Une étude inédit réalisée par Serasa Experian, première et plus grande datatech du Brésil, a montré qu'il est possible pour les fintechs d'élargir de manière sécurisée leur octroi de crédit jusqu'à 4 millions de R$, en moyenne, par fintech par le biais d'un modèle de repêchage des refusés, c'est-à-dire, réévaluant de nouveaux clients dont le crédit a été refusé dans un premier temps, mais qui peuvent être éligibles avec une analyse complémentaire. L'étude a été réalisée sur la base du portefeuille de fintechs simulant un deuxième niveau d'analyse complémentaire dans la politique de crédit
En pourcentages, le montant moyen de 4 millions de R$ représente une augmentation de 20 % des approbations de chaque Fintech à partir d'une analyse qui prend en compte des critères concernant l'emprunteur qui n'ont pas été considérés lors de la première évaluation, comment la tendance de variation du Score, historique de ponctualité de paiement et le degré de sévérité des dettes. Considérant, par exemple, que 1/3 da população possui dívidas de baixa severidade, selon la base de données restrictives de Serasa, cette analyse plus précise devient encore plus importante, car le créancier peut refuser un client à faible risque
Pour Fernando Galbiatti,directeur des Offres B2B de Serasa Experian, ce second regard sur les clients qui ont été précédemment refusés est essentiel pour que les Fintechs puissent augmenter leurs revenus, sans coût supplémentaire d'acquisition – une fois que le client est déjà arrivé à l'entreprise – et maintenir le niveau de défaut prévu dans sa politique de crédit. Avec la repêche des refusés, une Fintech qui approuve aujourd'hui 25 demandes de crédit sur 100, par exemple, peut, dans une seconde analyse, passer à approbation presque 30 et, avec ça, avoir plus de compétitivité, à mesure qu'il ne laisse pas ces clients aller vers la concurrence
Cette augmentation de l'offre de crédit n'impacte pas les taux de défaut de paiement, une fois qu'il prend déjà en compte le pourcentage de risque déjà travaillé par chaque fintech. Avec cela, la repêche des refusés permet d'élargir les gains, sans compromettre la sécurité de l'opération
De plus, l'adoption de la deuxième analyse apporte également des avantages directs pour le consommateur qui aurait, dans un premier temps, le crédit refusé. En étant évalué plus en profondeur et, de cette manière, réussir à être approuvé, il n'a plus besoin de chercher d'autres créanciers ou éventuellement d'accepter des taux d'intérêt plus élevés
"En zoomant sur les consommateurs qui ont été refusés lors d'une première analyse par la politique de crédit du créancier", nous pouvons, à partir de l'intelligence provenant d'informations complémentaires, récupérer des clients qui ont un potentiel de consommation de crédit, sans accroître le défaut de paiement. Un consommateur peut, par exemple, ne pas fournir les informations minimales permettant l'accès au crédit, mais votre CPF peut être lié à une MEI dont il est associé et peut générer des revenus récurrents. Ceci est un exemple des nombreux profils qui peuvent être détectés en réanalysant les CPF rejetés. Cette stratégie peut être très intéressante, en particulier pour les fintechs, une fois qu'il permet de tester des hypothèses, adopter une stratégie plus agressive en raison d'une saisonnalité ou s'étendre progressivement sans modifier la politique de crédit en vigueur, explique Fernando Galbiatti
Les chiffres sont le résultat d'une étude réalisée avec la solution intégrée Repesagem de Negados en utilisant comme point de départ des cas de Fintechs
L'analyse est réalisée par le biais d'une évaluation stratégique et individualisée de la base fournie, unissant des données exclusives et de marché avec la capacité d'intelligence analytique, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Dans la solution, il est possible d'identifier le public avec le plus grand potentiel de rattrapage sans augmenter l'exposition au risque de la Fintech. L'étude a également été réalisée dans d'autres segments, comme les banques et les établissements financiers, où une augmentation importante du taux d'approbation final a été observée
