Le Brésil a enregistré en 2024 un record historique d'ouverture de petites entreprises, dépassant la barre de 4,15 millions de nouvelles entreprises enregistrées, comprenant les micro-entrepreneurs individuels (MEI), les micro-entreprises (ME) et les petites entreprises (EPP), selon une enquête menée par le Sebrae sur la base des données de la Receita Federal.Pour aider la gestion financière, ces nouveaux entrepreneurs disposent désormais d'une plateforme gratuite qui utilise l'intelligence artificielle et WhatsApp pour automatiser le paiement des clients et des fournisseurs. Récemment lancée, la fintech Jota est un assistant financier qui permet aux utilisateurs de gérer leurs opérations quotidiennes par messages audio, texte et images dans une conversation de chat basée sur l'IA, le tout via WhatsApp.
En plus d'aider les gestionnaires de petites entreprises, y compris les travailleurs informels, la proposition des développeurs vise également à bénéficier aux particuliers qui possèdent des comptes WhatsApp pour effectuer des transactions quotidiennes.
En pratique, Jota permet la réalisation de paiements instantanés (Pix) et de billets, par le biais de messages audio, images et textes, pour un ou plusieurs contacts, via une liste de favoris automatique, ainsi que la réception ou la demande de paiements via QR Code Pix en quelques secondes, sans frais pour l'utilisateur. Ces fonctionnalités sont exécutées simplement en discutant et en posant des questions sur leurs affaires, et les entrepreneurs peuvent recevoir des insights précieux, tels que des calculs financiers, des rapports de chiffre d'affaires quotidien et des recommandations contextualisées basées sur leurs besoins individuels.
Comme Jota fonctionne à l'intérieur de WhatsApp, ses outils garantissent une convivialité intuitive et éliminent le besoin d'applications bancaires traditionnelles. L'ouverture gratuite de comptes Personne Physique et Morale prend moins de 3 minutes et se fait également via chat.
La plateforme a été fondée par l'homme d'affaires Davi Holanda, qui a dirigé des projets dans les deux piliers des opérations financières : dans l'acquisition, en tant qu'ancien cadre chez PagSeguro, où il a dirigé plus de 15 produits et contribué à l'introduction en bourse sur le NYSE ; et dans le secteur bancaire, en tant que fondateur et PDG de Bankly, développant un Banking as a Service (BaaS) qui a été acquis par Banco Votorantim en 2023.
Opportunité de marché
Selon une enquête menée par le CEAPE (Centre de Soutien aux Petites Entreprises), 61 % des entrepreneurs brésiliens de ces profils utilisent des cahiers pour noter les recettes et dépenses de leurs affaires. Outre 14,5 % des interviewés ont déclaré utiliser des feuilles de calcul à cette fin, tandis que 9,1 % ont dit « tout contrôler de tête ». 7,9 % ont répondu qu'ils n'utilisent aucun des outils mentionnés dans l'enquête, et seulement 7 % bénéficient du soutien d'un cabinet comptable.
Face à cette situation, et considérant que des millions d'entrepreneurs et d'individus n'ont ni le temps de gérer leur vie financière dans des cahiers ou des feuilles de calcul, ni la possibilité d'investir dans des logiciels coûteux, et qu'ils ne reçoivent souvent pas l'attention adéquate des institutions bancaires traditionnelles, le potentiel révolutionnaire de Jota a suscité un grand intérêt sur le marché.
« Nous voyons une opportunité claire de créer une plateforme qui simplifie la gestion financière et les opérations pour les entrepreneurs, qu'ils soient des personnes physiques ou morales, et nous nous engageons à les aider à économiser du temps et de l'argent en développant des solutions pour les opérations quotidiennes, l'automatisation financière et les parcours de paiement, augmentant ainsi la rentabilité », a partagé Davi Holanda, co-fondateur et PDG.
Une fintech a également annoncé la clôture de sa levée de fonds Seed de 8,9 millions de dollars, menée par MAYA Capital, avec la participation de HOF Capital, BigBets, Alter Global, Bogari Capital, Norte Ventures et des investisseurs-anges tels que Bebeto Nogueira, fondateur de Segura et Scout de a16z, Fersen et Mateus Lambranho, Mauro D’Ancona, fondateur de 180 Seguros, Bernardo Lustosa, associé de ClearSale, Dennis Wang et Pedro Fiuza. L'investissement soutiendra votre amplification pour un écosystème plus large, accélérera la croissance de la marque et augmentera votre base de clients au Brésil.
Avec cette nouvelle levée de fonds, nous nous engageons à renforcer nos équipes de technologie, de croissance et de marketing afin de construire une marque reconnue dans tout le Brésil, un produit qui profite réellement aux entrepreneurs et stimule l'expansion de la base de clients. De plus, nous allons lancer un programme essentiel de recouvrements et de paiements, répondant à un besoin critique des entrepreneurs — et ce n'est que le début, insiste l'entrepreneur.
Selon Holanda, les retours sont extrêmement positifs, avec des clients économisant 10 heures de travail par mois en effectuant des centaines de transferts de manière pratique et efficace. L'un d'eux a commenté : « Jota a changé ma vie financière, c'est ce genre de chose dont tu ne savais pas que tu avais besoin. » Comme je suis toujours pressé, cela facilite beaucoup ma vie. Il suffit que j'envoie un message sur WhatsApp ou un message vocal, et Jota effectue le Pix en quelques secondes. En un mois, j'ai économisé plus de 500 R$ en frais.
Monica Saggioro, cofondatrice de MAYA Capital, a commenté : « Jota résout un défi critique (la mauvaise gestion financière) sur le marché des PME, qui déplace des milliards de reais. Cela représente une énorme opportunité, et Jota est parfaitement positionné pour la saisir. Le calibre, l’expérience et la vision de l’équipe sont tout simplement inspirants et amènent l’entreprise à un autre niveau. Notre mission de soutenir les meilleurs talents techniques qui créent des startups vers un succès sans précédent en Amérique latine ne pourrait pas être mieux représentée que par Jota.
La vision de la fintech est de simplifier tous les aspects de la gestion financière des entrepreneurs brésiliens qui sont actuellement confrontés à une grande complexité avec les produits et applications disponibles sur le marché — et il semble qu'ils partent du bon pied.
