Les progrès accélérés du commerce électronique ont apporté d’énormes opportunités au commerce de détail, mais ils ont également amplifié la complexité d’un défi qui touche tous les commerçants numériques : garantir que l’acheteur soit réellement le titulaire de la carte utilisée.
Dans un environnement où chaque transaction peut devenir un risque financier, l'authentification de la légitimité du client est devenue l'un des piliers stratégiques pour toute opération numérique C'est parce que, lorsqu'un achat est effectué avec une carte de crédit, il y a toujours le doute sur qui tape les données Si la personne n'est pas le véritable titulaire de la carte, elle peut contester la transaction, avec la banque émettrice et générer une perte directe pour le commerçant de détail, qui opère souvent avec des marges étroites, ne peut pas se permettre de supporter ce type de perte.
Traditionnellement, les magasins se tournent vers des solutions antifraude, qui évaluent plusieurs signaux lors du paiement. Ces outils analysent le CPF, les données de carte, le courrier électronique, l'adresse, l'historique de comportement, l'utilisation de l'appareil et des centaines de variables qui, combinées, génèrent un score de risque.
Si le système constate des incohérences, la transaction est refusée Cependant, ce processus n'est pas parfait Les clients légitimes sont également interdits, surtout lorsque quelque chose sort de la norme, comme cela se produit lorsque la banque émet une nouvelle carte, ou lorsque l'acheteur échange un téléphone portable ou une adresse Pour le commerce électronique, la perte silencieuse de revenus causée par les faux négatifs a un impact direct sur l'expérience client : lorsqu'un acheteur légitime voit son achat refusé, la marque perd également sa crédibilité.
C'est là que les technologies d'authentification commencent à prendre de l'importance Le protocole sécurisé 3 D (3 DS), par exemple, permet à la banque émettrice elle-même de valider l'acheteur Le client est dirigé vers l'application de la banque, reçoit un push ou un SMS et confirme la transaction Cette étape supplémentaire crée une preuve sans équivoque que c'est le titulaire qui effectue l'achat, protégeant le magasin des rétrofacturations futures.
Cependant, même avec les évolutions vers la version 2.0, chaque banque implémente la “defio” d'une certaine manière, ce qui affecte directement l'expérience Certains flux sont plus rapides et plus intuitifs, prenant quelques secondes pour authentifier l'utilisateur D'autres sont encore confus et mal adaptés au mobile, ce qui peut générer des frictions et des abandons de chariots.
La bonne nouvelle est que la version 2.0 permet une authentification silencieuse, sans friction avec le consommateur Dans ce modèle, le magasin envoie plus de données à la banque, qui peut approuver automatiquement une partie des achats sans interruption et demande du défi, en préservant l'expérience et, en même temps, en augmentant la sécurité.
Le grand avantage de cette authentification est l'appel transfert de responsabilité. Lorsque la transaction est authentifiée par la banque, la responsabilité d'une éventuelle rétrofacturation pour fraude cesse d'être le commerçant et devient la banque émettrice Cela diminue le risque opérationnel et améliore la prévisibilité financière, deux éléments essentiels pour les entreprises en croissance.
Une autre tendance qui s'est consolidée sur le marché est l'utilisation de la biométrie faciale comme couche complémentaire de validation d'identité Des solutions telles que IDPay, d'Unico, profitent de la base de données créée lors des ouvertures de comptes dans les banques numériques et les grands détaillants pour créer un réseau d'identité numérique.
Lorsque le client initie un achat, grâce à cette fonctionnalité, le système peut confirmer si le visage capturé par le téléphone mobile correspond au CPF utilisé pour l'achat et si ce même visage est le détenteur de la carte utilisée dans la transaction.
Ce processus se déroule en quelques secondes et est généralement plus convivial que les flux de contestation d'authentification 3 DS de certains émetteurs, en particulier dans les banques qui ne disposent pas encore de systèmes bien adaptés à l'environnement mobile. En plus d'augmenter la précision de la validation, cette approche permet au commerçant d'approuver des transactions que la lutte antifraude traditionnelle rejetterait Et en cas de contestation future, la biométrie fournit des preuves puissantes que c'est le titulaire lui-même qui a finalisé l'achat.
Pour les entreprises qui veulent évoluer de manière sécurisée, le moyen le plus efficace est de combiner et d'orchestrer différents outils, la lutte antifraude, la validation 3 DS et biométrique Chez Tuna, nous avons des cas où la mise en place de nouveaux outils a augmenté l'approbation de plus de 201TP3 T en réduisant les rejets indus.
Cet écosystème intégré réduit les risques, augmente les taux d'approbation et protège l'expérience client. Dans un marché concurrentiel aux marges serrées, l'authenticité des acheteurs n'est plus seulement une mesure de sécurité : elle devient une stratégie essentielle pour stimuler la conversion, assurer la durabilité opérationnelle et instaurer la confiance à chaque étape du parcours numérique.
