Mesmo sendo muito útil para que a população aceda a produtos e servizos esenciais para a súa supervivencia, o crédito acaba sendo un grande tabú aquí no Brasil.Sonraí an Institiúid Brasaileiro um Pesquisas agus Análise na Sonraí (Ibpad) léiríonn go bhfuil thart ar 73% de bhrasaíligh ag mothú go bhfuil siad dícheangailte go airgeadais díreach mar gheall ar an easpa rochtain ar an gcumas sin. Ar chuid, tá an fhadhb mar gheall ar na samhlacha traidisiúnta meastóireachta, nach féidir leo iompar airgeadais na ndaoine a oibríonn lasmuigh de na struchtúir bhainc oifigiúla a ghabháil.
Con isso, a utilização de dados alternativos pode ser o grande trunfo das instituições financeiras, que ainda se baseiam em informações muito ultrapassadas de bureaus de créditos ao avaliarem potenciais clientes. Para ter uma ideia, levantamento do Banco Mundial (Global Findex Database) mostra que 45% dos brasileiros están sub-bancarizados, recorrendo principalmente a transaccións en diñeiro ou servizos financeiros alternativos.
Por outra banda, o Pix tivo unha adopción explosiva, sendo usado regularmente por máis do 70% da poboación adulta, de acordo co Banco Central. Táirgeadh na n-íocaíochtaí digiteacha léiríonn deiseanna móra chun measúnacht creidmheasa a athmhúnlú, ach tá institiúidí airgeadais fós ag dul i dtaithí air.
De acordo com Igor Castroviejo, bainisteoir tíre na 1datapipe, soláthraí réitigh léargais tomhaltóirí bunaithe ar AI, is é an mícheart is mó a dhéanann institiúidí nuair a bhíonn siad ag déanamh measúnaithe creidmheasa ná daoine nach bhfuil stair bhainc acu a shainaithint mar dhaoine le pointíocht olc. Ní hamháin sin, níl sé fíor. Faoi láthair, tá teicneolaíochtaí againn chun iompar airgeadais fíor a mheas taobh amuigh de na samhlacha creidmheasa sean-aimseartha, a deir an feidhmeannach.
AI agus Sonraí Malartacha: Creidmheas a Dhíghlasáil
Considerada a teicneolaíocht an lae, tá Intleacht Shaorga an-úsáideach sa réimse meastóireachta creidmheasa. Traves de a súa utilización combinada con análise de datos, ela é capaz de fornecer insights que van moito máis alá dos extractos bancarios tradicionais. Ao anáilise de chothromais airgeadaí fíor, is féidir le samplaí bunaithe ar an teicneolaíocht seo radharc níos soiléire agus níos cuimsithí ar chumas creidmheasa a sholáthar.
Tá sé seo fíor mar sin go léiríonn staidéar a rinne Cinnecta go bhfuil thart ar 50% d’institiúidí airgeadais ag baint úsáide as AI cheana féin ina bpróisis chreidmheasa, agus measann 70% d’fhoirne gur tosaíocht ard é teicneolaíochtaí nua a shuiteáil chun measúnuithe a fheabhsú tuilleadh.
Cé nach mbeadh na príomhfhoinsí den sonraí roghnacha sin? Seo a leanas thíos roinnt samplaí
Úsáid fón póca -Léiríonn minicíocht athmhuirir, íocaíocht billí agus nósanna tomhaltais cobhsaíocht airgeadais.
Íocaíochtaí bille agus cíosa -Is táscairí láidre freagrachta airgeadais iad íocaíochtaí tráthúla as seirbhísí riachtanacha.
Ríomhthráchtáil agus idirbhearta digiteacha -Léiríonn patrúin ceannacháin agus íocaíochta i seirbhísí BNPL (Buy Now, Pay Later) iontaofacht na dtomhaltóirí.
Sonraí sóisialta agus iompraíochta– Léiríonn lorg digiteach, amhail stair fostaíochta, líonraí oideachais agus gairmiúla, acmhainneacht creidmheasa.
