Depuis le jour16 juin, le PIX Automático a commencé à fonctionner officiellement comme une nouvelle étape du système de paiements instantanés brésilien. Développé par la Banque centrale, cette fonctionnalité permet les débits récurrents — tels que les mensualités, abonnements et factures — sans besoin de billets ou de cartes. La proposition est d'offrir aux utilisateurs une alternative plus simple, transparente et contrôlable pour les paiements périodiques.
Avec une seule autorisation via l'application bancaire, le consommateur peut programmer des paiements automatiques débités directement du compte courant, sans avoir besoin d'insérer le numéro de la carte, le CVV ou la date d'expiration. L'outil arrive à un moment où Pix est déjà le moyen de paiement le plus utilisé dans le pays par 73 % des Brésiliens, selonlevéede MindMiners. Cependant, des méthodes traditionnelles telles que la carte de débit (60 %) et la carte de crédit (53 %) restent les préférées pour les transactions récurrentes.
Ce rôle central du Pix reflète un changement de comportement important, notamment parmi les plus jeunes et les micro-entrepreneurs. La simplicité de l'outil — qui dispense de machines et de frais — a été déterminante pour stimuler les petites entreprises, élargir l'accès au système bancaire et encourager la digitalisation de l'économie, souligne-t-il. le directeur des affaires de Lina Open X, Murilo Rabusky.
La simplicité qui défie le marché traditionnel
La proposition du PIX Automático est simple : éliminer la complexité des paiements récurrents. Contrairement aux cartes, qui nécessitent des informations telles que le numéro, le CVV et la date d'expiration, le nouveau système fonctionne avec une seule autorisation dans l'application bancaire.
Le processus est intuitif : le consommateur reçoit une proposition de prélèvement automatique de l'entreprise, l'autorise une seule fois dans l'application bancaire et, à partir de ce moment, les paiements se font automatiquement aux dates convenues. La différence réside dans le contrôle : l'utilisateur peut annuler, mettre en pause ou modifier les montants directement depuis son téléphone, sans bureaucratie.
« Ces innovations rendent le système plus efficace, sécurisé et accessible — tant pour les consommateurs que pour les entreprises — et consolident le Brésil en tant que l'un des leaders mondiaux de l'innovation bancaire. En évoluant continuellement en fonction du comportement des consommateurs, le Pix réaffirme son rôle de moteur de l'inclusion, de l'innovation et de la compétitivité dans le système financier national », déclare Murilo Rabusky.
Avantages concurrentiels par rapport aux cartes
Parmi les principaux attraits de la nouvelle modalité pour les entreprises, on trouve la réduction des taux de défaut de paiement et des frictions courantes lors des paiements par carte — telles que les limites dépassées ou les cartes expirées. Selon les estimations du secteur, jusqu'à40 % des tentatives de prélèvement par carte sont refusées pour diverses raisons.
De plus, la simplicité du flux peut favoriser l'adhésion aux services d'abonnement. La friction au moment du paiement reste un obstacle à la rétention. Des solutions comme le Pix Automatique aident à éliminer ces barrières.
Malgré ses avantages, la nouvelle modalité rencontre également des obstacles à la mise en œuvre. Les banques et les fintechs doivent adapter leurs systèmes pour fonctionner avec l'infrastructure d'autorisation et d'annulation du Pix Automatique. Du côté des entreprises, il est nécessaire d'investir dans l'intégration technologique et une communication claire avec les consommateurs.
Utilisation en prévoyance, santé et éducation
Même à un stade précoce, le Pix Automático commence déjà à être adopté dans des secteurs au-delà du commerce de détail numérique. Dans le domaine de la prévoyance, laBrasilprev,en partenariat avec la fintech Lina Open X, effectue la souscription à des plans avec paiement automatique via Pix. Les établissements d'enseignement explorent également l'option de facturation mensuelle, tout comme les cliniques de santé et les opérateurs de plans.
On espère qu'avec le temps, la nouvelle modalité pourra remplacer à la fois les factures et les cartes dans les transactions récurrentes. Le modèle favorise les entreprises avec un taux élevé de récurrence, telles que les salles de sport, les clubs d'abonnement et les cours en ligne.
Les entreprises qui parviendront à intégrer intelligemment le PIX Automatique auront un avantage concurrentiel significatif. La technologie ne réduit pas seulement les coûts, mais améliore également l'expérience client et augmente la fidélité », conclut le directeur de Lina Open X.
Ce qui vous attend
Le lancement de Pix Automático fait partie d'un programme plus large de la Banque centrale pour élargir l'écosystème des paiements instantanés. Pour 2025, la sortie du Pix Échelonné est prévue, ce qui permettra de diviser les montants en plusieurs versements directement sur le compte courant — avec ou sans intérêts, selon la négociation avec l'institution financière.
Ainsi, le Brésil progresse vers la consolidation d'un système offrant des paiements immédiats, récurrents et échelonnés — tout cela dans un même environnement et sans nécessité de carte. C'est un changement ayant un potentiel d'impact significatif dans divers secteurs de l'économie.
