L'avenir du Pix et des méthodes de paiement au Brésil

Depuis son lancement, Pix a modernisé la façon dont les Brésiliens traitent l'argent Rapide, gratuit et disponible 24 h/24, le système instantané de la Banque centrale s'est déjà consolidé comme le principal moyen de paiement dans le pays Mais l'avenir promet encore plus de transformations L'introduction du Pix Parcelado, du Pix Garanti et du Pix International marquent la prochaine étape de ce voyage d'innovation.  

Il arrive cependant que Pix ne soit qu'une sorte de “ d'une véritable révolution actuellement en cours dans les modes de paiement du pays, avec des bénéfices en termes de praticité et de sécurité pour l'ensemble de la population et l'économie en général.  

Mais commençons par là, Pix La modalité garantie (en développement par la Banque centrale et qui permettra de programmer ou d'installer des paiements via Pix même sans solde disponible) permettra de faire, comme nous l'avons déjà mentionné, des paiements échelonnés avec garantie pour le receveur, démocratisant le crédit et éliminant le besoin de carte On parle aussi de Pix International, qui permettra des transferts entre pays, élargissant les frontières pour le commerce, le tourisme et les services Il est clair que, pour que la nouveauté entre en fonction, il sera essentiel de surmonter les défis réglementaires, tels que l'harmonisation entre les différents systèmes de change et les politiques de conformité Autrement dit, les systèmes de paiement du pays qui devra recevoir les Pixars avec ces ressources auront.  

Enfin, et plus immédiatement - nous aurons maintenant en septembre le démarrage des opérations du Pix Parcelado, une solution qui bénéficiera aux entreprises de services récurrents (par exemple gymnases, écoles, streaming, internet), de consommation (eau, téléphone, gaz, lumière), d'associations, de condominiums et autres entités Pour les entreprises, la nouveauté apportera des avantages tels que la réduction du défaut et l'amélioration des flux de trésorerie avec les recettes Au bout des consommateurs, les gains sont associés à la commodité, à la transparence et à la flexibilité pour les autorisations d'annulations.  

Parallèlement à cette évolution, le marché assiste à l'essor des portefeuilles numériques (paiement par carte directement par mobile, par des systèmes tels que Apple Pay et Google Wallet) et des super apps, qui combinent des fonctionnalités telles que compte, carte, et cashback ces modèles offrent une expérience fluide et centrée sur l'utilisateur et placent les banques traditionnelles face à un besoin urgent d'adaptation, notamment en ce qui concerne l'intégration technologique et l'utilisation de données en temps réel. Il convient de noter qu'aujourd'hui, selon une enquête de Chroma Consultoria, 54% de Brésiliens utilisent déjà ces systèmes de paiement mobile.  

Dans le commerce de détail physique, des technologies telles que NFC (acronyme en anglais pour Communication sur le terrain(en), ou, en bon portugais, le paiement par approximation) et le QR Code continuent de gagner du terrain NFC, popularisé par les portefeuilles numériques, transforme les téléphones mobiles en machines à cartes, tandis que QR Code reste une alternative abordable, surtout pour les transactions de faible valeur (y compris le Pix) et les transports publics Les deux technologies stimulent l'inclusion financière et réduisent le coût transactionnel.  

Bref, vous n'êtes peut-être même pas familier avec l'acronyme “NFC” ou le terme “digital wallet”, par exemple, mais vous avez très probablement utilisé ces technologies.  

Un autre protagoniste silencieux de cette transformation des moyens de paiement est le Finance Ouverte. En permettant le partage de données financières entre institutions autorisées, le système permet des expériences hyper-personnalisées, avec des limites et des conditions dynamiques et un crédit contextualisé. L'impact direct de cela se reflète dans une conversion plus élevée, un défaut de paiement plus faible et la satisfaction des consommateurs.  

