Les fintechs gagnent en visibilité sur le marché financier brésilien, réduisant l'écart en termes de confiance par rapport aux banques traditionnelles. Selon l'enquête RADAR Febraban, publiée en mars 2023 par la Fédération Brésilienne des Banques (Febraban) en partenariat avec l'Institut de Recherches Sociales, Politiques et Économiques (IPESPE), les fintechs ont déjà gagné la confiance de 57 % des Brésiliens, une croissance significative par rapport à 2021, lorsque ce taux n'était que de 49 %. De plus, le pourcentage de méfiance reste le même pour les fintechs et les banques traditionnelles, avec 32 % des personnes interrogées exprimant une insécurité concernant les services offerts.
Essa augmentation progressive de la confiance est impulsionnée par l'investissement croissant des fintechs dans des technologies de pointe pour renforcer la sécurité numérique. « Les fintechs remettent en question le modèle bancaire traditionnel en investissant de manière proactive dans la sécurité numérique et la transparence, tout en facilitant l'accès des Brésiliens à des portefeuilles de crédit différenciés », affirme Leonardo Aguiar, responsable commercial d'EmCash, une fintech As A Service pionnière dans la démocratisation du crédit au Brésil. Les banques numériques montrent au marché financier qu'il est possible de combiner innovation et sécurité, offrant aux clients une expérience plus dynamique et sécurisée.
Aguiar commente que o papel da tecnologia na criação de carteiras de crédit différenciées, notamment dans le modèle P2P (Peer-to-Peer), est l'un des atouts concurrentiels, car elle permet des prêts directs entre particuliers et entreprises, sans intermédiaires traditionnels. Cette approche innovante garantit non seulement une rentabilité élevée et un risque moindre pour les investisseurs, mais favorise également la confiance des emprunteurs, permettant à davantage de personnes d'accéder à des conditions différenciées qui surpassent les limitations imposées par les banques traditionnelles. L'utilisation intelligente des données, l'intégration dans l'Open Finance et l'IA apportent des éléments pour créer des modélisations financières robustes. L'utilisation de données alternatives nous aide à comprendre la capacité de paiement à court, moyen et long terme des emprunteurs, évitant ainsi le surendettement et, par conséquent, le défaut de paiement. En sortant de l'évidence et en accédant à de nouvelles technologies, nous parvenons à créer des politiques de crédit disruptives qui offrent une plus grande sécurité et transparence, essentielles pour renforcer la confiance des Brésiliens dans notre modèle financier », explique Aguiar.
Avec ces innovations, les fintechs sont mieux équipées pour identifier et atténuer les menaces de sécurité et de défaut de paiement. L'adoption de l'intelligence artificielle et de l'automatisation aide à l'analyse prédictive, offrant une réponse plus rapide aux menaces potentielles et garantissant une expérience plus sécurisée aux utilisateurs. Le cadre réglementaire fourni par la LGPD au Brésil et le RGPD en Europe renforce également le secteur, permettant aux fintechs d'allier innovation, conformité et protection des données.
En offrant cette combinaison de sécurité, de transparence et d’innovation, les fintechs brésiliennes continuent d’élargir leur espace dans le secteur financier, favorisant la confiance et la protection des utilisateurs dans un scénario de plus en plus numérique.
« Chez EmCash, nous avons ressenti la confiance croissante de partenaires majeurs, tels que MRV, dans notre capacité à piloter les affaires et à faciliter l'accès au crédit plus efficacement pour les clients finaux. Ce partenariat permet à davantage de personnes de réaliser leur rêve d’acheter une propriété, car notre solution de crédit personnalisée rend le processus d’achat plus accessible. Avec MRV, nous travaillons à réduire les barrières financières, ce qui a non seulement un impact direct sur le volume des ventes, mais contribue également à transformer l'expérience d'achat immobilier au Brésil. Il s’agit de plus qu’une simple relation d’affaires ; « C’est un engagement à réaliser les rêves et à renforcer le secteur immobilier », déclare Aguiar.
