Alors que le commerce de détail se concentre sur l'innovation numérique, les promotions omnicanal et la fidélisation du consommateur, un vilain silencieux continue de saigner la caisse des entreprises : la mauvaise gestion de la trésorerie. On estime que le commerce de détail brésilien perde des milliards de reais par an en raison de défaillances, de détournements, d'erreurs et d'inefficacités liées au flux d'argent liquide.
Selon la Banque mondiale, plus de 38 % des paiements dans le commerce de détail brésilien sont encore effectués en espèces — un taux qui dépasse 60 % dans les régions périphériques et à l'intérieur du pays. Malgré la montée en puissance du PIX et des portefeuilles numériques, la monnaie papier reste une réalité opérationnelle pour des milliers de magasins physiques.
Le Rapport mondial sur les paiements 2025 de WorldPay montre qu'en 2014, l'argent liquide et les cartes représentaient 97 % des achats au détail dans les points de vente physiques, tandis que les paiements numériques ne représentaient que 3 %. En 2024, les paiements numériques représentaient 38 %, tandis que l'utilisation d'argent liquide et des cartes a diminué pour atteindre 62 %. La projection pour 2030 indique que l'argent physique et les cartes resteront pertinents, avec une part de 47 % dans les points de vente physiques.
Le nombre de billets en circulation à la fin de 2024 était de 7,72 milliards, le volume le plus élevé depuis 2020. En 2024, seulement 22 % des achats au Brésil ont été effectués en espèces, tandis que le reste a été réalisé par carte, PIX et autres moyens électroniques. Mais, bien que le PIX ait gagné en popularité, l'argent reste une partie importante de l'économie quotidienne — surtout dans les segments de vente au détail en face à face.
En mars 2025, la monnaie physique en circulation a atteint 349,2 milliards de reais, dont 340 milliards en billets et 8,4 milliards en pièces, selon la Banque centrale. Ce n'est pas l'argent en soi qui représente un risque, mais la manière dont il est géré. La vente au détail doit traiter la numéraire avec la même intelligence et automatisation appliquées aux canaux numériques », affirme Hailton Santos, directeur commercial de Sesami.www.sesami.io), entreprise de référence en solutions efficaces et innovantes pour la sécurité, la productivité et la gestion dans les secteurs du commerce de détail, des banques et de la gestion de fonds.
Des études internationales indiquent que la perte de liquidités — c'est-à-dire, les pertes liées à la manipulation et au transport de numéraire — représente entre 0,3 % et 0,7 % du chiffre d'affaires annuel des réseaux de vente au détail. Dans une entreprise qui réalise un chiffre d'affaires de 1 milliard de reais, cela peut représenter jusqu'à 7 millions de reais de pertes annuelles, invisibles aux yeux du gestionnaire.
Les causes sont diverses : erreurs humaines lors du comptage et de la clôture de caisse, absence de traçabilité par opérateur, transport dangereux de valeurs entre le magasin et la banque, et temps improductif des collaborateurs à gérer manuellement l'argent.
Solutions intelligentes sans perte –A Sesami possède des technologies telles que les coffres intelligents et les recyclers qui changent la logique du commerce de détail physique. Dans un système de gestion automatisée de l'argent, les billets et les pièces sont comptabilisés et validés automatiquement, générant un rapport final avec toutes les valeurs déposées au cours de la journée, le processus de rapprochement est optimisé.
Avec le coffre intelligent, le détaillant garantit le comptage automatique de l'argent, en surveillant le volume de caisse et peut intégrer avec les entreprises de transport de valeurs. Il effectue le comptage des billets, rejette les faux billets et émet des rapports avec des données sur les dépôts, le coffre-fort intelligent optimise le temps de l'équipe et aide à améliorer la gestion de la caisse.
L'automatisation de la gestion de la trésorerie est déjà la norme chez les grands détaillants mondiaux. Au Brésil, les grandes chaînes du secteur de la grande distribution, de la mode et des pharmacies ont déjà entamé cette transformation avec Sesami — en optimisant le temps, la sécurité et la performance financière. « Aujourd'hui, le coût minimum pour le détaillant de contrôler l'argent liquide tourne autour de 20 % (pouvant atteindre 50 %). Nous parlons du fait que, pour chaque R$ 100 qu'il possède, il dépense R$ 20 pour le contrôler. Cela inclut les coûts de trésorerie et de transport de fonds, par exemple. Ce sont des coûts élevés pour une opération d'un secteur où les marges sont faibles », déclare Santos.
Une autre façon sûre et efficace de gérer l'argent et d'éliminer les écarts de caisse est le cycle fermé de gestion de la trésorerie. Il remplace le tiroir manuel de la caisse enregistreuse par un système qui recycle et protège l'argent, depuis le moment où il quitte la main du client jusqu'à son arrivée au centre de comptage à l'arrière.espace administratif). Le client effectue le paiement directement sur l'appareil et reçoit sa monnaie, si disponible, automatiquement, en billets et/ou pièces. Le travail de trésorerie sera la collecte de l'argent stocké à la fin de l'opération de la journée de caisse.
Avantages par le biais d'un logiciel –Tous les avantages fournis par les coffres et les recyclers de Sesami sont générés à partir du logiciel développé par la société, le Sesami Enterprise Software, qui permet la gestion des opérations de manière intelligente et en temps réel. Avec ses modules, il permet des rapports et des analyses commerciales, le partage de données et la connectivité, la surveillance et l'optimisation des services, ainsi que la reconciliation de caisse de bout en bout.
