O Pix Automático está prestes a redefinir o cenário dos pagamentos no Brasil, impactando milhões de brasileiros e empresas. En ligne depuis le 16 juin, cette nouvelle fonctionnalité du système de paiements instantanés de la Banque centrale (Bacen) vise à simplifier la vie des consommateurs et des prestataires de services récurrents, promettant plus de commodité et d'efficacité.
Contexte et tendance : l'évolution des paiements numériques au Brésil
Depuis sa mise en place en novembre 2020, le Pix s'est imposé comme le principal moyen de paiement au Brésil. Votre agilité, votre sécurité et votre facilité d'utilisation ont propulsé la numérisation des transactions financières à un rythme sans précédent, dépassant l'argent liquide et le TED en tant qu'outils essentiels pour des millions de Brésiliens. Cette adhésion massive démontre non seulement la réceptivité du public aux innovations dans le secteur, mais aussi ouvre la voie à l'acceptation du Pix Automatique comme une solution efficace et largement adoptée pour la consommation récurrente.
O Pix Automático permettra le paiement automatisé de factures telles que l'électricité, le téléphone, les écoles, les gyms, les copropriétés, les abonnements et les assurances. Cette fonctionnalité représente une avancée significative dans le parcours des moyens de paiement numériques, ouvrant la voie à une nouvelle ère de commodité et d'automatisation.
Le projet pilote, lancé en avril, est en cours de développement collaboratif entre la Banque centrale, les institutions financières et les initiateurs de paiement. Les tests ont validé avec succès à la fois l'intégration technique et les flux de consentement, préparant le terrain pour leur lancement officiel en juin.
Après le Pix via Initiation de Paiements, le Pix Automatique renforce la convergence entre le système de paiements instantanés et l'écosystème de l'Open Finance, portant l'interopérabilité et l'automatisation financière à un nouveau niveau, avec des impacts directs pour les entreprises et les consommateurs.
En pratique, il fonctionne comme un prélèvement automatique moderne : avec une seule autorisation, l'utilisateur permet que des paiements de montants variables soient effectués de manière récurrente, comme dans le cas d'abonnements ou de mensualités. La différence réside dans la flexibilité et la portabilité offertes par l'infrastructure du Pix.
Inclusion financière comme vecteur central : une opportunité pour des millions de Brésiliens
Un des impacts les plus importants du Pix Automático réside dans son potentiel d'inclusion financière. Selon ce qui a été souligné par Gabriel Galípolo, directeur de la Politique Monétaire de la Banque centrale, environ 60 millions de Brésiliens ne possèdent pas de carte de crédit. Cette part importante de la population rencontre des obstacles pour accéder à une série de services nécessitant des paiements récurrents, tels que les plateformes de streaming, les salles de sport et les abonnements mensuels.
Le Pix Automático apparaît comme une réponse directe à cette lacune, permettant à des millions d'utilisateurs d'accéder à des services auparavant réservés à l'univers du crédit. En démocratisant la consommation et en stimulant l'économie, la nouvelle fonctionnalité ouvre un nouvel horizon pour la population non bancarisée ou sans accès aux cartes.
Pour les entreprises d'abonnement, plateformes numériques et prestataires de services récurrents, il s'agit d'une opportunité unique d'expansion. Avec une base potentielle de consommateurs élargie, ces entreprises peuvent croître de manière durable, en favorisant l'inclusion sociale et en renforçant leur position sur le marché.
Applications pratiques et changements dans la consommation : une nouvelle expérience pour les clients et les entreprises
O Pix Automático ouvre un éventail de possibilités pour divers secteurs, transformant la façon dont les Brésiliens consomment des services. Les secteurs tels que l'éducation (frais de scolarité et cours), la santé (mutuelles et salles de sport), la mobilité (applications de transport et location de véhicules), le divertissement (streaming et clubs d'abonnement) et les fintechs (paiement de factures et services financiers) seront directement impactés.
Entreprises de SaaSLogiciel en tant que serviceacadémies, clubs d'abonnement,marchésqui offrent des services récurrents et d'autres entreprises basées sur la récurrence pourront simplifier radicalement leurs processus de facturation. En offrant une option de paiement pratique, sécurisée et largement acceptée à leurs clients, ces entreprises réduisent la complexité opérationnelle, augmentent la prévisibilité des revenus et optimisent la gestion de la trésorerie. Cela entraînera une meilleure prévisibilité des revenus pour les entreprises et une expérience de consommation plus fluide et pratique pour les utilisateurs.
Pionnier et expertise dans le Pix Automatique
A Muevy est en tête dans l'adoption du Pix Automatique, offrant une solution robuste et prête pour les entreprises souhaitant mettre en œuvre cette nouvelle fonctionnalité.
Nous parlons d'une avancée technique avec un potentiel social immense. Avec le Pix Automático, une couche de la population auparavant invisible pour le crédit peut enfin accéder à des services nécessitant un paiement récurrent. Pour les entreprises, c'est une opportunité d'élargir le marché de manière efficace et sécurisée », souligne José de Carvalho Júnior, CEO de Muevy.
L'API Pix Automatique de Muevy est déjà homologuée et prête à être mise en œuvre, positionnant l'entreprise comme un facilitateur essentiel pour les entreprises souhaitant prendre de l'avance et capitaliser sur les avantages de cette nouvelle modalité de paiement. L'expertise technique de Muevy garantit une intégration efficace et sécurisée, permettant aux entreprises de tirer le meilleur parti du potentiel du Pix Automatique.
Données de marché : le potentiel d'impact sur la croissance de la récurrence
La Banque centrale du Brésil a de grandes attentes quant à l'adoption du Pix Automático. L'administration prévoit que la nouvelle fonctionnalité contribuera de manière significative à la réduction du défaut de paiement et à l'amélioration de la prévisibilité du flux de trésorerie des entreprises, des facteurs cruciaux pour la santé financière de toute entreprise. On s'attend à ce que le Pix Automático entraîne une nouvelle vague de croissance des transactions Pix et soit adopté à grande échelle, principalement en raison de son potentiel remarquable d'inclusion de millions de nouveaux consommateurs dans le marché des services récurrents.
Données récentes de sources pertinentes du marché des paiements alternatifs renforcent la tendance mondiale à la croissance des méthodes de paiement numériques et l'importance de solutions innovantes telles que le Pix Automático pour stimuler la consommation récurrente dans le pays. Le potentiel d'impact sur la croissance des entreprises basées sur des modèles d'abonnement et de récurrence est substantiel, ouvrant de nouvelles voies de revenus et renforçant tout l'écosystème des paiements numériques au Brésil.
