Avec l'arrivée du Carnaval en mars, le volume des transactions financières en ligne et physiques effectuées par carte bancaire sans contact et Pix augmente, accroissant ainsi le risque de fraudes et d'escroqueries. Parmi les situations les plus fréquentes pour les entreprises et les consommateurs figurent le clonage de cartes, les transactions bancaires frauduleuses impliquant le vol de données en ligne et les faux sites web.
Selon Monisi Costa, directrice des paiements et des services bancaires chez Vindi, « les mesures de protection sont fondamentales tant pour les entreprises que pour les clients. Lors des transactions en ligne comme en magasin, il est essentiel de redoubler de vigilance afin d'éviter de partager des données sur de faux sites web ou d'effectuer des paiements sans contact sans consentement. »
L'expert de Vindi, le centre de solutions financières de LWSA, a compilé 12 conseils essentiels pour aider les entreprises à protéger leurs sites de commerce électronique et les consommateurs à se protéger contre la fraude.
Entreprises : protection du commerce électronique et des clients
- Utilisez un système antifraude : investir judicieusement dans la sécurité est essentiel. Recourez à des solutions d’intelligence artificielle pour analyser les comportements d’achat et identifier les transactions suspectes.
- Obtenez des certifications de sécurité : les certificats tels que SSL sont essentiels pour chiffrer les données client et ainsi les protéger. De plus, les sites web utilisant le protocole « https » sont plus fiables et rassurent le consommateur.
- Évitez les redirections de paiement : privilégiez un processus de paiement simple et sécurisé, en évitant les redirections susceptibles d’exposer les clients à des sites web frauduleux. Le paiement transparent, par exemple, permet de finaliser l’achat dans le même environnement, ce qui le rend plus sûr.
- Surveillance des transactions : la surveillance en temps réel est essentielle pour identifier les fraudes potentielles telles que les achats présentant des schémas inhabituels, comme plusieurs achats consécutifs de valeur élevée ou les commandes provenant d'adresses IP suspectes.
- Politiques de paiement et de retour : votre site e-commerce doit proposer une page facilement accessible présentant clairement les conditions d’échange, de retour et d’annulation des commandes. Vous éviterez ainsi les litiges et renforcerez la confiance de vos clients.
- Respectez les normes de sécurité : il est essentiel que votre entreprise de commerce électronique respecte les réglementations de sécurité telles que PCI-DSS, car cela garantit la protection des données financières des clients et évite les sanctions et les risques d’atteinte à la réputation de votre entreprise.
Consommateurs : méfiez-vous des arnaques et des fraudes
Pour les consommateurs qui profiteront du Carnaval dans les rues ou dans des espaces clos, il est nécessaire de prendre des précautions supplémentaires avec leurs portefeuilles et téléphones portables afin d'éviter le vol et l'utilisation abusive de leurs cartes et téléphones portables pour les paiements et les transferts.
- Soyez prudent dans la rue : évitez d’utiliser votre téléphone portable et de transporter plusieurs moyens de paiement lors des fêtes de rue. Vérifiez les reçus et les montants débités lorsque vous payez par carte et méfiez-vous des paiements sans contact frauduleux effectués avec votre téléphone ou votre carte. Vous pouvez désactiver cette option de paiement.
- Vol/Perte : En cas de vol ou de perte de cartes et de téléphones portables, contactez votre banque et votre opérateur de téléphonie mobile et bloquez tout immédiatement, en plus de déposer une plainte auprès de la police.
- Si vous achetez en ligne : renseignez-vous sur la réputation du vendeur, vérifiez que l’entreprise possède un CNPJ (numéro d’enregistrement d’entreprise brésilien) et propose un service client. Méfiez-vous des offres trop alléchantes proposant des produits à des prix bien inférieurs à ceux du marché. Il est également conseillé de consulter les avis sur des sites comme Reclame Aqui (site brésilien de réclamations de consommateurs).
- Mots de passe et accès : l’utilisation de mots de passe forts, le verrouillage de votre téléphone et de vos applications, l’authentification à deux facteurs et d’autres mesures de sécurité peuvent empêcher toute utilisation abusive de votre téléphone et de vos applications, ainsi que la modification des mots de passe par des tiers en possession de votre téléphone.
- Réseaux, sites web et liens sécurisés : évitez d’effectuer des achats et des transferts via Pix (système de paiement instantané brésilien) sur des réseaux Wi-Fi publics et utilisez toujours des appareils dotés d’un logiciel antivirus à jour. Vérifiez que le site web ou le lien auquel vous vous apprêtez à accéder est sécurisé avant de saisir vos informations financières. Les sites web avec un domaine « https » et un sceau de sécurité sont plus fiables.
Conservez vos reçus et suivez vos transactions : il est essentiel de sauvegarder ou d’imprimer les reçus de vos achats en ligne, notamment en cas de problème ultérieur. Outre la conservation de ces reçus, surveillez vos opérations bancaires après vos achats en ligne afin de détecter toute utilisation non autorisée.
