Une des méthodes de paiement les plus populaires au Brésil, le Pix, gagne de plus en plus le cœur des Brésiliens. Avec le récent record de 227 millions de transactions en un seul jour, selon les données de la Banque centrale, la plateforme a la capacité de favoriser l'inclusion financière dans le pays, étant responsable d'amener plus de 71 millions de citoyens sur le marché, selon l'autorité. Cependant, un autre point qui mérite d'être souligné est que cet outil aide également les banques à augmenter leur offre de services. Pour donner une idée, une étude récente de l'ACI Worldwide indique que les méthodes en temps réel contribueront à 2,8 millions de nouveaux titulaires de comptes, représentant des bénéfices potentiels de 8,9 milliards de dollars américains pour les institutions financières brésiliennes d'ici 2028.
Selon Igor Castroviejo, directeur commercial de 1datapipe, plateforme d'insights consommateurs basée sur l'intelligence artificielle, le Pix a été responsable de la démocratisation de la façon dont les gens effectuent des transactions au Brésil. Cette méthode a rendu les choses plus pratiques, car il est désormais possible de faire des paiements sans avoir à se promener avec son portefeuille. En disposant d’un téléphone portable avec un forfait de données, l’utilisateur peut effectuer des paiements dans divers endroits sans avoir à supporter de frais bancaires. En raison de cela, la plateforme a gagné une grande popularité, avec environ 42 milliards de transactions l’année dernière, selon les données de la Banque centrale.
En raison de l'utilisation abondante du Pix au Brésil, les banques disposent désormais d'une nouvelle source de données pour proposer des produits, notamment ceux liés au crédit. Pendant longtemps, les autarquis se basaient sur des informations très superficielles lors d'une évaluation, comme le fait que la personne ait un compte bancaire ou un emploi avec un contrat signé. Cependant, au Brésil, il y a plus de 4 millions de personnes sans compte en banque, selon l'Institut Locomotiva, et 38 % travaillent de manière informelle, selon le PNAD. Alors, comment inclure ces personnes ? questionne l'exécutif.
Le fait est qu'une étude de la Banque centrale a révélé que les États avec le moins d'agences bancaires sont ceux qui ont enregistré le plus de transactions via Pix, la région Nord étant la plus en vue, avec 21 transactions par personne. Tout cela devient de l'or pour les institutions bancaires. Grâce à l'utilisation de solutions d'intelligence artificielle combinées à l'analyse de données, les banques parviennent à atteindre un niveau d'informations plus approfondi sur d'éventuels clients, comme l'historique des achats en ligne, le comportement sur Internet et les paiements de factures ou de services effectués via Pix. Ainsi, sans la limitation précédente, davantage de personnes sont couvertes par les institutions et ont accès au crédit. En même temps, les autarques parviennent à conclure plus d'affaires, explique-t-il.
Pour novembre, par exemple, la sortie du Pix par Approche est prévue, une modalité dans laquelle la méthode de paiement peut être enregistrée dans les portefeuilles numériques, ce qui facilite la vie du consommateur, qui peut effectuer une transaction sans accéder à l'application de la banque. De cette manière, une institution bancaire peut exploiter les données de cette plateforme pour évaluer les comportements des clients, en identifiant les tendances d'utilisation, les heures de pointe d'activité et les préférences de canal. Ces informations peuvent alimenter des modèles de crédit ou de prévention de la fraude, en évaluant la capacité de paiement et le comportement financier en fonction de leur utilisation, conclut Igor Castroviejo.
