Impulsé par la demande croissante de solutions financières plus rapides et personnalisées, le marché des fintechs au Brésil et en Amérique latine est en pleine expansion. Selon unrecherches récentesfaireDistrictLe territoire latino-américain abrite environ 2,7 mille entreprises innovantes offrant des services financiers, le Brésil concentrant 58 % de ce total, ce qui équivaut à environ 1,6 mille startups. Dans ce contexte, le modèle d'affaires transactionnel est celui qui se démarque le plus, représentant 35,91 % de ces startups, tandis que le SaaS occupe une position importante avec 34,22 %, reflétant la nécessité de solutions technologiques évolutives et efficaces.
En évolution rapide, cet environnement a favorisé l'émergence de fintechs innovantes qui proposent des solutions à des défis complexes de paiement, tels que l'orchestration et la sous-acquisition. De manière particulière, le Brésil s'est consolidé comme un pôle pour ces innovations, avec des startups développant des technologies qui améliorent l'efficacité opérationnelle et réduisent la fraude, facilitant l'intégration de multiples services en une seule plateforme.
Parmi ces fintechs,ThonPagamentos, fondée en 2020 par d'anciens dirigeants de Peixe Urbano et Groupon Latam, se distingue. L'entreprise propose plusieurs combinaisons de fournisseurs de paiement et de lutte contre la fraude, en personnalisant ses services en fonction des besoins de chaque client. Les avancées dans ce domaine ont attiré de grandes entreprises du commerce de détail, du commerce électronique et d'autres secteurs, qui cherchent à optimiser leurs opérations financières grâce à des solutions de paiement plus rentables, affirme Alex Tabor, PDG de Tuna.
Les perspectives du secteur pour l'avenir sont prometteuses. On s'attend à ce que le marché des startups financières continue de croître en Amérique latine, stimulé par la digitalisation accélérée et la nécessité de services financiers plus accessibles et personnalisés. Ces entreprises jouent un rôle essentiel dans la transformation du secteur financier, en favorisant l'inclusion et en renforçant l'économie numérique dans la région.
Outre leur impact économique, les fintechs jouent un rôle social important. En 2023, le Brésil a dépassé 1,2 milliard de comptes bancaires actifs, soit une augmentation de 14,2 % par rapport à l'année précédente, indiquant que 89,8 % des Brésiliens ont une forme de lien bancaire, selon leClassement de l'expérience numérique Idwall, de l'Index en partenariat avec le cabinet de conseil Cadarn.
Cette inclusion se développe également avec des méthodes de paiement gérées par des startups qui orchestrent ces transactions. Cette gestion rend les achats plus efficaces. Des alternatives telles que PIX en plusieurs fois et boleto en plusieurs fois, par exemple, permettent aux consommateurs de mieux s'organiser financièrement, évitant ainsi l'accumulation de dettes.
Ainsi, l’expansion de services tels que l’acquisition multiple et l’orchestration des paiements positionne le marché de la fintech pour devenir encore plus pertinent dans les années à venir, en offrant des solutions qui répondent aux besoins des entreprises et des consommateurs finaux.
La caractéristique disruptive de ces entreprises va au-delà de la simplification du quotidien des entreprises. Agissant comme alternatives aux institutions bancaires traditionnelles, ces startups jouent un rôle crucial dans la transformation du paysage financier et social. En plus d'introduire la compétitivité nécessaire sur le marché, les fintechs élargissent également l'accès au crédit, notamment par l'octroi de microcrédits aux petits entrepreneurs et aux particuliers qui étaient auparavant exclus du système bancaire.
Unrecherche de Leticia Ferrariniprésentée au Congrès ibéro-américain de droit des affaires et de citoyenneté, renforce ce rôle d'inclusion dirigé par les fintechs. L'étude souligne comment la tendance à la reversal de l'exclusion financière et l'engagement croissant des personnes issues de classes sociales moins favorisées dans le système financier contribuent au développement de l'économie brésilienne et, par conséquent, à l'amélioration de la qualité de vie.
