En période d’incertitude économique, l’éducation financière est essentielle pour ceux qui cherchent à éviter les dettes et à réaliser leurs rêves, comme acheter une propriété, et leurs objectifs à long terme, comme s’assurer une retraite confortable.
Selon la Banque centrale et le Service de Protection du Crédit (SPC Brasil), en 2023, l'endettement des familles brésiliennes a atteint un niveau record, avec près de 80 % des familles en situation de dette. Cela renforce l'importance d'une gestion financière consciente, basée sur la planification et l'organisation, pour atteindre la stabilité économique tant convoitée.
DeuxièmeJenni Almeida, fondateur et PDG deInvest4UL'éducation financière a le potentiel de transformer des vies, en enseignant depuis la création d'un budget personnel jusqu'aux stratégies d'investissement. Les cabinets de conseil financier axés sur cette question offrent des stratégies personnalisées qui aident à protéger le patrimoine. «Une consultation doit aller bien au-delà de la simple offre de produits financiers, elle doit préparer les personnes à un avenir prospère et sécurisé. En proposant une planification adaptée aux besoins de chacun, nous parvenons à élaborer une stratégie solide alignée sur leurs objectifs de vie», explique-t-il.
Changer la mentalité d'investissement
Malgré les défis, les Brésiliens, traditionnellement plus axés sur l'épargne, ont commencé à explorer d'autres instruments financiers plus rentables. En 2023, le pays a connu une augmentation de 10 % du nombre d'investisseurs en titres publics, avec plus de 2 millions de personnes investissant dans le Tesouro Direto, selon les données de la Banque centrale. Cela reflète un changement de mentalité financière, avec plus de personnes cherchant à protéger leurs ressources de manière stratégique, mais beaucoup ont encore des doutes sur la façon de continuer à exploiter ces opportunités d'investissement, souligne Jenni.
La méthode SIM (Soutien, Investissement et Multiplication), utilisée par Invest4U, vise à offrir un plan de vie qui prend en compte à la fois la protection et la multiplication du patrimoine des clients. L'éducation financière est la base de toute réussite à long terme. Lorsque les gens comprennent comment gérer leurs ressources de manière efficace, ils commencent à investir avec plus de sécurité et de clarté, ce qui ouvre des portes à la réalisation de rêves qui semblaient auparavant lointains », explique la PDG.
Investissements pour un avenir prospère
Pour ceux qui souhaitent un revenu confortable après la fin de leur carrière, il est important de commencer à investir tôt, en privilégiant des options telles que les revenus fixes, la prévoyance privée et les titres publics, car elles offrent stabilité et prévisibilité des rendements. « Le Tesouro IPCA+, par exemple, est un titre très recherché, car il combine la variation de l'inflation avec un taux fixe, protégeant le pouvoir d'achat des investisseurs au fil du temps », souligne Jenni.
La prévoyance privée, avec ses modalités PGBL et VGBL, est également un outil intéressant, surtout pour ceux qui recherchent une succession patrimoniale en raison de l'avantage fiscal permettant des déductions allant jusqu'à 12 % du revenu imposable, comme c'est le cas du PGBL. « Avec des contributions mensuelles modérées, ces produits peuvent garantir des rendements qui soutiennent un revenu passif à l'avenir, sans compromettre le capital accumulé », recommande l'experte.