“Cuireann na léargais seo atá á gcumhachtú ag AI ar chumas iasachtóirí bogadh níos faide ná samhlacha atá as dáta agus rochtain airgeadais a leathnú do na milliúin daoine,” a mhíníonn Igor Castroviejo.
Ról Pix i gcuimsiú airgeadais
Táirge Pix ag éirí go tapa mar an uirlis is cumhachtaí le haghaidh ionchorporaíochta airgeadais sa Bhrasaíl, ag ligean do mhíleanta daoine stair na n-idirbheart a thógáil gan gá le bainc thraidisiúnta. Com máis de R$ 26 trilións transaccionados no último ano a través da plataforma, de acordo co Banco Central, as institucións financeiras teñen unha mina de ouro de datos á súa disposición. Sí, con todo, sempre que adopten estratexias baseadas en IA.
De acordo com Igor Castroviejo, an t-impiscintíocht na n-íocaíochtaí digiteacha sa Bhrasaíl tá sé ina athrú tábhachtach ar an gcluiche agus ba chóir go mbeadh sé san áireamh ag na húdaráis údaráis. "Institiúideanna airgeadais nach n-urrúthóidh an cineál seo eolas beidh siad ag déanamh neamhaird ar thodhchaí an chreidiúntais," a deir.
Cén fáth a bhfuil AI riachtanach?
Acreedores moitas veces clasifican a clientes sen historial de crédito como de alto risco só porque non teñen rexistros financeiros convencionais. Tá an AI ag dúbailt leis an bhféidearthacht sin, ag díriú ar léargais iompraíochta i bhfíor-am, seachas ar fheidhmíocht chreidiúnaithe roimhe.
Staidéar ón Juniper Research ag tuar go dtiocfaidh méadú 67% ar na deiseanna iasachtaí i margaí ag éirí as a dtiocfaidh feabhas ar mheasúnachtaí creidmheasa bunaithe ar AI roimh 2028. "Institiúidí airgeadaíochta a ghlacfaidh an t-athrú seo d'fhéadfadh a mbunás custaiméirí a leathnú, rátaí neamhíoctha a laghdú agus eiceachóras creidmheasa níos cotha a chruthú," a deir Igor Castroviejo.
Leis sin sin, in ionad na hinstitiúidí airgeadaí ba chóir dóibh samhlacha dinimiciúla agus i bhfíor-am a ghlacadh, a léiríonn iompar nua-aimseartha an tomhaltóra. Táirgeadh creidmheasa atá i mbun droichead. Nó fásfaimid agus cuirfimid níos mó daoine san áireamh, nó leanfimid ag díriú ar mhilliún daoine a bheith dífhostaithe bunaithe ar chaighdeáin sean-aimseartha, a deir Igor Castroviejo.
Tá an t-am anois le gníomhú
Naibhneachtaí airgeadais a ghlacfaidh samhlacha creidmheasa faoi stiúir AI beidh siad i gceannas ar an tonn nua de chuimsiú airgeadais. Cé go bhfuil an teicneolaíocht ann cheana féin, is í an cheist anois cé acu a bheidh ar an gcéad duine a úsáid í ar bhealach straitéiseach.
De réir mar a théann Braisil i dtreo todhchaí airgeadais níos ionchuimhnithe, ní hé an cheist fíor ná "an" féidir le hintleacht shaorga an bhearna sin sa mhargadh creidmheasa a líonadh, ach "cé" a bheidh an chéad chun tosaigh sa ghluaiseacht sin. Ní amháin go spreagfaidh sé cruthú táirgí dírithe ar na riachtanais fíorúla na ndaoine. Chomh maith leis sin, laghdíonn an beart na neamhionannais trí rochtain ar iasacht, modhanna íocaíochta leictreonacha agus táirgí bainc níos simplí agus níos saoire a leathnú, a chríochnaíonn Igor.
