A alta consecutiva da taxa Selic, que agora está em 13,25% in aghaidh na bliana – com projeção de atingir 15% de acordo com o Relatório Focus do Banco Central – revela um fenômeno curioso: ela representa um desafio e também uma oportunidade para o varejo. Sin é toisc, com o aumento da taxa básica de juros, é natural que o crédito fique mais caro e, mar sin, mais restrito a apenas uma parte da população; em simultâneo, essa situação dá ao varejo a oportunidade de sair na frente ao ser ele a oferecer boas opções de limite de crédito àqueles não contemplados pelas linhas tradicionais. Ar deireadh, independentemente do valor das taxas de juros, da inflação ou da alta do dólar, as pessoas continuarão precisando ter necessidades atendidas, sejam elas as mais básicas ou não
Alguns fatores corroboram para este protagonismo do varejo: de acordo com a Febraban, a estimativa de crescimento no estoque de crédito para este ano deverá ser menor do que em 2024, ficando em torno de 9%. Chomh maith leis sin, o Índice de Confiança do Consumidor chegou ao menor número desde fevereiro de 2023, alcançando 86,2 pontos, de acordo com o FGV IBRE. Ag, em um cenário econômico como o que estamos vivendo agora, que exemplifiquei acima, é comum que itens que não sejam de primeira necessidade, como roupas e calçados, fiquem em segundo plano e a prioridade dos gastos seja com alimentação, medicamentos e combustível, mar shampla
Mar sin, se o consumidor vai até uma loja de roupas, ele poderá precisar de uma linha de crédito que não comprometa o limite do cartão bandeirado que ele tem com o banco para comprar uma peça, pois essa quantia do limite está reservada para as compras de itens essenciais, como os citados anteriormente. Sa chás seo, cria-se a necessidade de fornecimento de um crédito novo, seja para o cliente comprar itens de vestuário ou até mesmo uma TV ou geladeira, que também são necessários de acordo com cada contexto
Go nádúrtha, esse cliente vai usar a linha de crédito ofertada por varejistas que dispõem desse recurso. Ar an mbealach seo, cria-se um elo muito importante de relação de confiança entre o consumidor e o varejo, fortalecido por um relacionamento elaborado anteriormente por meio do oferecimento de outros serviços de varejo, como os cartões Private Label e o CDC. Sa cháscairt seo, a janela de oportunidades é bem grande, porque o varejo passa a ser um dos principais canais de concessão de crédito para o consumidor final, visto que as instituições financeiras não têm bens de consumo para venda ou um balcão para relacionamento, característicos do varejo
O varejo pode até ter o desafio de lidar com a inadimplência dos consumidores, mas ainda assim ele precisa manter suas vendas em crescimento. Mar sin, ele prefere correr esse risco e fazer a venda para o cliente, aumentando o ticket de compra, do que perder a oportunidade. Ag an am céanna, tá a fhios ag an miondíoltóir nach gcaithfidh sé botúin a dhéanamh nuair a roghnaíonn na custaiméirí in ann líne creidmheasa a bheith nó nach bhfuil, por isso deve contar com boas ferramentas de CRM, de gestão do crédito e de cobrança para cuidar de todo o ciclo de vida do cliente, avaliando qual é o tipo de consumo ele faz; qual valor, ar an meán, ele costuma gastar; qual é o perfil daquele consumidor etc – essas informações ajudarão o varejista tanto na aprovação quanto no aumento de limite para que esses clientes possam fazer compras em suas lojas. E essa é uma das grandes oportunidades ante o desafio que o setor terá em 2025
Chomh maith leis sin, o varejo tem um diferencial muito importante quando comparado às instituições financeiras: em situações de inadimplência, as políticas de acordo são muito mais amigáveis, já que o setor se preocupa em encantar o cliente e em trazê-lo de volta à loja para que ele compre mais, porque não quer perdê-lo. Já a relação do consumidor com os bancos, go leor uaireanta, é apenas econômica. Essa troca faz parte do DNA do varejo, pois mesmo em situações adversas, a fidelização do cliente é necessária. I measc an deis seo, o varejo precisa ser muito eficaz, tapaidh, inteligente e cauteloso
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Pay Later), que pode ser muito bem utilizado para a aquisição de bens duráveis, pois funciona como o antigo carnê. Tá teorainn ann ina féidir leis an gcustaiméir cheannach ar bhealach athfhillteach cé mhéad uair is mian, ach ag an am céanna tugann sé an fhéidearthacht de cheadú teorainn creidmheasa in aghaidh ceannaigh, ar bhealach sonrach
Inniu, conas a bhfuil na cineálacha íocaíochta simplithe, is táirge é seo a thagann i bhfeidhm, ós rud é gur chuaigh sé trí athrú digiteach: tá na idirbhearta tokenized agus ag bithmhéadraíocht aghaidhe, bheith in ann íoc na páirteanna le ticéad ar líne laistigh den aip nó Pix etc. Na modhanna creidmheasa, a luaigh mé roimhe seo, níos mó ná uirlisí rochtana ar chreidmheas, oibríonn siad mar tháirgí tábhachtacha in ann feachtais assertive a chur chun cinn agus a chinntiú an tairiscint táirgí dírithe go háirithe ar phróifíl gach custaiméara
Chomh maith leis sin, is ionstraimí sách straitéiseacha iad chun custaiméirí a ghníomhachtú atá cheana féin ar bhonn an miondíoltóra, ach níor rinne siad siopadóireacht, is é sin, tá neamhghníomhach. Mar sin, tá gá go mbeidh athghníomhaíocht ar an mbonn úsáideoirí agus de thomhaltóirí sean le tairiscintí spriocdhírithe, bunaithe ar thaithí nua agus ar thuras gan friotaíocht don chustaiméir i ngach céim, ón ngníomhaíochtú dó go dtí íocaíocht na n-airgead
Treocht eile a, ar bhonn ar mo saineolas, tá ag teacht chun cinn i mbliana is é an tokenization, lena n-áirítear an íocaíocht le token offline, lasmuigh den timpeallacht logáilte den feidhmchlár. Leis na hoibleagáidí slándála cuí, tuigeann mé go mbeidh an cineál seo idirbheartaíochta freagrach freisin as laghdú a dhéanamh ar an frith ag am an cheannach sa miondíol. Sílim fós an daingniú ar an Pix, a shroich 63,51 billiún idirbhearta i 2024, de réir an BACEN, ach go bhfuil sceideal íocaíochta tábhachtach do an miondíoltóir agus an custaiméir deiridh, toisc go Tugann buntáistí do dhá thaobh araon
Do na miondóireacht, téann an t-airgead sa chuntas láithreach agus ní bhíonn sé gafa sna hinstitiúidí airgeadais nó sna idirghabhálaithe creidmheasa. Do chustaimh deiridh, a theastaíonn an creidmheas chun a cheannach arís, is féidir a bheith na buntáistí den chárta den siopa, den lascaine ar tháirgí, ach a dhéanamh an íocaíocht an bhille le haghaidh Pix, is ar an iarratas nó ar totem an bhunaithe, agus mar sin a bheith an teorainn athshocraithe i bpáirt soicind. Chun an dá thaobh, an turas tá éascaithe. Ar an mbealach sin, tuigeann mé go dtóg an miondíol an tosaigh sa radharc den dheonú creidmheasa agus sa chaidreamh leis an gcustaiméir. Mar sin, bíonn sé freagrach fiú le protagonize na hathruithe digiteacha a tharlaíonn sa earnáil bealaí íocaíochta, turas ceannaigh agus taithí an chustaiméara
