Dans une démarche visant à renforcer la sécurité du PIX,La Banque Centrale (Bacen) a annoncé le 6 mars une série d'ajustements aux règles du système de paiements instantanésBeaucoup a été dit sur les changements en soi, comme l'exigence d'alignement entre le nom enregistré dans le PIX et celui enregistré auprès de la Receita Federal. Cependant, il existe des nuances et des impacts pratiques qui méritent une attention particulière. Ces changements, bien qu'ils visent principalement à compliquer la fraude, ont des implications qui peuvent affecter le quotidien des utilisateurs et des entreprises.
Alex Tabor, PDG dePaiements du thon, fintech leader en orchestration au Brésil, souligne que les changements sont une étape importante pour lutter contre les fraudes de plus en plus sophistiquées. « Imaginez un scénario où un fraudeur pirate le WhatsApp d’un de vos proches et demande un paiement via PIX. Si le nom qui apparaît dans la transaction est identique à celui de votre parent, la probabilité que vous tombiez dans le piège est beaucoup plus grande », explique-t-il. La nouvelle exigence selon laquelle le nom du titulaire du compte doit être identique à celui enregistré à la Receita Federal vise justement à réduire ce type de fraude. Cependant, Tabor avertit : « Cela signifie que les banques et les fintechs devront effectuer une seconde vérification des inscriptions. »Si votre nom est incomplet ou comporte des erreurs d'orthographe, vous devrez le faire corriger auprès de l'institution financière..”
Clés aléatoires et e-mails : qu'est-ce qui change en pratique ?
Un autre changement qui peut avoir un impact direct sur les utilisateurs est leinterdiction de modifications des informations liées à des clés aléatoiresMaintenant, si une personne ou une entreprise souhaite mettre à jour les données associées à une clé de ce type, il sera nécessaire de la supprimer et d'en créer une nouvelle. « Cette mesure peut sembler bureaucratique, mais elle est essentielle pour empêcher les fraudeurs d'exploiter les failles du système », commente Tabor.
De plus, les clés PIX de type e-mail ne pourront plus changer de titulaire. Cela signifie que,si vous perdez l'accès à un compte de messagerie lié à une clé PIX, il est recommandé de le supprimer immédiatement« Il s'agit d'une mesure préventive pour éviter que des e-mails désactivés ou oubliés soient utilisés de manière malveillante », dit Tabor.
Situation cadastrale irrégulière : que se passe-t-il avec les clés PIX ?
Une des modifications les moins commentées, mais tout aussi importante, est la détermination du BC pour que les clés PIX des personnes et des entreprises ayant une situation cadastrale irrégulière auprès de la Receita Federal soient exclues. Cela inclut les CPF avec statut suspendu, annulé ou nul, ainsi que les CNPJs avec situation cadastrale suspendue, inactif, radié ou nul. Cependant, Tabor précise que les dettes envers le fisc n'empêcheront pas l'utilisation du PIX. Les entités avec des dettes pourront continuer à utiliser leurs clés normalement.La mesure vise à bloquer uniquement les cas où il y a des irrégularités cadastrales graves.”
Un crochet différent : l'évolution du PIX et le rôle de l'utilisateur
Alors que les changements renforcent la sécurité du système, ils soulignent également l'importance de la participation active des utilisateurs dans la gestion de leurs données. « Le PIX est en constante évolution, et la Banque centrale a fait un travail exemplaire pour identifier les fraudes et ajuster les règles », affirme Tabor. Mais les utilisateurs doivent également faire leur part, en vérifiant régulièrement si leurs données sont à jour et conformes aux registres officiels.
Pour ceux qui ont des doutes sur la situation cadastrale, la recommandation est d'accéder aux sites deRecettes fédéraleset vérifier les informations du CPF ou CNPJ. « C'est une pratique simple, mais qui peut éviter des désagréments futurs », dit Tabor.
Les nouvelles règles du PIX représentent une avancée significative dans la lutte contre la fraude, mais elles impliquent également des responsabilités supplémentaires pour les utilisateurs et les institutions financières. Tandis que la Banque centrale continue à surveiller et ajuster le système, la collaboration de tous les acteurs sera cruciale pour maintenir le PIX comme un moyen de paiement sûr et fiable. Comme le souligne Tabor : « La sécurité numérique est un effort collectif. Chaque petit ajustement contribue à un écosystème plus robuste et moins vulnérable aux arnaques. »
