Fintechs : un deuxième examen des perspectives déclinées peut apporter, en moyenne, 4,4 millions de R1TP de plus en revenus annuels d'une fintech sans augmentation des défauts de paiement, selon une étude de Serasa Experian

Une étude sans précédent menée par Serasa Experian, la première et la plus grande technologie de données au Brésil, a montré qu'il est possible pour les fintechs d'étendre en toute sécurité leur octroi de crédit jusqu'à 4 millions de R$, en moyenne, par la fintech grâce à un modèle de repêchage nié, c'est-à-dire réévaluer les nouveaux clients qui se sont vu refuser le crédit au début, mais qui peuvent être éligibles avec une analyse complémentaire L'étude a été menée sur la base du portefeuille de fintech simulant un deuxième niveau d'analyse complémentaire en politique de crédit.

En pourcentages, le montant moyen de R$ 4 millions représente une augmentation de 201TP3 T des approbations de chaque Fintech à partir d'une analyse qui tient compte de critères sur l'emprunteur qui n'ont pas été pris en compte dans la première évaluation, tels que la tendance de variation du Score, l'historique de ponctualité de paiement et le degré de gravité des dettes Considérant, par exemple, que 1/3 de la population a des dettes de faible gravité, selon la base restrictive de Serasa, cette analyse plus précise devient encore plus importante, puisque le créancier peut refuser un client à faible risque.

Pour Fernando Galbiatti, directeur des Offres B2 B chez Serasa Experian, ce deuxième regard sur les clients qui ont été refusés auparavant est essentiel pour que Fintechs puisse augmenter ses revenus, sans coût d'acquisition supplémentaire 'puisque le client a déjà atteint la société 3 et maintenir le niveau de défaut prévu dans sa politique de crédit. “Avec le rachat de négations, une Fintech qui approuve aujourd'hui 25 demandes de crédit sur 100, par exemple, peut, dans une deuxième analyse, passer à en approuver près de 30 et ainsi avoir plus de compétitivité, car ils ne leur laissent pas la concurrence.

Cet élargissement de l'offre de crédit n'a pas d'incidence sur les taux de défaut, puisqu'il tient déjà compte du pourcentage de risque déjà travaillé par chaque fintech Ainsi, le repêchage des refus permet l'expansion des gains, sans compromettre la sécurité de l'opération.

En outre, l'adoption de la deuxième analyse apporte également des avantages directs au consommateur qui aurait, dans un premier temps, le crédit refusé Lorsqu'il est évalué de manière plus approfondie et qu'il peut ainsi être approuvé, il n'a plus besoin d'aller à la recherche d'autres créanciers ni éventuellement d'accepter des taux d'intérêt plus élevés.

“En zoomant sur les consommateurs qui ont été refusés dans une première analyse par la politique de crédit du créancier, nous pouvons, à partir de l'intelligence d'informations complémentaires, repescare clients qui ont un potentiel de consommation de crédit, sans augmenter le défaut Un consommateur peut, par exemple, ne pas présenter d'informations minimales qui permettent d'accéder au crédit, mais son CPF peut être lié à un MEI dont il est partenaire et peut générer des revenus récurrents C'est un exemple des divers profils qui peuvent être détectés lorsque nous analysons à nouveau les CPF rejetés Cette stratégie peut être très intéressante, surtout pour les fintechs, un temps qui permet de changer de politique en adoptant agressivement un ladd, en adoptant une stratégie en adoptant une stratégie qui nous permet d'élargir n'importe quelle.

Les chiffres sont le résultat d'une étude réalisée avec la solution intégrée Deny Repesage en utilisant les cas Fintech comme point de départ.

L'analyse est faite à travers une évaluation stratégique et individualisée de la base fournie, joignant les données exclusives et de marché à la capacité d'intelligence analytique, permettant d'imprimer une vue large du potentiel de ses clients par CPF et/ou CNPJ. Dans la solution il est possible d'identifier le public ayant le plus grand potentiel de repêche sans augmenter l'exposition au risque de Fintech L'étude a également été réalisée dans d'autres segments, tels que les banques et les finances, où une augmentation significative du taux d'approbation finale a été observée.