Cuideachtaí ó réimsí éagsúla ag glacadh le teicneolaíochtaí forleithne anailíse sonraí le Open Finance agus intleacht shaorga chun cur le tairiscint creidmheasa gan méadú ar na rátaí neamhíoctha. Tá na bhféidearthachtaí seo a ligeann do chustaiméirí a bheith níos cruinne agus níos pearsantaithe i mbreithnithe creidmheasa, ag cabhrú leo a gcistí a bhainistiú go héifeachtach agus a gcéimeanna creidmheasa a mhéadú. De réir na sonraí ó Bhanc Ceannais na hÉireann, d'fhás an t-iomlán i bhfiacha i leith ceadúnais i leith ceannach earraí ag daoine aonair 18% sna 12 mí go dtí Feabhra 2024, an méadú is mó le cúig bliana anuas.
Na straitéis chun laghdú rioscaí a chur chun cinn ná éagsúlacht a dhéanamh ar an gcárta creidmheasa agus rannpháirtíocht mhargaidh, riachtanach chun déileáil leis an neamhíoctha atá ag méadú, a shroich 72,54 milliún Brasaileach i mí Bealtaine 2024, de réir Serasa. Taighde ón Institiúid Locomotiva agus MFM Teicneolaíocht leag amach go bhfuil 8 de gach 10 chlann Bhrasaileach i bhfiacha, leis an gcárta creidmheasa freagrach as 60% den bhfiacha atá iarchurtha. Táirgí speisialtóirí a léiríonn go bhfuil éifeachtacht an mhéadaithe ar fáilíocht creidmheasa bunaithe ar chastaíocht anailíse riosca, a éascaítear le huirlisí AI, a chabhraíonn le huathoibriú an phróisis chinnteoireachta creidmheasa, le haghaidh aighneachtaí bréagach, pearsantú tairiscintí agus scagadh ceart custaiméirí, ag ligean réamhaisnéis níos cruinne ar neamhíoctha agus monatóireacht ar phróifílí.
Is é an méid a mhíníonn Bruno Moura, stiúrthóir gnó agus margaíochta Klavi – cuideachta a sholáthraíonn réitigh bunaithe ar Open Finance agus Open Data. Creidimid gur ba cheart go mbeadh straitéis éifeachtach anailíse riosca bunaithe go príomha ar chultúr anailíse sonraí, ina mbaintear úsáid as foinsí nua eolas go leanúnach agus go mbíonn na seanfhoinsí á mbainistiú go rialta, toisc go mbíonn iompraíocht an phobail ag athrú go minic, a mheasann sé. Tarraingí an saineolaí freisin go bhfuil sé riachtanach faisnéis leathan a bhailiú agus a anailísiú faoi chustaiméir féideartha chun anailís chreidiúnachta shlán a dhéanamh, lena n-áirítear stair, ioncam, cumas airgeadais reatha, iompar íocaíochta roimhe seo agus aon chineál sonraí a d'fhéadfadh a bheith cruthaithe go staitistiúil a bhainfidh lena shaineolas.
Chomh maith leis sin, cuireann sé in iúl go bhfuil gá le monatóireacht mhaith agus feabhsú leanúnach ar na teicneolaíochtaí a úsáidtear, ag cur córas chun monatóireacht a dhéanamh go leanúnach ar fheidhmíocht iasachta na gcustaiméirí, ar na sonraí a úsáidtear le haghaidh anailíse agus athbhreithniú leanúnach ar na samhlacha, chomh maith le nuashonrú ar na teicneolaíochtaí chun go mbeidh an luas sa phróiseas cinntí i gcónaí. Greamaíocht leis na dá phointe, tá sé tábhachtach freisin samhlacha staitistiúla láidre a úsáid mar AI le haghaidh anailís iompraíochta.
Ní úsáid amháin a bhaint as foinsí traidisiúnta sonraí (mar shampla na boird creidmheasa) ní fheabhsaíonn sé do radharc ar do chustaiméir agus, ag an am céanna, ní dhéanfaidh sé difríocht idir tú féin agus do chomórtais. Tá úsáid foinsí eile, fad is atá tú ag cloí leis na rialacha agus leis na dlíthe um chosaint sonraí, riachtanach chun deiseanna nua feabhsúcháin a aimsiú, a deir Moura.
