Táirgí ó earnálacha éagsúla ag glacadh le teicneolaíochtaí ardleibhéil anailíse sonraí le Open Finance agus intleacht shaorga chun an soláthar creidmheasa a mhéadú gan ardú a dhéanamh ar na leibhéil neamhíocaíochta. Ceadaíonn na nuálaíochtaí seo measúnachtaí creidmheasa níos cruinne agus pearsanta, ag cabhrú le tomhaltóirí a gcuid airgeadais a bhainistiú go héifeachtach agus a theorainneacha creidmheasa a mhéadú. De réir sonraí ó Bacen, táirgeadh iasachtaí chun earraí a cheannach ag daoine aonair tháinig méadú 18% sna 12 mí go dtí Feabhra 2024, an ardú is mó le cúig bliana anuas.
Táirgí chun rioscaí a mhaolú tá éagsúlacht i gcóimheas creidmheasa agus roinnte margaidh, bunúsach chun déileáil le hárdú na n-íocaíochtaí neamhíocáilte, a bhain 72,54 milliún Brazileach i mí na Bealtaine 2024, de réir an Serasa. Nochtadh ósta ósta Locomotiva agus MFM Teicneolaíocht a nochtann go bhfuil 8 as gach 10 teaghlaigh na Brasaí i bhfiacha, le cárta creidmheasa ag freagairt do 60% de na fiacha atá i moille. Déanaigh speisialtóirí go bhfuil éifeachtacht an mhéadaithe ar fáil creidmheasa sa chastaíocht a bhaineann le hanailís riosca, déanta indéanta ag uirlis AI, a chabhraíonn le huathoibriú phróiseas cinneadh creidmheasa, braiteacht calaoise, pearsantacht tairgí agus roinnte ceart na gcliant, ag allowing for a more accurate prediction of default and monitoring of profiles.
Is é atá ag míniú Bruno Moura, stiúrthóir gnó agus margaíochta klavi – cuideachta a chuireann réitigh bunaithe ar Open Finance agus Open Data ar fáil. Creidimid go gcaithfidh straitéis éifeachtach anailíse riosca a bheith bunaithe go príomha ar chultúr anailíse sonraí, inar a bhfuil foinsí nua eolais á n-eagrú go leanúnach agus na foinsí seanbhunaithe á gcur faoi bhreathnóireacht go rialta, toisc go n-athraíonn iompar an phobail go minic, mheasúnna. Tugann an speisialtóir le fios, fósfaidh, gurb é gá atá anailís chreidmheasa shlán a dhéanamh, tá sé riachtanach faisnéis leathan a fháil agus a anailísiú faoi chustaiméir féideartha, linnteacht san áireamh, tuairim, cumas airgeada reatha, iompartha íocaíochta atá caite agus aon chineál sonraí a d'fhéadfadh a bheith cruthaithe go staitistiúil a n-ábharthacht.
Chomh maith leis sin, tugann sé le fios go bhfuil gá le maoirseacht mhaith agus le feabhsú leanúnach ar na teicneolaíochtaí a úsáidtear, ag cur iomaíochtaí chun feidhmíocht creidmheasa na gcliant a monatóireacht go leanúnach, na na sonraí a úsáidtear chun anailís agus athmheas a dhéanamh ar na múnlaí, chomh maith le teicneolaíochtaí a nuashonrú chun go gcoinníonn an gníomhachtacht sa phróiseas cinneadh seasta. Ceangailte leis na dhá phointe, tá sé an-tábhachtach samhlacha staitistiúla láidre a úsáid mar AI chun anailís ar iompar a dhéanamh.
“Ní bheidh úsáid a bhaint as foinsí traidisiúnta sonraí amháin (mar na hoifigí creidmheasa) ag feabhsú do thuairim ar do chustaiméir agus, ag an am céanna, níos a dhíolfaidh tú ó do chomhoibritheoirí. "Úsáid foinsí eile fad is a leanann sé na rialacha agus na dlíthe cosanta sonraí tá sé riachtanach chun deiseanna nua feabhsúcháin a fháil", déanann Moura béim ar.
