Dans le pays le plus endetté d'Amérique latine, où 67 % de la population ne dispose d'aucune réserve financière pour faire face aux imprévus, selon une étude de Fiduc, startups brésiliennes commencent à transformer la relation du consommateur avec l'argent. Une des initiatives qui gagne en importance est SmartSave, une fintech accélérée parDémarrer la croissancequi automatise la création de réserves d'urgence à partir de l'arrondi des valeurs dans les transactions quotidiennes.
La proposition est simple : à chaque achat effectué par carte de crédit, un montant préalablement configuré par l'utilisateur est automatiquement investi dans une sorte de tirelire numérique. « Nous savons que faire des économies est difficile, surtout dans un pays où plus de la moitié de la population vit avec un revenu limité. SmartSave résout ce problème en éliminant la nécessité d'un effort conscient pour économiser », affirmeMarilucia Silva Pertile, PDG, cofondatrice de Start Growth et mentor de startups.
Avec plus de mille personnes accédant à la plateforme, la startup apparaît comme une réponse pratique à un problème structurel. Les données de Datafolha renforcent le scénario préoccupant : sept Brésiliens sur dix n'ont aucune somme réservée pour les urgences. Dans ce contexte, les solutions automatisées gagnent en importance en démocratisant l'accès à l'investissement, sans nécessiter de connaissances techniques ou de grosses sommes initiales.
La méthodologie repose sur le concept de microéconomie numérique. « C'est une façon de faire travailler l'argent en faveur de l'utilisateur sans qu'il ait besoin de changer radicalement ses habitudes », explique Marilucia. Une fintech a déjà levé plus de 1 million de reais en investissements et intègre le portefeuille de Start Growth, qui depuis 2014 agit en tant que capital-risque et accélérateur de startups innovantes.
Pour la fondatrice de Start Growth, l'impact de solutions comme celle-ci dépasse le cadre individuel. « Créer un accès à la réserve financière n'est pas seulement une question de discipline personnelle, mais de justice économique. Plus il y aura de Brésiliens autonomes face aux imprévus, plus l'écosystème de consommation, de crédit et d'entrepreneuriat sera renforcé », évalue-t-il.
Avec l'application déjà en fonctionnement, SmartSave offre des intégrations et des fonctionnalités permettant à l'utilisateur de suivre en temps réel l'évolution de son épargne et les possibilités de diversification des montants conservés, ainsi que de configurer des montants personnalisés à enregistrer automatiquement.
