Les fintechs gagnent en importance sur le marché financier brésilien, réduisant la distance en termes de confiance par rapport aux banques traditionnelles. Selon l'enquête RADAR Febraban, publiée en mars 2023 par la Fédération Brésilienne des Banques (Febraban) en partenariat avec l'Institut de Recherches Sociales, Politiques et Économiques (IPESPE), les fintechs ont déjà gagné la confiance de 57 % des Brésiliens, une croissance significative par rapport à 2021, quand ce taux n'était que de 49%. De plus, le pourcentage de méfiance reste le même pour les fintechs et les banques traditionnelles, avec 32 % des répondants signalant une insécurité dans les services offerts
Cette augmentation progressive de la confiance est alimentée par l'investissement croissant des fintechs dans des technologies de pointe pour renforcer la sécurité numérique. Les fintechs défient le modèle bancaire traditionnel en investissant de manière proactive dans la sécurité numérique et la transparence, tout en facilitant l'accès des Brésiliens à des cartes de crédit différenciées, affirme Leonardo Aguiar, responsable commercial d'EmCash, une fintech As A Service pionnière dans la démocratisation du crédit au Brésil. Les banques numériques montrent au marché financier qu'il est possible de combiner innovation et sécurité, offrant aux clients une expérience plus dynamique et sécurisée
Aguiar commente que le rôle de la technologie dans la création de portefeuilles de crédit différenciés, surtout dans le modèle P2P (Pair à Pair), c'est un des différenciateurs compétitifs, car elle permet des prêts directs entre personnes physiques et morales, sans intermédiaires traditionnels. Cette approche innovante garantit non seulement une haute rentabilité et un risque moindre pour les investisseurs, mais elle favorise également la confiance des emprunteurs, permettant à un plus grand nombre de personnes d'accéder à des conditions différenciées qui dépassent les limitations imposées par les banques traditionnelles. L'utilisation intelligente des données, l'insertion dans l'Open Finance et l'IA apportent des éléments pour créer des modélisations financières robustes. L'utilisation de données alternatives nous aide à comprendre la capacité de paiement à court terme, moyen et long terme des emprunteurs, éviter le surendettement et, par conséquent, le défaut de paiement. En sortant de l'évident et en accédant à de nouvelles technologies, nous avons réussi à créer des politiques de crédit disruptives qui offrent plus de sécurité et de transparence, fondamentaux pour consolider la confiance des Brésiliens dans notre modèle financier, explique Aguiar
Avec ces innovations, les fintechs sont mieux équipées pour identifier et atténuer les menaces de sécurité et de défaut de paiement. L'adoption de l'intelligence artificielle et de l'automatisation aide à l'analyse prédictive, offrant une réponse plus rapide aux menaces potentielles et garantissant une expérience plus sûre aux utilisateurs. Le soutien réglementaire fourni par la LGPD au Brésil et par le GDPR en Europe renforce également le secteur, permettant aux fintechs d'aligner innovation avec conformité et protection des données
En offrant cette combinaison de sécurité, transparence et innovation, les fintechs brésiliennes continuent d'élargir leur espace dans le secteur financier, promouvoir la confiance et la protection des utilisateurs dans un environnement de plus en plus numérique
À EmCash, nous avons ressenti la confiance croissante de grands partenaires, comme la MRV, dans notre capacité à dynamiser les affaires et à faciliter l'accès au crédit de manière plus efficace pour les clients finaux. Ce partenariat permet à plus de personnes de réaliser le rêve d'acquérir un bien immobilier, puisque notre solution de crédit personnalisée rend le processus d'achat plus accessible. Avec la MRV, nous travaillons à réduire les barrières financières, ce qui génère non seulement un impact direct sur le volume des ventes, mais contribue également à transformer l'expérience d'achat de biens immobiliers au Brésil. C'est plus qu'une relation commerciale; c'est un engagement envers la réalisation de rêves et le renforcement du secteur immobilier, dit Aguiar
