An ardú consecutivo den an tásca Selic, atá anois in 13,25% in aghaidh na bliana – le tuarascáil chun 15% a bhaint amach de réir Tuairisc Focus an Bhainc Lárnach – léiríonn sé feidhm neamhghnách: tá sé ina dhúshlán agus ina dheis freisin don siopadóireacht. Sin é mar gheall ar an méadú ar an ráta úis bhunúsach, go bhfuil sé nádúrtha go mbeidh an chreidiúint níos costasaí agus, dá bhrí sin, níos srianta do chuid amháin den phobal; ag an am céanna, tugann an staid seo deis don siopadóireacht dul chun tosaigh trí bheith ina ceannaire ag tairiscint roghanna maithe maidir le teorainn creidmheasa dóibh siúd nach bhfuil san áireamh sna línte traidisiúnta. Ar deireadh, is cuma cé chomh mór is atá rátaí úis, an t-ábhar, nó an méadú ar an dollar, beidh daoine fós ag teastáil go leanúnach go mbeidh a gcuid riachtanas le freastal, cibé acu is mó nó is lú iad.
Ceann de naimhdeachtaí a chuireann leis an ról lárnach seo den mhargadh miondíola: de réir Febraban, ba cheart go mbeadh meastachán ar fhás i stoc creidmheasa na bliana seo níos lú ná i 2024, ag timpeall 9%. Chomh maith leis sin, shroich an Táscaire Muiníne Tomhaltóra an líon is lú ó Feabhra 2023, ag teacht suas go 86,2 pointe, de réir FGV IBRE. Agus, i gcás eacnamaíochta mar an méid atáimid ag maireachtáil anois, a shamplaigh mé thuas, is coitianta go mbíonn earraí nach bhfuil riachtanach den chéad scoth, cosúil le héadaí agus bróga, faoi dhíon agus go mbíonn tosaíocht na gcostais le haghaidh bia, leigheas agus breosla, mar shampla.
Mar sin, má dhéanfadh an tomhaltóir dul go dtí siopa éadaí, d'fhéadfadh sé a bheith ag teastáil uaidh líne creidmheasa nach ndéanann dochar don teorainn an chárta creidmheasa a bhfuil aige leis an mbanc chun earra a cheannach, toisc go bhfuil an méid sin den teorainn curtha ar leataobh do cheannacháin earraí riachtanacha, mar na cinn luaite roimhe. Sa chás seo, críochnaítear go bhfuil gá le soláthar creidiúntas nua, cibé acu chun an custaiméir earraí éadaigh a cheannach nó fiú teilifís nó reoiteoir, a bhfuil gá leo freisin de réir an chomhthéacs.
Ar ndóigh, úsáidfidh an custaiméir seo an líne creidmheasa a thairgeann na siopaí miondíola a bhfuil an acmhainn sin acu. Dá réir sin, crúitear sé nasc tábhachtach an-chumais idir an tomhaltóir agus an siopa, a bhfuil láidiraithe ag caidreamh a bhí forbartha roimhe seo trí sholáthar seirbhísí eile siopadóireachta, mar na cártaí Príobháideacha Lipéad agus an CDC. Sa chás seo, tá an fhuinneog de dheiseanna an-arge, mar is é an siopadóireacht a thosaíonn bheith ina cheann de na príomh-chainéil iasachta don tomhaltóir deiridh, de bharr nach bhfuil na hinstitiúidí airgeadais ag dul i mbun earraí tomhais le díol nó le haghaidh caidrimh, atá mar ghnáthamh sa siopadóireacht.
Táirgí miondíola d'fhéadfadh fiú bheith ag dul i ngleic le neamhíoctha na gcustamóirí, ach fós caithfidh sé a dhíolacháin a chothú i gcónaí. Mar sin, is fearr leis an mbaol sin a ghlacadh agus an díol a dhéanamh don chustaiméir, ag méadú an ticéad ceannaigh, seachas an deis a chailleadh. Ag an amharc, tá a fhios ag an margheataí go n-urrainn dóibh botún a dhéanamh nuair a roghnaíonn siad na custaiméirí atá incháilithe le haghaidh línte creidmheasa nó nach ea, dá bhrí sin ba chóir dóibh bheith ag brath ar uirlisí dea-CRM, bainistíochta creidmheasa agus bailiúcháin chun cúram a ghlacadh le hólcóras saoil an chustaiméara, ag measúnú cén saghas tomhaltais a dhéanann sé; cé mhéid, de ghnáth, a chaitheann sé; cén phróifíl atá ag an tomhaltóir sin srl – cabhróidh na faisnéise seo leis an margheataí sa chinneadh maidir le ceadú chomh maith le méadú ar theorainn chun gur féidir leis na custaiméirí sin siopadóireacht a dhéanamh ina siopaí. E seo é ceann de na mórthuaispeachtaí roimh an dúshlán a bheidh ag an earnáil i 2025.
