Après six mois de structuration pour lancer sur le marché une entreprise d'impact et différenciée dans le segment du bien-être au travail, la fintech TudoNoBolso commence ses activités, offrant une éducation, solutions de crédit et avantages en un seul endroit pour les employés des entreprises partenaires. L'objectif est de devenir une extension du département des ressources humaines.
A TudoNoBolso offre un accès à un crédit salarié privé et d'autres lignes de crédit avec un accompagnement financier à 100 % des employés des entreprises associées. Cela inclut des réductions dans les pharmacies et d'autres établissements, partenariats avec des universités, entre autres initiatives. Mais que de prêter de l'argent, nous sommes axés sur le bien-être de ces professionnels. Nous voulons vous aider à chaque étape de votre vie financière et de votre développement personnel. C'est pourquoi, nous travaillerons avec un modèle vivant de bénéfices, dans lesquels de nouvelles réductions et partenariats seront fréquemment ajoutés au portefeuille, affirme Marcelo Ciccone, co-fondateur et directeur général de TudoNoBolso.
Pour proposer les produits de la fintech, les entreprises partenaires n'ont aucun coût et l'outil est facilement accessible et utilisable, pouvant encore être adaptée en fonction des demandes des clients. Pour les utilisateurs, tout est fait directement par l'application sur le téléphone ou sur le site, sans bureaucratie. Le focus, selon Ciccone, c'est le travailleur brésilien. Peut être l'endetté, mais aussi celui qui a besoin d'aide pour faire une université, payer l'échange de l'enfant ou acheter un appareil électroménager
Des consultants spécialisés en finances et en crédit sont à la disposition des employés pour qu'ils puissent poser leurs questions et recevoir des conseils adaptés à leur réalité. Quelques ajustements simples dans les comptes de ces personnes peuvent éviter qu'elles n'aient besoin de recourir à un prêt, par exemple. La décision leur revient, mais nous pouvons indiquer des chemins. Nous croyons au crédit responsable et espérons avoir une relation avec les collaborateurs des entreprises partenaires différente de tout ce qu'ils ont déjà vu sur le marché, complète Ciccone.
L'exécutif parle encore de la relation entre l'argent et le bien-être. Une situation financière compliquée impacte directement l'estime de soi du professionnel et, par conséquent, son rendement. Avoir accès à un outil qui vous aide à équilibrer vos comptes, c'est vous aider à retrouver votre confiance en vous.
La loi brésilienne permet que le crédit sur salaire engage au maximum 35 % du salaire de l'employé. Dans la fintech, la limite de crédit de chaque utilisateur correspond à jusqu'à sept fois la valeur de son pro-labore, tant que la part reste dans ce pourcentage. L'entreprise permettra que le premier versement soit effectué dans un délai de deux mois, le collaborateur a cinq ans pour rembourser l'intégralité du prêt, qui est débité directement sur la paie. Dans ce modèle, même ceux qui ont des restrictions de crédit peuvent en bénéficier.
Un autre avantage concerne les taux, bien plus accessibles que celles d'autres modalités de crédit. Le rapport de mai de la Banque centrale du Brésil indique que le taux moyen d'un prêt personnel est de 7,83% a.m., tandis que celle d'un prêt personnel est de 3,23% a.m. La disparité est encore plus grande face aux taux moyens du Crédit à la Consommation Rotatif, de 35,21% a.m., et du découvert autorisé, de 10,7% a.m
Le même rapport indique avoir 293 millions de R$ de portefeuille de crédit personnel, tandis que le prêt personnel a un peu plus de 40 R$,5 millions. Le travailleur brésilien perd l'opportunité d'échanger des dettes plus coûteuses contre celles à des taux plus bas et, ainsi, mais abordables pour trouver un équilibre financier et émotionnel. Les chiffres montrent qu'il y a encore beaucoup de place pour la croissance dans ce marché, commentaire Ciccone
Avec le soutien du fonds PJM, une fintech a investi massivement dans la technologie pour aider dans ce processus. À la première étape, ToutNoBolso cible les moyennes et grandes entreprises de tout le Brésil. Le différentiel, pour elles, c'est l'intégration que la nouvelle venue sur le marché va offrir : les RH pourront gérer et avoir une vue complète de leur collaborateur via la plateforme. Nous voulons offrir des alternatives pour que les gens puissent avoir une santé financière et se concentrer sur ce qui compte vraiment : le travail, famille, amis… Nous voulons unir nos efforts aux ressources humaines, offrant aux entreprises les meilleurs avantages pour qu'elles aient les meilleurs collaborateurs, finalise.
