Avec l'arrivée de 2025, de nombreux Brésiliens cherchent des moyens de commencer l'année avec une tranquillité financière, mais comment organiser efficacement et maintenir cette organisation tout au long de l'année. L'experte en planification financière de Me Poupe! Marina Farias partage des conseils précieux pour organiser le budget et atteindre la stabilité économique.
La première astuce est de revoir les dépenses effectuées l'année précédente pour identifier les habitudes de consommation et les opportunités de réduction des dépenses. « Avant de penser à l'avenir, il est important de comprendre comment vous avez dépensé dans le passé. Savoir où va l'argent, connaître vos habitudes financières et avoir le montant total des entrées et sorties d'argent au quotidien contribuent à ce meilleur contrôle tout au long de l'année. Des outils comme des feuilles de calcul et des applications peuvent aider à cartographier ces schémas », conseille.
Définir des objectifs financiers clairs est une autre étape essentielle. Marina suggère l'utilisation de la méthode SMART, une technique qui guide la création d'objectifs afin qu'ils puissent être facilement visualisés et, par conséquent, plus faciles à atteindre. « La méthode SMART aide à identifier les objectifs et ce qui sera nécessaire pour atteindre chacun d'eux. Ce petit mot en anglais sert aussi en portugais, il signifie créer des objectifs : Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Pertinents et Temporels, c'est-à-dire avec un délai précis », explique-t-il.
La constitution d'une réserve, que certains appellent « d'urgence », mais qui peut aussi être appelée réserve « de tranquillité », est également essentielle pour faire face aux imprévus financiers. Marina conseille d'économiser l'équivalent d'au moins six mois de dépenses mensuelles, en investissant cette somme dans des placements à liquidité quotidienne. « Avec elle, il est possible d'être préparé à faire face à des situations inattendues, comme les périodes de faible affluence. De cette manière, la personne peut avoir plus de tranquillité pour prendre des décisions », affirme-t-il.
Un point de grande attention dans une telle planification est d'éviter l'endettement, et pour cela il est essentiel de contrôler l'utilisation de la carte de crédit. Marina suggère de toujours penser au chiffre trois. Établissez une limite personnelle qui ne dépasse pas trois fois votre revenu mensuel, divisez-la en au maximum trois fois et suivez vos dépenses en temps réel. Protégez-vous en définissant une limite personnelle. De plus, si l'achat ne rentre pas dans votre budget divisé en au maximum trois fois, il est probablement d'un montant très élevé et il est préférable de planifier soigneusement en combien de fois le diviser pour garantir que cela ne pèse pas.
Enfin, Marina souligne l'importance de continuer à étudier la finance pour prendre des décisions plus éclairées et efficaces. « Celui qui cesse d'acquérir de nouvelles connaissances reste figé dans le temps. L'éducation est le grand ferment de sa vie financière », conclut-il.
