncselekmények és terrorizmus finanszírozására használják fel?
Brazíliában az 1998. évi 9613. számú törvény, más néven a pénzmosásról szóló törvény, az a jogi alap, amely meghatározza a bűncselekményt és súlyos büntetéseket ír elő az érintettekre. Ezenkívül létrehozta a Pénzügyi Tevékenységek Ellenőrzési Tanácsát (COAF), amelynek feladata a gyanús tranzakciókról szóló bejelentések fogadása és a pénzügyi információk előállítása az ilyen típusú bűncselekmények elleni küzdelem érdekében.
A központi bank viszont közvetlenül a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás megelőzésére és elleni küzdelemre létrehozott brazil rendszeren (PLD/FT) belül jár el. Szabályozza a pénzügyi intézményekre vonatkozó szabályokat a PLD/FT politikák végrehajtására, figyelemmel kíséri és felügyeli azok betartását, és szükség esetén közigazgatási szankciókat alkalmaz. Ezenkívül a központi bank vezeti a nemzeti pénzügyi rendszer ügyfél-nyilvántartását (CCS), és jelenti a gyanús tevékenységeket a COAF-nak (Pénzügyi Tevékenységek Ellenőrzési Tanácsa) és az Ügyészségnek.
A gyakorlatban azonban a technológia kulcsfontosságú a pénzmosás megelőzésében. A fejlett adatelemző eszközök lehetővé teszik a pénzügyi intézmények számára, hogy észleljék a gyanús tevékenységek mintázatait és azonosítsák a potenciális eseteket. A felderítési hatékonyság javítása, valamint a megfelelőségi és belső ellenőrzési folyamatok megerősítése érdekében speciális szoftverek bevezetése és integrálása ajánlott.
Az egyik alapvető követelmény e tekintetben, hogy a pénzügyi intézmények mélyrehatóan ismerjék ügyfeleiket. Ez magában foglalja a pénzügyi tranzakciókban részt vevő összes fél, mind a magánszemélyek, mind a jogi személyek teljes körű azonosítását. A KYC folyamat nem korlátozódik pusztán a dokumentumok gyűjtésére; magában foglalja a pénzeszközök eredetének ellenőrzését és a tranzakciók folyamatos elemzését is a gyanús viselkedés azonosítása érdekében.
A Febraban aggodalmát fejezte ki e probléma miatt, ezért október 15. és 16. között São Paulóban rendezi meg a Pénzmosás és a Terrorizmus Finanszírozásának Megelőzéséről Szóló Kongresszus (PLDFT) 14. kiadását, amelyet Brazília legnagyobb ilyen jellegű eseményének tartanak. Nem meglepő módon az idei központi téma az „Integrált megközelítés az ellenőrzési területek között” lesz.
A program lehetőséget ad érzékeny és stratégiai témák átgondolására, nemcsak a bankok, hanem az egész társadalom számára, amelyet ez a gyakorlat valamilyen módon fenyeget.
A már meghatározott témák közé tartozik többek között: „Kihívások a pénzügyi hírszerző egységek interakciójában”, „Stratégiai intézkedések az illegális tevékenységek elleni küzdelemben és megelőzésében”, „Mesterséges intelligencia alkalmazása a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelemben”, „Sportfogadás és annak hatásai”, valamint „Társadalmi-környezeti bűncselekmények – rabszolgamunka, pénzmosás és korrupció”.
Amint azt a viták szélességéből láthatjuk, teljesen utópisztikussá válik elképzelni, hogy egy új törvény vagy egy új technológiai megoldás önmagában képes lesz megfelelni a kihívásnak.
Ebben a forgatókönyvben az információk megosztása és az integrált technológiák az egyetlen módja a pénzügyi bűnözés elleni küzdelem megerősítésének és a pénzmosással kapcsolatos kockázatok csökkentésének, biztosítva a jelenlegi szabályozások betartását.
