Prêts en tant que Service : le crédit personnalisé devrait se consolider comme une tendance en 2025

Offrir des prêts personnalisés aux clients, intégrés dans le parcours du consommateur de manière agile, automatique, évolutif et sans bureaucratie, semble quelque chose d'avenir, mais le service existe déjà et s'appelle Prêt en tant que service (LaaS).Le service de crédit numérique est l'une des tendances de l'année prochaine dans les technologies financières et le commerce électronique. Le fondateur et PDG d'Aarin, le premier hub tech-fin spécialisé dans Pix et finance intégrée du Brésil, Titiana Amorim, parle de cet outil et d'autres qui seront mis en avant en 2025.

L'analyse et l'approbation du crédit personnalisé sont déjà une réalité, mais ajoutés à Open Finance et à l'Intelligence Artificielle, devraient être étendus et rationalisés Il ne sera plus nécessaire pour un analyste d'autoriser un prêt pour quelqu'un qui achète un réfrigérateur sur internet, par exemple Avec Open Finance, le partage des données et de l'historique de ce client peut être analysé par une IA, qui peut accorder ou non le crédit presque instantanément, sans même que le client quitte la page.

“L'offre de crédit de détail est bien connue, mais maintenant elle a migré vers le numérique Elle permet d'obtenir un prêt sans quitter la boutique en ligne L'utilisation des API, avec Intelligence Artificielle et connectées avec l'historique du client pour l'analyse de crédit, sera un grand facilitateur de ce processus, offrant aux consommateurs une expérience de” plus complète, déclare le PDG.

Les API sont des outils qui comblent le fossé entre les différents systèmes et logiciels, permettant l'automatisation et l'échange efficace de données entre eux C'est à travers eux que se distinguent les super apps, des applications qui rassemblent de multiples fonctions et services au même endroit Mais cette intégration croissante met l'accent sur la sécurité, surtout dans les solutions financières ; des technologies telles que l'IA et l'authentification multifactorielle seront intégrées directement dans les API de paiement pour protéger les consommateurs et les entreprises. 

“Pour les consommateurs, Embedded Finance, ou Embedded Finance, améliorera et personnalisera l'expérience d'achat avec divers services financiers et non financiers sur une seule plateforme. Et ce sera la norme. Ces super applications consolideront les finances des consommateurs, en offrant des services tels que les paiements, le crédit, l'assurance et les investissements, le tout en un seul endroit, explique le PDG.

Réglementation et Sécurité : plus de tendances pour 2025

Le Brésil se prépare à de nouvelles innovations réglementaires en 2025. l'accent sera mis sur la réglementation de la banque en tant que service (BaaS), de l'intelligence artificielle (IA) et de la tokenisation des actifs Ces initiatives chercheront à équilibrer l'innovation avec la protection des consommateurs, en promouvant plus de transparence et de sécurité dans les services financiers.

Le blockchain´, deja presente en finance depuis 2019, elle devrait gagner en importance, surtout dans des domaines tels que l'e´ritoire et les assurances Avec l'avancement de la reglementation, son utilisation va s'agrandir, rendant les transactions plus sûres et traçables, ainsi que l'elimination des intermediaires et la reduction des couts.

En 2025, le système de paiement Pix sera étendu avec de nouvelles fonctionnalités telles que Pix Offline et Pix International, permettant des transactions sans Internet et des paiements internationaux rapidement et efficacement.

En ce qui concerne la sécurité, même si la numérisation entraîne une augmentation des tentatives de fraude, des innovations telles que l'authentification biométrique et l'apprentissage automatique contribueront à prévenir et détecter la fraude en temps réel, offrant ainsi une meilleure protection aux consommateurs et aux entreprises. Le processus Know Your Customer (KYC) sera également être essentiel pour réduire la fraude. 

“L'innovation, ainsi que l'avancement de la réglementation et l'augmentation de la numérisation, seront la clé du succès de cette nouvelle ère financière”, déclare Titiana.