Ról an oideachais airgeadais maidir le mainneachtain a laghdú
Táirgeoirí na n-úsáideoirí maidir le húsáid acmhainní airgeadais freisin tá sé ina ghné thábhachtach ar fud an turais. Sa chiall, bruno moura míníonn go bhfuil oideachas airgeadais tábhachtach, mar an bealach is cliste le fíorú go mbeidh creidmheas fíor-riachtanach chun éachtaí daoine agus gnólachtaí a bhaint amach má éiríonn leis a bhainistiú go maith.
Uirlisí intleacht shaorga a úsáideann sonraí Open Finance tá riachtanach dóibh seo agus d’fhéadfadh siad an difríocht a dhéanamh, ag déanamh cinnte go gcuirtear comhairle cheart ar an duine maidir lena phróifíl tomhaltais agus a shaol, ag laghdú an seans go mbeidh easaontais airgeadais agus ag an am céanna, ag taispeáint don tomhaltóir go má tá saol airgeadais sláintiúil aige, beidh an t-ecosystem ar fad ina leas, a mhíníonn Moura.
De réir sonraí Open Finance Brasil, i mí na Nollag 2023 bhí os cionn 42 milliún brasaíligh ina n-úinéirí ceadanna gníomhacha le haghaidh rochtain ar shonraí idir bainc agus institiúidí airgeadais. Chomh maith leis sin, i 2023 cuireadh 15 API nua ar fáil, ag líonadh os cionn 30 táirge le APIs i mbunús, ag spreagadh billiún glaonna seachtainiúla sa dara céim den Chiste Fostaí Oscailte.
Ag brath ar oideachas airgeada, is éard atá i gceist le ról na gcuideachtaí ná cur i bhfeidhm polasaithe creidmheasa chun cothromaíocht a chothú idir an tairiscint agus coinníollacha íseal ar ráta neamhíoctha. I measc na bpróga is mó tá:
(1) Difreáil lucht éisteachta:Diferentes daoine tienen comportamentos diferentes, polo tanto, a política de crédito precisa ser personalizada para cada público, produto e servizo.
(2) Measúnú agus faireachán ar athróga:de réir na n-ainmneacha éagsúla de shonraí atá i gceist sna polasaithe, caithfimid a bheith aireach ar chaighdeán thar na blianta, lena n-áirítear chun meastóireacht a dhéanamh an raibh athrú i bhféiniúlacht agus má tá tionchair ar na torthaí atá beartaithe. Ce example foi an pandemic: nuaíbehaviours foram criados e data que antes predicían impagamento, precisaron ser substituídos por novas e quem conseguiu monitorar isso o máis rápido posible, tivo menor impacto.
(3) Comhobair le réimsí calaoise, seirbhíse do chustaiméirí agus bailiúcháin:credtio is an ecosystem that needs all the ends to be consistent and united in favor of a strategy, if something is not correct, the impact will be on the entire chain.
Sampla de conas is féidir le cuideachta méadú suntasach a dhéanamh ar fáilíocht creidmheasa gan méadú ar neamhíoctha ná tairiscintí pearsantaithe a dhéanamh, bainistíocht cheart teorainneacha a dhéanamh agus custaiméirí a bheith i dteagmháil leo ar fud an chiorcal.
Samhlaigh inniu cé mhéad gairmithe neamhspleácha atá sa tír agus nach bhfuil stair chreidmheasa suntasach acu, ach atá seasmhacht ina n-ioncam agus le creidmheas ar fáil bheadh seans acu a gcuid gnó a fhás, trí infheistíocht i n-uirlisí agus trealamh a d'fhéadfadh iad a chur i bhfás níos mó? Le hOscail Airgeadais, is féidir teorainn chuí a shocrú don duine seo, ag méadú ar fáilteacht creidmheasa gan dochar don chreidmheas mífheidhmiúil, toisc go bhfuil tú ag eolas go díreach ar chumas airgeadais an duine agus ní hamháin ar a stair chreidmheasa a d'fhéadfadh a bheith ag tosú i gcónaí, deir Bruno Moura.
Leis seo, na gníomhaíochtaí seo, tá súil ag na cuideachtaí leathnú rochtain ar chreidmheas ar bhealach freagrach, ag cur chun cinn fás inbhuanaithe agus ag coinneáil na h-íocaíochta neamhíoctha faoi smacht.
