O método Ceannaigh Anois Íoc Níos déanaí (BNPLTá ag éirí níos coitianta idir tomhaltóirí agus siopadóirí agus ba chóir go n-íoslaghdódh sé an bille banc traidisiúnta, ag seasamh mar an tríú modh íocaíochta is mó a ghlacann sna trádálacha ar líne. É an méid a léiríonn an staidéar nua a d'ordaigh Pagaleve – fintech a thairgeann íocaíocht i gcéimeanna trí Pix, modh de chuid an earnáil BNPL –, agus a rinne an comhairleoireacht GMattos.
An tuilleadh rogha ar fhoirmí íocaíochta nach bhfuil gá le cárta a úsáid ag cur le tosaíocht na n-íocaíochtaí traidisiúnta, mar shampla cárta creidmheasa, a bhí beagnach an t-aon mhodh íocaíochta roimhe seo, ní shásíonn cuid shuntasach den daonra. Por exemplo, 38% dos brasileiros non teñen acceso a tarxeta de crédito.
De réir an suirbhé, tá an modh "Ceannach Anois Íoc Amárach", atá anois sa cheathrú háit i dtaobh glacadh ar líne, ag laghdú go tapa an difríocht i gcomparáid leis an tríú háit, an bille. I mí na Iúil 2022, bhí an difríocht idir an dá mhodh os cionn 60 pointe céatadáin. Já en maio de 2024, esa diferenza caeu para 17,5 puntos percentuais, evidenciando a crecente adopción por modalidades de BNPL por parte dos consumidores.
Ina theannta sin, agus monatóireacht á dhéanamh ar ghlacadh ginearálta ar líne le BNPL, feicimid cheana féin glacadh leis an luach stairiúil is airde ó thús an tomhais, ag baint amach 42.4% i mBealtaine/24.
Mar gheall ar an taobh amháin tá BNPL ag dul i méid sa mhargadh, ar an taobh eile tá laghdú ginearálta ar fhás na ndíolacháin ar líne, ag cruthú neamhchinnteachta don siopadóir a bhfuil iarracht déanta aige féin-athchóiriú trí bhealaí nua a lorg chun ioncam a fheabhsú, chun dul i ngleic leis an bhfás laghdaithe sa éileamh.
An tuilleag measta bliantúil na díolacháin ar líne idir 2019 agus 2022 bhí os cionn 20%, agus i 2023 shroich beagán os cionn 13%, le treo íseal don bhlianta atá romhainn. Táthar neamhstabilitas ag iarraidh ar na siopadóirí bealach a fháil chun an bac a shárú trí ghníomhartha cosúil le hathbhreithniú ar thairiscint na n-aisíocaíochtaí trí chártaí creidmheasa, taighde agus cur i bhfeidhm modhanna nua, mar an BNPL.
Tántas tendas tamén buscan iniciativas que axuden a mellorar a conversión do carro, o que inclúe, por exemplo, reavaliar o proceso adoptado de prevención da fraude. Tá cómún que os comerciante teñan un volume significativo de compras no cartón de crédito rexeitadas por análises de risco, afectando a conversión das vendas, xa que parte desas rexeicións pode implicar transaccións lexítimas.
Tá anailís féin-chun na Pagaleve meastar go raibh os cionn R$ 200 billiún caillteanais i 2023 amháin de bharr idirbhearta diúltaithe ag ardáin frith-ionsaithe ceannaigh le teorainneacha. Ademais, nos últimos 5 anos, a cadeia de pagamento deixou de aprovar mais de R$ 700 bilhões de compradores con límite suficiente para transaccións.
Henrique Weaver, Príomhoide agus Comhbhunaitheoir Pagaleve, míníonn go bhfuil feabhas ar an ráta glacadh íocaíochtaí agus laghdú ar na bacainní ar an turas ceannaigh an chustaiméara, is féidir leis na siopadóirí seasamh níos láidre sa mhargadh agus díol níos mó a dhéanamh. Táirgeadh chobhsaí BNPL trí Pix Riarbhainne tá sé riachtanach. Ní hamháin go n-éilíonn sé méadú ar dhíolacháin, ach freisin laghdú ar dhiúltaithe mícheart, ag cur le comórtas i dtimpeallacht eacnamaíoch dúshlánach, a shíleann sé.
