La fraude numérique progresse à un rythme accéléré et met à rude épreuve la confiance dans le système financier mondial. Au Brésil, des escroqueries de plus en plus sophistiquées font désormais partie du quotidien des consommateurs. Parmi les pratiques les plus courantes figurent l'ouverture de comptes bancaires avec de faux documents, les achats en ligne au nom de tiers, le piratage de comptes de paiement, le clonage de cartes et même l'utilisation de vidéos manipulées grâce à la technologie deepfake pour tromper famille, amis et entreprises.
Selon le rapport « L’avenir de la finance 2025 » de Veriff , entreprise leader dans la vérification d’identité et ayant récemment inauguré un centre technologique à São Paulo, le nombre de tentatives de fraude a augmenté de 21 % entre 2024 et 2025. Au Brésil, 69,5 % des entreprises utilisent déjà l’intelligence artificielle pour lutter contre la fraude, tandis que 16,5 % sont en cours de mise en œuvre ; toutefois, la situation reste préoccupante. D’après une enquête récente de Serasa Experian, le pays a enregistré plus d’un million de tentatives de fraude pour le deuxième mois consécutif en 2025, ce qui souligne l’urgence d’investir dans des solutions plus rigoureuses de vérification d’identité et de prévention des risques.
Les services financiers demeurent parmi les cibles privilégiées des criminels. Selon une étude de Veriff, rien que l'an dernier, une tentative de vérification sur vingt impliquait une usurpation d'identité – un type d'escroquerie qui, sans protection technologique adéquate, peut engendrer des pertes de millions de dollars pour les entreprises et les consommateurs. Aux États-Unis, 35 % des entreprises du secteur ont déclaré avoir subi des pertes financières, dont 13 % ont indiqué un impact allant jusqu'à 20 % de leur chiffre d'affaires annuel. Durant la même période, 47,5 % des consommateurs ont déclaré avoir été victimes d'une forme de fraude en ligne.
Kaarel Kotkas, fondateur et PDG de Veriff, l'un des 25 jeunes entrepreneurs les plus influents d'Europe du Nord, explique que le secteur financier demeure une cible privilégiée des criminels en raison des gains rapides qu'il permet. Il ajoute que, pour prévenir la criminalité, il est essentiel de l'anticiper. « Notre mission est de garantir l'accès aux services aux particuliers, tout en neutralisant les criminels de manière intelligente et efficace, même face à des menaces toujours plus sophistiquées. »
L'IA : à la fois menace et solution.
L'intelligence artificielle (IA) semble toutefois bouleverser la donne. Bien qu'elle soit davantage présente dans les attaques – 60,5 % des personnes interrogées ont constaté une augmentation de l'utilisation de l'IA dans les escroqueries et 31,94 % des Américains ont déjà été victimes de fraude par deepfake –, cette technologie est également devenue un atout majeur en matière de prévention des risques. Des solutions telles que la vérification d'identité numérique et la biométrie sont déjà une réalité dans 83 % des entreprises, et 81 % d'entre elles prévoient d'étendre l'utilisation de ces technologies.
La confiance numérique comme avantage concurrentiel
Pour Andrea Rozenberg, directrice générale de Veriff au Brésil, la confiance numérique est devenue un facteur déterminant de compétitivité, notamment dans les secteurs à haut risque comme la finance, les paiements et les cryptomonnaies, où les taux de fraude sont près de deux fois supérieurs à la moyenne mondiale. « L'avenir des services financiers dépendra de la capacité des entreprises à protéger leurs clients dans un environnement de plus en plus numérique. La biométrie est un outil puissant, mais elle ne peut suffire à elle seule. L'authentification doit combiner plusieurs niveaux de vérification et d'analyse des risques pour protéger efficacement l'écosystème financier mondial. L'association de la vérification par IA, de la biométrie et d'une authentification fluide est essentielle pour garantir des expériences sécurisées et fiables », affirme-t-elle.
Des solutions existent déjà pour identifier les images manipulées, effectuer des analyses biométriques avancées, détecter les comportements anormaux et renforcer l'authentification des utilisateurs en temps réel, faisant de l'intelligence artificielle le principal rempart contre la fraude. « Face à la sophistication croissante des attaques, on s'attend à ce que, dans les années à venir, des technologies comme des deepfakes , l'authentification continue et la vérification d'identité en temps réel deviennent encore plus stratégiques pour la protection des entreprises et des consommateurs », souligne Andrea.
