Tá análaíocht creidmheasa fós ar cheann de na dúshláin is mó do ghnólachtaí beaga agus meánmhéide (PMEs) sa Bhrasaíl, go háirithe roimh an éileamh ard ar chaipiteal reatha agus infheistíochtaí i margadh atá i gcónaí níos iomaíche.
Is é gur i gníomh é go raibh méadú mór ar iarratais ar chreidmheas gnó i 2024, le béim ar na PMEs, a chláraigh méadú de 13,1% i d'iarratais i gcomparáid leis an mbliain roimhe sin, de réir Táscaire an Éilimh ar Chreidmheas ó Serasa Experian.
Chomh maith leis sin, tá oscailt 1,46 milliún cuideachtaí sa dara ceathrú bliain de 2024, de réir Bileog Eolais an Mapa Gnólachtaí rialtais na náisiún, agus dúnadh 830 míle cuideachta sa tréimhse chéanna, 11,7% os cionn 2023, ag léiriú dinimic an mhargaidh, an iomaíochas ard agus an deacracht i mbainistiú oibríochtaí inbhuanaithe gan rochtain éasca ar acmhainní airgeadais.
I measc na príomhmíbharranna a bhaineann leo tá rátaí úis ard, mar an meán náisiúnta de 42,49% do mhicr-eagraíochtaí i 2024, agus éilimh ar chinnteachtaí a chuireann deacracht ar rochtain ar mhaoiniú i mbancanna traidisiúnta. Ó thús ansin, tagann sraith eile de fhadhbanna breise chun cinn, mar shampla na rátaí íseal de dhífhostaíocht, deacrachtaí riaracháin agus srianta ar anailís chreidmheasa traidisiúnta.
Foi precisamente este cenário que motivou o surgimento de soluções inovadoras no mercado financeiro: empresas que utilizam a tecnoloxía para ofrecer modelos máis accesibles e eficazes, facendo o crédito máis inclusivo para pequenos e medianos negocios.
Sampla é M3 Lending, ó Minais, a thairgí creidiú le rátaí úis 22% níos lú ná na bancanna traidisiúnta, chomh maith le taithí dhigiteach agus neamhbhriseadh. "Á misiún atá againn ná éascaíocht a chur ar fáil do chreidiúint do chuideachtaí atá bunaithe cheana féin, ag ligean dóibh infheistíocht a dhéanamh i dtionscadail nua nó tairbhe a bhaint as deiseanna tairbhiúla sa mhargadh," a mhíníonn Gabriel César, Phríomhoifigeach Feidhmiúcháin na fintech.
An t-ardán oibríonn go tapa: cuireann na cuideachtaí suimeacha a gcuid sonraí agus doiciméid ar líne, agus déanann an M3 anailís mhionsonraithe ar chreidiúnacht. Máistir, a oferta é apresentada a infheisteoirí, atá acu suas le seacht lá chun cinneadh a dhéanamh faoin infheistíocht. An luachair atá ar fáil éagsúil ó R$ 50 míle go R$ 500 míle, le rátaí úis ag tús le 1,4% in aghaidh na míosa agus tréimhsí íocaíochta suas go dtí 24 míonna.
César ag déanamh sé go leor tionscailteoirí ag cur suas lena ngnóthaí mar gheall ar na coinníollacha mífhoirfe a thairgeann institiúidí traidisiúnta. "Íseal rátaí úis agus éilimh mar gheall ar chinnteoireacht mhaoiniúcháin ag bagairt ar chumas na ngnólachtaí beaga agus ag cur i mbaol maoin phearsanta na n-úinéirí," a dhúirt.
Chun is a teicneolaíocht airgeadais ag iarraidh cothromaíocht a chothú idir riosca agus brabús, ag tairgiú meánbhrabús de 2,8% in aghaidh na míosa d'infheisteoirí, in éineacht le rátaí iomaíocha. Táirgeann an samhail seo timthriall dearfach: táinfestitheoirí faigheann toradh os cionn an mheán, agus is féidir le cuideachtaí creidmheas níos inrochtana a fháil chun a n-gnó a fhás agus a neartú, a mhíníonn an Phríomhoifigeach Feidhmiúcháin.
Trátase dun estímulo ao crecemento económico. Levaitho éasca ar chreidiúint, is féidir le PMEs infheistiú i dtionscadail a leathnaíonn a ngnóthaí agus a ghineann tionchar eacnamaíoch díreach. "Ár gcúram ná foinse a chur chun cinn na gcuideachtaí sin, atá riachtanach do fhás eacnamaíoch na Brasaíle," a deir César. "Mar a dhéanaí, is iad siúd atá freagrach as níos mó ná 52% de na postanna oifigiúla sa tionscal príobháideach," a choimeádann sé.
