Malgré les efforts, la santé financière des Brésiliens reste préoccupante. Une enquête de la Febraban a montré que 23,3 % des personnes interrogées sont « totalement » ou « très » en difficulté financière, et 42,6 % « ne » ou « rarement » voient de l'argent en surplus à la fin du mois. Une autre enquête, de la CNDL/SPC Brasil, révèle que 47 % des jeunes de la Génération Z ne gèrent pas leurs finances, et 37 % ont déjà eu leur nom inscrit au fichier des incidents de paiement. Seuls 17,8 % des Brésiliens parviennent à couvrir leurs dépenses tout en épargnant. Le contexte est aggravé par une combinaison de facteurs, notamment des taux de chômage élevés, de l'inflation et un manque de planification et d'éducation financière.
Comme une façon de remédier à la situation, une solution adoptée par les entreprises comme axe éducatif pour leurs clients est l'Open Finance. L'idée principale derrière le concept est de favoriser une plus grande concurrence et innovation dans le secteur financier, permettant aux consommateurs et aux entreprises d'accéder à une gamme plus large de produits et services financiers personnalisés grâce au partage de données. Avec l'Open Finance et la constatation que l'utilisateur détient les droits sur ses informations, il est possible d'ouvrir la voie à un suivi et une compréhension simplifiés de la situation financière de l'utilisateur.
Des initiatives comme celle-ci ont sensibilisé les gens à l'importance d'économiser et de planifier leurs finances. En étant équipés d'outils et d'informations pratiques et personnalisées, les utilisateurs peuvent prendre de meilleures décisions concernant leur argent. C'est l'exemple de l'entrepriseOinc, qui a développé sa solution pour agir tout au long du processus Open Finance en collaboration avec la startupclés, qui aide les entreprises à prendre des décisions basées sur des données et des analyses, principalement grâce à l'innovation apportée par le modèle.
En pratique, les services développés avec Oinc sont intrinsèquement liés à l'Open Finance. À ce stade, la klavi agit en tant que partenaire permettant l'accès à cet écosystème, permettant à l'Oinc de fournir aux utilisateurs les connexions bancaires du Open Finance Régulé. Ainsi, si l'utilisateur a acheté quelque chose pour 4,50 R$, Oinc, avec la technologie de Klavi, peut arrondir l'achat à 5,00 R$ et garder automatiquement les 0,50 R$ excédent, aidant l'utilisateur à économiser de l'argent grâce à une meilleure gestion des dépenses, en initiant ainsi sa éducation financière en pratique.
« Nous avons pu démontrer avec les outils que de petites actions, réalisées de manière récurrente, génèrent de grands résultats, et que comprendre les raisons des problèmes financiers et proposer des solutions personnalisées est beaucoup plus efficace que de confier à la personne responsable de la gestion des finances personnelles le contrôle uniquement avec des directives génériques », explique Bruno Moura, directeur commercial chez klavi.
Grâce à la technologie, il est possible d'économiser en un an, en tenant compte d'un profil de revenu moyen, plus de 1 000,00 R$ automatiquement, simplement en arrondissant les centimes. Aligné avec d'autres méthodes de stockage automatique et de rendement de chaque contribution, les résultats peuvent être nettement plus élevés.
L'Open Finance ouvre la voie à l'émergence de solutions accessibles et personnalisées. La simplicité de la solution d'Oinc, qui fonctionne automatiquement, s'adapte à la vie trépidante de ceux qui n'ont pas toujours le temps de s'occuper de leur argent. Nous voulons montrer qu'il existe une voie pour reprendre le contrôle financier, sans complications », commente le PDG d'Oinc, Gabriel Duarte.
Avec le partenariat entre klavi et Oinc, les utilisateurs ont déjà économisé plus de 500 000 R$ uniquement en centimes depuis juillet 2022. Pour Bruno Moura, porte-parole de klavi, cela montre que, bien que l'impact individuel de l'économie de quelques centimes à chaque achat puisse être faible, sa valeur ne doit pas être sous-estimée lorsqu'il est effectué de manière récurrente. Une fois que la personne comprend l'impact d'une meilleure éducation financière, appliquée à son propre contexte, c'est là qu'il y a un potentiel de croissance. Ce qui était ennuyeux et laborieux a maintenant un nouveau sens, commente Moura.
Aujourd'hui, les deux entreprises comptent plus de 10 000 personnes impactées positivement par la technologie, en mettant simplement leurs finances en « pilote automatique » et en améliorant leur relation avec l'argent.
Pour nous, l'un des moments les plus gratifiants est lorsque nous recevons un retour d'un de nos utilisateurs qui n'avait jamais réussi à économiser auparavant, et qui maintenant achète quelque chose qu'il a toujours désiré ou fait un pas important dans sa vie. Avec l'Open Finance, nous avons accès à un environnement où les utilisateurs ont la sécurité et la commodité de partager leurs données et de rechercher des services qui ont du sens pour eux », conclut Moura.
