Cé go bhfuil sé an-úsáideach chun go rochtain an pobal ar tháirgí agus seirbhísí riachtanacha dá n-aois, táirgeann creidmheas tabú mór anseo sa Bhrasaíl.Taiscéala ón Institiúid Brasaíleach um Thaighde agus Anailís ar Dháta (Ibpad) a léiríonn go bhfuil thart ar 73% de na Brasaíligh ag mothú eisiata go airgeadais go díreach toisc nach féidir leo rochtain a fháil ar an áis seo. Ar chuid, tá an fhadhb le múnlaí traidisiúnta measúnachta, nach nach féidir leo iompar airgeadais daoine a ghabháil a oibríonn lasmuigh de struchtúir bhancacha foirmiúla
Leis sin sin, is úsáid sonraí malartacha d'fhéadfadh a bheith mar an príomh-chomhoibriú do na hinstitiúidí airgeadais, a choinnigh fós ar eolas an-aois ó bhurtaí creidmheasa nuair a bhíonn custaiméirí féideartha á n-urramú. Chun smaoineamh a fháil, táirgeadh ó Bhanc Domhanda (Global Findex Database) léiríonn go bhfuil 45% de na Brasaíl sub-bancáilte, ag dul i dhoicimintí airgead nó seirbhísí airgeadais malartacha.
Ar an láimh eile, táinig gliondar ar an Pix, ag úsáidtear go rialta ag níos mó ná 70% den daonra fásta,de réir an Bhainc Cheannais. Táthar na méadú ar íocaíochtaí digiteacha deis mhór chun athmhúnlú a dhéanamh ar mheasúnú creidmheasa, ach tá na institiúidí na airgeadra atá ag dul i dtaithí ar seo
De réir Igor Castroviejo, bainisteoir tíre de 1datapipe, soláthraí réitigh tuisceana tomhaltóra bunaithe ar IA, is é an locht is mó atá ag na hinstitiúidí nuair a bhíonn measúnú creidmheasa á dhéanamh acu ná daoine a shainmhíniú nach bhfuil stair bhainc acu mar dhaoine a bhfuil scór dona acu. "Ní fhíor é sin". Faoi láthair, táimid teicneolaíochtaí ann chun iompraíochtaí airgeadais fíor a mheas seachas na samhlacha creidmheasa atá as dáta, pointe an feidhmeannach
AI agus Sonraí Malartacha: Creidmheas a Dhíghlasáil
Aithnítear í mar theicneolaíocht an nóiméid, Tánaisteacht Shaorga atá an-chabhrach sa réimse measúnachta creidmheasa. Trí úsáid a bhaint as i gcomhcheangal le hanailís sonraí, tá síol a sholáthar léargais a théann i bhfad níos faide ná na h-íocaíochtaí bainc traidisiúnta. Agus ag scrúdú iompraíochtaí airgeadais fíorúla, is samhlú arna bhunú ar an teicneolaíocht seo a d'fhéadfadh léargas níos soiléire agus níos cuimsithí a sholáthar ar chumas creidmheasa
Tanto isso é verdade que um estudo da Cinnecta aponta que cerca de 50% das instituições financeiras já utilizam IA em seus processos de crédito, le 70% de na foirneacha ag cur ardthosaíocht ar shuiteáil teicneolaíochtaí nua chun na measúnachtaí a fheabhsú níos mó agus níos mó
Mar sin, cad é na bpríomhoibhearta na sonraí sinsearacha? Seo a leanas thíos roinnt samplaí
Úsáid gutháin chláir Minicón na hiontráil, táillí na gcuntais agus nósanna tomhaltais a léiríonn cobhsaíocht airgeadais
Íocaíochtaí billí agus cíosa Is íos na n-amhras seirbhísí riachtanacha tá comhoibriú láidir le freagracht airgeadais
Trádáil leictreonach agus idirbhearta digiteacha Caighdeáin ceannaigh agus íocaíochtaí i seirbhísí BNPL (Ceannaigh Anois, Tais aiseanna a thaispeáint muinín an tomhaltóra