Weaver explíca freisin, que o principal factor da redución da conversión media no uso do cartão de crédito en compras en liña é a rexeitación en exceso. An t-idirlíon measta i gceannacháin láithreach ná 95% i gcoinne 70% i gceannacháin ar líne.Táirgí de chosc tá freagracht thábhachtach chun an damáiste a tharlaíonn de bharr chargeback a laghdú. Pero, nesta prevención, parte das transaccións son rexeitadas por risco, pero eventualmente de forma equivocada, causando a caída da conversión do carro.“Dóibh siúd ar mian leo costais arda aismhuirir a sheachaint nó a bhféadfadh córais fhrithchalaoise a dhíol a dhiúltú, is réiteach iontach é modhanna íocaíochta a chur i bhfeidhm nach ndéanann muirear ar ais nó nach gcoimeádann ceannaithe faoi dhliteanas calaoise.”, Treisíonn Weaver.
Measann GMattos, mar shampla, i ríomhthráchtáil le EBITDA (táscaire airgeadais a úsáidtear chun cuideachta a mheas agus sreabhadh airgid a thuiscint) de 5%, go gciallódh feabhas a chur ar chomhshó cart de 5 phointe céatadáin a EBITDA a mhéadú go 7.5%, is é sin, fás de 50%.
Tá éagobhsaíocht cártaí i bhfabhar tairiscint BNPL
Cé go bhfuil cóir í a chur ar an mbarr i gcónaí, níorbh fhéidir riamh go bhfuil bainistíocht an charráiste a athrú chomh tábhachtach le linn seo, nuair a tá siopaí ag lorg bealaí chun níos lú a fhulaingt ó laghdú na hioncaim a tharlaíonn de bharr moilliú na miondíola leictreonach.
Chun cur chuige chun feabhas a chur ar an meán-idirbheart sa seiceáil amach, is é ceann de na straitéisí ná cur chun cinn úsáid a bhaint as modhanna íocaíochta a bhfuil cáil orthu as a n-éifeachtúlacht. Sa chiall, táirgeann an Pix meán-chur i gcarrán de 90% nó níos mó, mar an meán-mhodh íocaíochta leis an bhfeidhmíocht is fearr san aontú.
Seachantais de chárta, a pesar de ocupar o segundo lugar no ranking, están con condicións de parcelamento máis restritivas. Staidéar Pagaleve léiríonn go raibh tonnchrith i gcláir íocaíochtaí i mí Bealtaine na bliana seo trí chárta gan úis. Táirge de íocaíocht i 10 n-uaire, mar shampla, laghdaigh go suntasach, agus d'ardaigh na pleananna de 3 uaireanta agus 6 uaireanta. An cleachtadh a thairiscint lascaine le haghaidh íocaíochta díreach ar an gcárta d'fhan seasmhach ag 8,5% de na siopaí, an ráta céanna leis an tomhas roimhe. Ar an taobh eile, tháinig 29% de na siopaí chun tairbhe a bhaint as roghanna íocaíochta i dteagmháil le híosmhéid le húsáid ar chárta, méadú i gcomparáid leis na 24% a chláraigh i Márta 2024 agus na 15% den bhliain roimhe sin i Meán Fómhair.
Míníonn Henrique Weaver go bhfuiltear ag súil leis an ngluaiseacht seo, arna spreagadh ag claochluithe teicneolaíochta ar mhodhanna íocaíochta agus ag cuspóir na hearnála miondíola costais a bhaineann le mainneachtain agus calaois a laghdú, a ídíonn thart ar 2 % d’ioncam na miondíoltóirí, de réir anan chéad staidéar ar Pagaleve. “D’fhéadfadh go léireodh laghdú ar thairiscint na dtráthchodanna saor ó ús i dtéarmaí níos giorra straitéis bainistithe sreafa airgid ag siopaí, ag iarraidh costais oibriúcháin a chothromú le hiomaíochas a chothabháil. Ar an taobh eile, d’fhéadfadh an méadú ar roghanna tráthchoda úsmhara a bheith mar thoradh ar an ngá atá le corrlaigh bhrabúis a ráthú i bhfianaise chás dúshlánach eacnamaíoch,” a deir sé mar fhocal scoir.