Ról an oideachais airgeadais maidir le mainneachtain a laghdú
Is éard atá i gceist le freagracht na n-úsáideoirí maidir le húsáid acmhainní airgeadais ná gné ríthábhachtach le linn an turais. Sa chiall sin, Míníonn Bruno Moura go bhfuil ról bunúsach ag oideachas airgeadais, ag é an bealach is cliste chun a chruthú go, má bhainistítear é, beidh an creidmheas ríthábhachtach chun comhoibrithe a bhaint amach do dhaoine agus do chuideachtaí.
“Uirlis intleachta saorga a úsáideann sonraí ó Open Finance tá siad riachtanach chun é seo a dhéanamh agus d'fhéadfadh siad an difríocht a dhéanamh, ag déanamh cinnte go gcuirtear comhairle cheart ar an duine bunaithe ar a phróifíl tomhaltais agus a shaol, ag laghdú ar an dóchúlacht go dtarlóidh míthuiscintí airgeadais agus ag an am céanna, ag tais a thaispeáint do thomhas go bhfuil saol airgeadais sláintiúil aige, bheadh tairbhe ag an éiceachóras ar fad, muraigh.
De réir sonraí ó Open Finance Brasil, i mí na Nollaig 2023, bhí os cionn 42 milliún Brasaíl ag baint úsáide as comhoibriú gníomhach chun sonraí a roinnt idir bainc agus institiúidí airgeadais. Chomh maith leis sin, i 2023, cuireadh 15 API nua ar fáil, aghaidh níos mó ná 30 táirgí le APIs i dtáirgeadh, aghaidh na billiúin gcall seachtainiúla i gcéim 2 an Open Finance.
Ceangailte le hoideachas airgeadais, is é an ról atá ag na comhlachtaí ná cur i bhfeidhm polasaithe creidmheasa chun cothrom a chothú idir an t-aistriú agus an chothabháil ar leibhéil ísle na n-íocaíochtaí neamhíocaíochta. I measc na bpróga is mó tá:
(1) Difreáil lucht éisteachta:tá daoine difriúla ag iompar difriúil, mar sin, teasta creidmheasa ní mór a shaincheapadh do gach pobal, táirge agus seirbhís.
(2) Measúnú agus faireachán ar athróga:de na hiontuithe go léir atá i láthair sna polasaithe, táimid ag faire ar cháilíocht le himeacht ama, lárnach chun measúnacht a dhéanamh ar an bhféidearthacht go raibh athrú i gconas a n-iompraíonn daoine agus an bhfuil tionchair ar na torthaí a bhí tuartha. Sampla a bhí ann an an paindéim: cruthaíodh iompar nua agus sonraí a thuaradh a bhí ann roimhe seo a thuaradh neamhíocaíochta, bhí orthu a bheith malartaithe le nua agus cé a d'éirigh le monatóireacht a dhéanamh ar seo chomh tapa agus is féidir, bhí tionchar níos lú.
(3) Obair le chéile le réimsí calaoiseach, freastal agus muirearis é éiceachais a theastaíonn go mbeadh na foirne go léir comhoiriúnach agus aontaithe i bhfabhar straitéis amháin, más rud é nach bhfuil ceart, beidh an tionchar ar fad an slabhra.
Sampla de conas is féidir le comhlacht an soláthar creidmheasa a mhéadú go suntasach gan an neamhíocaíocht a mhéadú ná tairiscintí a shaincheapadh, bainistíocht cheart a dhéanamh ar theorainneacha agus cliaint a leanúint tríd an gciorcal ar fad.
Samhlaigh inniu cé mhéad gairmithe neamhspleácha atá sa tír agus nach bhfuil stair chreidmheasa ábhartha acu, ach go bhfuil comhoibriú ina ioncam agus le creidmheas ar fáil bheadh seans aige a ghnó a fhás, ag infheistiú i n-uirlis agus trealamh a d'fhéadfadh é a fhás níos mó? Leis an Open Finance, is féidir teorainn chuí a leagan síos don duine seo, aghaidh an soláthar creidmheasa a mhéadú gan a dh'ardú ar a neamhíocaíocht, ar deireadh, tá a fhios agat go cruinn conas atá cumas airgeadais an duine agus ní hamháin a stair chreidmheasa atá ag tosú go minic, míníonn Bruno Moura.
Leis na gca seo, tá na comhlachtaí ag súil le leathnú rochtain ar chreidmheas ar bhealach freagrach, ag cur chun cinn fás inbhuanaithe agus ag coimeád neamhíocaíochtaí faoi smacht.