Ina eile, tá an díolachán miondíola i bhfad níos tábhachtaí nuair a chuireann tú i gcomparáid leis na hinstitiúidí airgeadais: i gcásanna de neamhíocaíocht, tá na polasaithe comhaontaithe i bhfad níos cairdiúla, toisc go bhfuil an earnáil ag tabhairt aire do chustaiméir agus ag iarraidh é a thabhairt ar ais chuig an siopa chun níos mó a cheannach, mar ní mhaith léi é a chailleadh. Uaireanta, níl an caidreamh idir tomhaltóir agus bainc ach amháin eacnamaíoch. Táirgeadh seo mar chuid den DNA na miondíola, toisc go bhfuil sé riachtanach dílseacht an chustaiméara fiú i gcásanna deacra. I measc an deis seo, caithfidh an miondíol a bheith an-éifeachtach, tapa, cliste agus cúramach.
Samhail íocaíochta an-éifeachtach a d'fhéadfadh an t-iastritheoir a thairiscint mar rogha eile don chárta creidmheasa ná an CDC Digital/BNPL (Ceannach Anois, Íoc Amárach), is féidir é a úsáid go maith le haghaidh ceannach earraí buan, toisc go n-oibríonn sé mar an sean-chárta. Tá limite do que o cliente pode comprar de xeito recorrente tantas veces como queira, pero ao mesmo tempo dá a posibilidade de aprobar un límite de crédito por compra, de forma específica.
Inniu, de réir mar a bhfuil na bealaí íocaíochta simplíaithe, is táirge é seo a oireann, toisc go ndearnadh a athrú digiteach: tá na haisíocaíochtaí tokenaithe agus le húsáid bioméadair aghaigh, is féidir na híocaíochtaí a dhéanamh le bille ar líne laistigh den aip nó Pix srl. Na módailtí de chreidiú, a bhfuil mé ag luaite roimhe seo, níos mó ná uirlisí rochtana ar chreidiúint, oibríonn siad mar tháirgí tábhachtacha in ann feachtais chinnte a chur chun cinn agus soláthar táirgí dírithe go speisialta ar phróifíl gach custaiméara a chinntiú.
Ina bhfuil, is uirlisí an-straitéiseacha iad chun custaiméirí a ghníomhachtú atá cheana féin ar bhonn an díoltóra, ach nach bhfuil siad ag déanamh ceannach, is é sin, tá siad neamhghníomhach. Mar sin, tá sé de dhíth go mbeadh athghníomhachtú ar bhunachar úsáideoirí agus ar chustaiméirí seanmhar le tairiscintí dírithe, bunaithe ar thaithí nua agus ar thuras gan frithchaitheamh don chustaiméir i ngach céim, óna ghníomhachtú go dtí íocaíocht na bhillí.
Ceannróda eile a bheidh i mbéal forbartha de réir mo saineolais ná an tokeniú, lena n-áirítear an íocaíocht le token lasmuigh den timpeallacht logáilte isteach den aip. Leis na bhfíorú slándála cuí, tuigim go mbeidh an cineál seo idirbheart freisin freagrach as laghdú a dhéanamh ar chonstaic ag an am ceannaigh sa mhargadh miondíola. Déantar fós freisin ar chothú na Pix, a shroich 63,51 billiún idirbheart i 2024, de réir BACEN, ach is clár íocaíochta tábhachtach don mhiondíoltóir agus don chustaiméir deiridh, mar gheall go dtugann sé buntáistí dá mbeirt taobh.
Do ghnó miondíola, téann an t-airgead go díreach isteach sa chuntas agus ní fhanann sé faoi ghlas sna hinstitiúidí airgeadais nó sna hionaid idirbheart creidmheasa. Do cliente final, que precisa do crédito para comprar novamente, é possível ter os beneficios do cartão da loja, do desconto en produtos, pero facer o pagamento da factura por Pix, xa sexa na aplicación ou no quiosco do establecemento, e así ter o límite restablecido en unha fracción de segundos. Le haghaidh an dá thaobh, éascaítear an turas. De réir sin, tuigeann mé go bhfuil an miondíol i gceannas ar an radharc maidir le faisean creidmheasa agus caidreamh leis an gcustaiméir. Mar sin, tá sé freagrach freisin as príomhfheidhm a bheith aige i ngníomhachtú na n-athruachtaí digiteacha atá ag tarlú sa réimse na n-idirbheart, turas an chustaiméara agus taithí an chustaiméara.
