An t-úrscéal rath na fintechs i Meiriceá Laidineach ag dul isteach i gcéim nua. Tar éis cúig bliana de fhás tapaiseach, an t-ecosistema leathnaithe níos mó ná 340% sna sé bliana anuas, segundo an Banco Interamericano de Desenvolvimento — fator nua anois is féidir leibhéalú an chluiche agus spreagadh ní hamháin níos mó fáis, agus níos mó deiseanna do thionscadail nuathionscail. Na gardaí de IA están a cambiar a maneira en que as startups de servizos financeiros se conectan cos clientes, amplían a inclusión e reducen custos. Tá na hora de as startups escalar de xeito máis rápido e intelixente que os seus predecesores. Míra con eles están redeseñando o futuro do sector fintech na América Latina
Agardando o rannpháirtíocht leis an gcliant trí ghníomhairí AI
Os agentes de IA estão revolucionando as interações com clientes nas startups financeiras ao assumir a linha de frente do atendimento 24/7, ag plus le a bheith ag déileáil le tascanna níos casta, marcación financeira. Segundo a Finextra, institiúideanna airgeadais a úsáideann gníomhairí pearsanta a bheith ina bhféabhas ar shástacht an chustaiméara agus méadú de 20% ar na rátaí comhdhlúthaithe
Algúns dos maiores xogadores da rexión xa están colleitando os froitos. An MhargaidheachdSaor, mar shampla, integrou IA agus foghlaim meaisín chun seirbhísí airgeadais phearsanta a sholáthar — glua aistriú a chuid luacha margaidh suas go níos mó ná 100 billiún dollar, segundo a Reuters
Anois, leis na computación en nube en América Latina (crecendo a unha taxa composta anual do 15%) e a caída nos custos de procesamento, O que antes era privilexio das xigantes da tecnoloxía está a converterse en accesible para unha nova xeración de startups. Tá ag teacht le chéile sa solas seo go bhfuil gnólachtaí atá ag fás ag tógáil réitigh AI laistigh nó ag glacadh leis an múnla AI mar Sheirbhís (AIaaS) chun a n-oibríochtaí a fheabhsú. Le déanaí, una grande varexista mexicana utilizou IAaaS para digitalizar o seu proceso de aprobación de crédito ao consumidor — agora o tempo de espera de unha semana a só 15 a 20 minutos, cad é fegailte go suntasach ar thaithí an chustaiméara
Ag dul chun cinn san áireamh airgeadachais
Le crescimento do ecossistema fintech na América Latina, an inclusion financeira tamén avanzou — aínda que de xeito desigual e limitado. De réir staidéir Mastercard den 2023, 21% de latino-americanos permanecen fóra do sistema financeiro formal. Ag, embora 79% tenham cartão de débito e/ou conta bancária, apenas trí en cada dez teñen acceso a servizos máis avanzados como crédito, iocaíochtaí agus árachais
Na gardaí de IA están a becoming a tool essential para acelerar o progreso da inclusión financeira, ceada ag a gceist le fiontairí seirbhísí airgeadais a bheith lárnach sa leathnú seo. Tá an Fóram Eacnamaíoch Domhanda ag rá go bhféadfadh úsáid gníomhairí AI cur le héifeacht "leapfhéinteach teicneolaíochta trí AI" i ngeilleagaracha atá ag forbairt cosúil le Meiriceá Laidineach, ceada a seviceis finaceiros chegan directamente a poboacións descoidadas, gan có da infrastructure traidicional
Tá CGAP a insire go bhfuil gníomhairí AI ag cabhrú le hinrochtaineacht trí phróiseáil idirbhearta agus oibríochtaí casta ag coinneáil na n-idirghabhálacha le custaiméirí simplí. Mar shampla, mientras un axente de IA pode analizar conxuntos de datos diversos para crear produtos financeiros personalizados, Tá sé in ann a chur in iúl gach céim den idirbheart trí WhatsApp, compreender ordens de voz do cliente ou ofrecer fluxos de decisión simplificados — cad é é an easa a chur san áireamh fiú i gceantair tuaithe le hoideachas íseal
Chomh maith leis sin, ag prócesar conxuntos de datos máis variados de xeito intelixente, gníomhaithe AI freisin in ann costais iasachtaí níos cothaí a ríomh agus rátaí ceadaithe a mhéadú do dhaoine le stair airgeadais beag nó gan aon stair. Una empresa brasileira de servizos financeiros que utilizou IA para analizar datos alternativos de crédito para clientes sub-bancarizados obtivo un aumento do 25% nas aprobaciones de crédito, agardando taxas baixas de incumprimento
Ag optimización de operacións e reducción de custos
Buntáistí na n-gnéasaithe AI ní chuireann siad teorainn le taithí an chustaiméara agus le hinrochtaineacht airgeadais — startups a lorgar a manter os seus custos operacionais baixos tamén están a atopar eficiencia. Táirgí fintech Galileo d'áireamh go laghdaigh a ghníomhaire AI 70% na glaonna chuig an gcúl-oifig
Sa Gupshup, Táthar feixe de institiúdes financeiras a chur i bhfeidhm gníomhairí AI a d'fhulaing laghdú de 40% go 50% ar chostais oibríochta a bhaineann le seirbhís do chustaiméirí agus próiseáil iasachtaí. Táiréis de éifechtas seo ag teacht ó uathoibriú i mbainistíocht na ndoiciméad, de an reduction da cur iña manual en tarefas rutineiras e da xestión optimizada de fluxos de traballo
I láthair na trí fhachtóir seo — gníomhachtú feabhsaithe leis an gcliant, méidín na cuimsiú agus laghdú costais — na gardaí de IA están a converterse nunha ferramenta esencial para a próxima xeración de startups de servizos financeiros. Nóis máis que iso diversos fondos de capital de risco na América Latina xa están a prepararse para aumentar os investimentos en startups que ofrecen produtos de crédito e intelixencia artificial. Isso significa que as fintechs que adotarem gardaí de IA se tornarão roghaí infheistíochta níos tarraingtí
Go hachomair, na gardaí de IA non son só o futuro dos servizos financeiros en América Latina — Tá siad anois an geall is cliste sa lá atá inniu