Sonraí sóisialta agus iompraíochta– Sleachta digiteacha, marcáil fostaíochta, oideachas agus líonraí gairmiúla, nochtann poitéinseal creidmheasa
“Ceannairí na tuiscintí bunaithe ar IA seo a chumasíonn do chreidmheoirí na samhlacha seanaimseartha a shárú agus rochtain airgeadais a leathnú do mhilliún daoine”, míníonn Igor Castroviejo
Ról Pix i gcuimsiú airgeadais
Tá an Pix ag éirí go tapa mar an uirlis is cumhachtaí le haghaidh cuimsiú airgeadais sa Bhrasaíl, ag allowing millions to build a transaction history without the need for a traditional bank. Leisigh níos mó ná R$ 26 trilliún a cuireadh i gcrích sa bhliain seo caite trína n-ardán,de réir an Bhainc Cheannais, tá na institiúidí na airgeadra tá mian acu óir de shonraí ar fáil. Seo, ach sin, ó tá siad ag glacadh le straitéisí bunaithe ar AI
De réir Igor Castroviejo, táine an íocaíochtaí digiteacha sa Bhrasaíl athrú cluiche bunúsach é agus ba chóir go gcuirfí san áireamh é ag na húdaráis. “Institiúidí airgeadais nach gcuirfidh an cineál eolais seo san áireamh beidh siad ag déanamh neamhaird ar thodhchaí an chreidmheasa”, deimhnigh
Cén fáth a bhfuil an t-eolaíocht ginte tábhachtach
Déantóirí creidmheasa go minic aicmíonn cliaint gan stair chreidmheasa mar ardriosca ach amháin toisc nach bhfuil taifid airgeadais traidisiúnta acu. Déanann an t-Athrú seo dúshlán don tuairim seo, ag díriú ar léargais iompraíochta i dtréimhse ama fíor, seachas achan ar fheidhmíocht chreidmheasa atá caite
Tugann staidéar ó Juniper Research le fios go gcuirfidh measúnachtaí creidmheasa bunaithe ar AI le méadú de 67% ar na deiseanna iasachta i margaí atá ag éirí go dtí 2028. Beartaí airgeadais a ghlacfaidh an t-athrú seo d'fhéadfadh a mbunachar custaiméirí a leathnú, laghdú rátaí neamhíocaíochta agus cruthú éiceachóras creidmheasa níos cothroime, pointear Igor Castroviejo
Leis sin sin, seachas a bheith ag brath ach ar mhodhanna sean-aimseartha, ba chóir do na hinstitiúidí airgeadais samhlacha dinimiciúla agus i dtréimhse ama réalaíoch a ghlacadh, a léiríonn iompraíocht nua-aimseartha an tomhaltóra. Tá an t-iompar creidmheasa i gcrosbhóthar. Nó aibhsíomar agus chuireamar níos mó daoine san áireamh, nó a choinnigh muid ar aghaidh ag eisiamh milliún ar bhonn caighdeánacha atá as dáta, pointear Igor Castroviejo
Tá an t-am anois le gníomhú
Beidh na hinstitiúidí airgeadais a ghlacfaidh le samhlacha creidmheasa a spreagann AI ag tosnú ar an gcéad tonn eile de chuimsiú airgeadais. Mar atá ann an teicneolaíocht, anois an cheist anois is é cé a bheidh an chéad duine a úsáid í ar bhealach straitéiseach
De réir mar a théann an Bhrasaíl i dtreo todhchaí airgeadais níos cuimsithí, ní nach bhfuil an cheist fhíor "an" féidir le hIA an bearna seo a líonadh sa mhargadh creidmheasa, ach go mbeidh an chéad duine a bheidh i gceannas ar an ngluaiseacht seo. “Ní bheidh ann ach spreagadh chun táirgí a chruthú atá dírithe ar riachtanais fhíor na ndaoine. Chomh maith leis sin, laghdóidh an beart seo éagothroime trí rochtain ar chreidmheas a leathnú, modhanna íocaíochta leictreonacha agus táirgí baincéireachta níos simplí agus níos saoire, críochnaíonn Igor
