Une enquête menée par MaisMei a révélé que Pix est le moyen de paiement le plus utilisé par les micro-entrepreneurs individuels (MEI), constituant le principal moyen de paiement pour environ 60 % des répondants. Récemment, grâce à Pix Automático, cet outil est devenu un allié encore plus important pour l'organisation financière des micro-entrepreneurs. Créé par la Banque centrale pour remplacer les bordereaux de dépôt et les prélèvements automatiques, il est utilisé pour les paiements récurrents, tels que l'électricité, l'eau, les fournisseurs et même les services mensuels. Pour les MEI, Pix Automático représente une aide précieuse pour ceux qui ont plus de difficultés à gérer leurs revenus : il permet d'organiser les paiements, de réduire les délais et d'améliorer la prévisibilité des flux de trésorerie.
« L’idée est née de la volonté d’offrir plus de commodité aux consommateurs et aux micro-entrepreneurs, mais pour ces derniers, Pix Automático joue un rôle encore plus important car, historiquement, nous avons constaté que de nombreux petits entrepreneurs rencontrent des difficultés à gérer leur comptabilité. Et cela, selon les cas, peut engendrer des pertes financières importantes dues aux pénalités de retard de paiement », explique Kályta Caetano, experte-comptable spécialisée dans les micro-entrepreneurs individuels chez MaisMei, qui accompagne les micro-entrepreneurs dans la gestion de leur activité grâce à une SuperApp .
Un autre avantage, pour les micro-entrepreneurs individuels (MEI) eux-mêmes, est la garantie du paiement ponctuel de leurs clients. « L’argent est versé sur le compte mensuel à la date convenue. Ce dispositif offre une sécurité accrue, notamment pour ceux qui proposent des services et dont les demandes sont généralement récurrentes », souligne Kályta Caetano.
Des exemples pratiques incluent les travailleurs indépendants (TI) qui travaillent comme coiffeurs et proposent des forfaits hebdomadaires, ou les travailleurs journaliers mensuels qui utilisent ce régime fiscal.
L'inscription à Automatic Pix est simple : le micro-entrepreneur individuel (MEI) doit simplement en faire la demande à son client, qui l'autorise via l'application de sa banque. Il est possible de définir un montant maximal par transaction, ce qui permet un meilleur contrôle des entrées et sorties du compte. Une fois ces paramètres configurés, les paiements sont effectués automatiquement, sans qu'il soit nécessaire de répéter la procédure.
Pix Automático fonctionne-t-il pour les taxes MEI ?
Bien que cette nouvelle fonctionnalité représente une avancée majeure pour la gestion des micro-entrepreneurs individuels, elle ne permet pas au responsable du CNPJ (Registre des contribuables micro-entrepreneurs individuels brésiliens) d'effectuer des paiements automatiques récurrents de la cotisation mensuelle d'impôt (DAS), une des obligations les plus importantes pour ce type d'imposition. « Le système Pix automatique fonctionne uniquement entre particuliers et requiert l'autorisation du payeur ou du bénéficiaire. Concernant la DAS, il est important de rappeler qu'il s'agit d'un impôt réglementé, avec un nouveau bordereau de paiement chaque mois. C'est pourquoi l'administration fiscale n'accepte pas les paiements Pix automatiques, car il ne s'agit pas d'un paiement contractuel récurrent, comme un abonnement à un service par exemple », explique le comptable de MaisMei.
Kályta souligne toutefois que cette possibilité est envisageable pour l'avenir. « La Banque centrale a déjà indiqué que les organismes publics pourraient adopter le système PIX automatique à l'avenir, mais cela dépend exclusivement de la réglementation gouvernementale. Par conséquent, aucune date n'est fixée », précise-t-elle.
Pour faciliter le respect de cette obligation et éviter les retards de paiement de la DAS, MaisMei propose, via sa SuperApp , l'automatisation d'une grande partie du processus : outre les rappels automatiques, le MEI (Micro-entrepreneur individuel) peut générer la DAS sans avoir à se connecter mensuellement au portail gouvernemental. En cas de retards ou d'irrégularités, l'outil gratuit « Diagnostic MEI » permet de consulter en un clic l'ensemble des dossiers en attente auprès du CNPJ (Registre national des personnes morales). L'entreprise propose également une assistance à la régularisation.
