Aujourd'hui, le 16 juin, entre en vigueur au Brésil le Pix automatique, une nouvelle modalité de la gamme des moyens de paiement qui promet d'élargir l'accès aux services, de réduire les coûts opérationnels pour les entreprises et les consommateurs, et de générer un plus grand engagement des utilisateurs grâce à la simplicité du système pour s'inscrire.
Selon Sensedia – cabinet de conseil de confiance dans la structure initiale de l'Open Finance avec la Banque centrale du Brésil et l'une des participantes du projet pilote pour la mise en œuvre du Pix automatique, en test depuis avril de cette année –, contrairement au débit automatique traditionnel, qui dépend de contrats entre concessionnaires et banques spécifiques, la nouvelle solution permet à toute entreprise avec un CNPJ enregistré dans l'Open Finance en tant qu'initiateur de paiements d'offrir cette fonctionnalité.
Ainsi, les entreprises de streaming, de commerce électronique, de marketplaces, d'éducation et de services numériques, telles que Netflix, Amazon Prime, Disney+, Uber, Shopee, Shein, TikTok, Monday.com, Spotify, entre autres, pourront adhérer à la nouveauté — que ce soit directement en tant que participants à l'Open Finance ou via la contractualisation d'ITPs (Initiateurs de Transactions de Paiement) habilités.
Il convient de souligner, cependant, que le 16 juin commence à s'appliquer l'adhésion automatique au Pix uniquement pour les institutions financières obligées par la réglementation de la Banque centrale du Brésil, qui participent déjà à l'Open Finance. En ce qui concerne l'autre maillon essentiel au fonctionnement de ce système, à savoir les entreprises de services et les initiateurs de paiement, l'adhésion reste facultative, mais essentielle pour permettre l'expérience d'utilisation dans les services, explique Rafael Isquierdo, spécialiste en Open Finance et Group Product Manager chez Sensedia.
Comme toute la mécanique de ce processus est réalisée via des API (interfaces de programmation d'applications, en traduction littérale), les entreprises de services qui ne participent pas à l'Open Finance peuvent utiliser les API des institutions qui y participent pour offrir le Pix automatique.
« Avec le Pix automatique, l'utilisateur n'a pas besoin de se rendre personnellement à la banque pour enregistrer son compte en débit ou d'attendre que la banque ait un partenariat avec des entreprises enregistrées. Le consentement pour le paiement récurrent est effectué directement sur le site ou l'application du prestataire de services, lors du processus d'achat. Après avoir autorisé la transaction dans l'application bancaire, le paiement est effectué périodiquement de manière automatique », souligne Gabriela Santana, responsable produit chez Sensedia.
Selon les spécialistes de Sensedia, en plus de l'amélioration du parcours utilisateur, un autre grand atout du Pix automatique est l'inclusion financière. Cela parce que ceux qui n'ont pas de carte de crédit, par exemple, pourront échelonner ou programmer des paiements mensuels via Pix automatique.
En éliminant les taxes sur les machines, les marques et les banques émettrices, courantes dans le cas des cartes de crédit, et les coûts d’émission d’un boleto – qui sont aujourd’hui en moyenne de 0,68 R$, additionnés aux coûts opérationnels –, le Pix automatique aide également à maximiser les marges bénéficiaires, pouvant entraîner des prix plus compétitifs pour le consommateur. De plus, comme jusqu’à présent il n’était possible d’enregistrer que des débits automatiques dans les plus grandes institutions bancaires, avec le Pix automatique, les petites banques et banques numériques pourront également participer à cet écosystème, élargissant la gamme de services et de produits, intensifiant la concurrence et améliorant la qualité des offres et des livraisons faites à la population », souligne Gabriela.