En termes plus simples : lorsque, lors de l'octroi d'un prêt ou de l'offre d'une carte, la banque a accès, par exemple, au profil d'endettement d'un client particulier ainsi qu'à l'ensemble du système (si elle dispose d'un crédit auprès de l'établissement X ou si elle a financé un véhicule à la banque Y), et ne regarde pas seulement son “quintal”, il est plus facile de voir les risques possibles et donc de calibrer l'offre.   

Les Big Tech comme Apple, Google et Samsung sont également de plus en plus présents dans l'univers des paiements Avec une infrastructure mondiale et une intégration native dans les appareils, ces entreprises accélèrent l'innovation Cependant, elles sont toujours confrontées à des barrières réglementaires et doivent s'adapter aux exigences locales, telles que la LGPD (loi générale sur la protection des données) et les règles de la Banque centrale.  

Un autre modèle qui devrait gagner en force est le Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL, sorte de crédit numérique rapide et simplifié, conçu pour l'expérience en ligne).Centrée spécialement sur les publics jeunes et non bancarisés, BNPL allie flexibilité et praticité.Pour être durable, elle nécessite cependant des outils d'analyse des risques en temps réel qui évitent le surendettement et favorisent l'utilisation responsable du crédit.  

L'avenir réserve également l'intégration des paiements avec les technologies émergentes telles que la 5 G et l'Internet des objets (IoT & IOT pensent à la vôtre montre intelligente(en), qui en plus des fonctions horlogères et mobiles, intègre probablement des fonctionnalités telles que la surveillance de la fréquence cardiaque et le sommeil, par exemple).Les voitures qui paient le péage automatiquement, les réfrigérateurs qui passent des commandes seuls et les distributeurs automatiques intelligents font partie d'un scénario dans lequel le paiement devient presque invisible 'incorporé naturellement dans le voyage de l'utilisateur.  

Même les crypto-monnaies, malgré la volatilité et l'absence de réglementation claire, commencent à gagner du terrain. L'évolution des pièces stables (crypto-monnaies généralement liées à la variation d'actifs moins volatils tels que l'or, le dollar et l'euro) et l'intégration avec les portefeuilles numériques créent des conditions plus favorables pour leur utilisation dans le commerce de détail, à condition qu'elles soient accompagnées de règles stables et de mécanismes de sécurité.  

Un thème important dans la problématique de l'évolution des moyens de paiement est la biométrie, qui est présentée non seulement comme un élément de sécurité, mais dans le cadre d'un parcours plus fluide (dans la mesure où elle impose moins d'étapes) et avec plus de commodité pour l'utilisateur Un bon exemple est celui de C & A Pay, du réseau de vente au détail de mode, qui permet d'effectuer le paiement uniquement en utilisant la biométrie faciale (avec reconnaissance préalable via application mobile, qui, à partir de là, associera les traces du visage au profil du client.  

Le Brésilien est, par définition, un adopteur précoce des nouvelles technologies et il n'est pas exagéré d'imaginer que, dans un horizon d'environ cinq ans, cette technologie soit déjà assez répandue ¡ ̄ COMME le suggèrent certains rapports de cabinets de conseil spécialisés.   

Enfin, au milieu de tant d'avancées, la sécurité reste une priorité.Le cas récent de fraude impliquant le Pix io avec des pertes milliardaires IO a mis en évidence la nécessité de processus robustes, d'une surveillance intelligente et d'une culture de prévention Les institutions doivent investir non seulement dans la technologie, mais aussi dans la formation, le contrôle d'accès et les canaux de réponse rapide, y compris la communication directe avec la Banque centrale pour les blocs d'urgence.  

Le Brésil connaît un moment unique de transformation des moyens de paiement La combinaison de la technologie, de la réglementation et de l'expérience utilisateur promet un écosystème plus accessible, compétitif et sécurisé, plaçant le pays dans un scénario positif d'avantage de l'innovation financière mondiale.  

* Joao Santos, PDG de Treeal