Après six mois de structuration visant à lancer une entreprise à fort impact et différenciée dans le secteur du bien-être en entreprise, la fintech TudoNoBolso démarre ses activités, proposant aux employés des entreprises partenaires une plateforme unique regroupant formation, solutions de crédit et avantages sociaux. L'objectif : devenir un véritable prolongement du service des ressources humaines.
TudoNoBolso offre à 100 % des employés de ses entreprises membres un accès à des prêts sur salaire privés et à d'autres lignes de crédit assorties d'un accompagnement financier. S'y ajoutent des réductions en pharmacie et dans d'autres commerces, des partenariats avec des universités et d'autres initiatives. « Au-delà de la simple octroi de prêts, nous avons à cœur le bien-être de ces professionnels. Nous souhaitons les accompagner à chaque étape de leur vie financière et de leur développement personnel. C'est pourquoi nous mettrons en place un modèle d'avantages sociaux dynamique, intégrant régulièrement de nouvelles réductions et de nouveaux partenariats », explique Marcelo Ciccone, associé fondateur et PDG de TudoNoBolso.
Pour proposer les produits de la fintech, les entreprises partenaires n'ont aucun frais à débourser. L'outil est facile d'accès et d'utilisation, et peut même être adapté aux besoins des clients. Pour les utilisateurs, tout se fait directement via l'application mobile ou le site web, sans aucune bureaucratie. Selon Ciccone, l'objectif est de cibler les travailleurs brésiliens. Il peut s'agir de personnes endettées, mais aussi de personnes ayant besoin d'aide pour financer les études de leurs enfants, leur programme d'échange ou l'achat d'un appareil électroménager.
Des conseillers financiers et de crédit spécialisés sont à la disposition des employés pour répondre à leurs questions et leur fournir des conseils adaptés à leurs besoins spécifiques. « Quelques ajustements simples de leurs comptes peuvent, par exemple, leur éviter de contracter un prêt. La décision leur appartient, mais nous pouvons les orienter. Nous croyons en un crédit responsable et espérons établir avec les employés de nos entreprises partenaires une relation unique sur le marché », ajoute Ciccone.
Le dirigeant évoque également le lien entre argent et bien-être : « Une situation financière difficile a un impact direct sur l’estime de soi d’un professionnel et, par conséquent, sur ses performances. Avoir accès à un outil qui l’aide à équilibrer ses finances contribue à lui redonner confiance en lui. »
La législation brésilienne autorise les prêts à prélèvement automatique sur salaire à représenter jusqu'à 35 % du salaire d'un employé. Chez cette fintech, la limite de crédit de chaque utilisateur correspond à sept fois son salaire net, à condition que les mensualités restent inférieures à ce pourcentage. L'entreprise permet de payer la première mensualité en deux mois maximum, accordant ainsi à l'employé cinq ans pour rembourser l'intégralité du prêt, prélevé directement sur son salaire. Ce modèle est accessible même aux personnes ayant des difficultés d'accès au crédit.
Un autre facteur de différenciation réside dans les taux, bien plus accessibles que ceux des autres options de crédit. Le rapport de mai de la Banque centrale du Brésil indique que le taux moyen d'un prêt personnel est de 7,83 % par mois, tandis que celui d'un prêt sur salaire privé est de 3,23 % par mois. L'écart est encore plus marqué si l'on considère les taux moyens des cartes de crédit renouvelables (35,21 % par mois) et des autorisations de découvert (10,7 % par mois).
Le même rapport indique un portefeuille de prêts personnels de 293 millions de reais, tandis que les prêts sur salaire privés totalisent un peu plus de 40,5 millions de reais. « Les travailleurs brésiliens ne profitent pas de la possibilité d'échanger des dettes plus coûteuses contre des dettes à taux d'intérêt plus bas, ce qui leur permettrait d'atteindre plus facilement un équilibre financier et émotionnel. Les chiffres montrent que ce marché a encore un fort potentiel de croissance », commente Ciccone.
Grâce au financement du fonds PJM, la fintech a investi massivement dans la technologie pour faciliter ce processus. Dans un premier temps, TudoNoBolso cible les moyennes et grandes entreprises du Brésil. Son principal atout réside dans l'intégration qu'offrira ce nouvel acteur sur le marché : les services RH pourront gérer leurs employés et bénéficier d'une vision complète de leur situation financière grâce à la plateforme. « Nous voulons proposer des alternatives pour que chacun puisse atteindre une bonne santé financière et se concentrer sur l'essentiel : le travail, la famille, les amis… Nous souhaitons unir nos forces à celles des RH, en offrant aux entreprises les meilleurs avantages sociaux pour qu'elles puissent attirer et fidéliser leurs meilleurs talents », conclut-il.
