Le Brésil a atteint le seuil de 200 millions de personnes bancarisées, selon les données de la Banque centrale, ce qui indique que 89,9 % de la population possède un quelconque lien bancaire, selon les estimations du classement Idwall, en partenariat avec le cabinet de conseil Cadarn. Malgré le nombre important, une part significative de la population reste non bancarisée, sans compte actif ou sans accès complet aux produits financiers les plus utilisés, tels que le crédit ou le financement.
Même sans lien avec une institution financière, les non bancarisés trouvent des alternatives de paiement qui correspondent à leur réalité : les moyens de paiement en ligne, proposés par le commerce électronique, qui est l'un des vecteurs de l'inclusion financière, selon la Banque centrale (BC).
Les fintechs qui agissent comme intermédiaires de paiement offrent divers services sans nécessiter de lien permanent avec le client. Certaines exemples sont la carte de créditmarque privéeou o crediário web, que beneficiam diretamente os desbancarizados, permitindo que comprem online de forma segura e eficiente", commente Marlon Tseng, CEO daPagsmileinstitution de paiement spécialisée dans des solutions connectant les entreprises aux marchés émergents.
Méthodes de paiement en ligne pour ceux qui n'ont pas de compte bancaire, un atout dans le commerce électronique
Bien que le fait d'avoir un nom en liste noire n'empêche pas nécessairement l'ouverture d'un compte bancaire, la restriction de crédit peut compliquer l'accès aux produits financiers essentiels. C'est dans ce contexte que les méthodes de paiement alternatives gagnent en force, en offrant des moyens concrets de consommation à ceux qui n'ont pas de compte bancaire ou d'accès aux cartes de crédit.
Pour ces consommateurs, les paiements en ligne sont plus qu'une commodité, ils sont un pont essentiel vers le commerce numérique. Un exemple de cela est le modèle « acheter maintenant, payer plus tard », déjà familier au public brésilien et aujourd'hui consolidé comme une tendance mondiale d'inclusion financière dans le commerce électronique.
Le boleto bancaire est l'une des méthodes de paiement les plus accessibles du pays. En 2024, il a enregistré un mouvement de 5,8 trillions de reais au Brésil, en combinant les opérations des particuliers et des entreprises, selon les données de la Febraban. « Le boleto est une solution démocratique. Il peut être payé via divers canaux, ne nécessite pas de lien bancaire et est largement accepté par le commerce en ligne », analyse l'exécutif.
En plus de lui, les entreprises peuvent offrir aux non bancarisés la carte de crédit de marque propre (marque privée), qui est émis et géré directement par les détaillants. Il permet au client d'acheter en ligne et de payer en plusieurs fois, ce qui garantit une offre de crédit sécurisée et réduit les risques de non-paiement, chaque entreprise pouvant établir ses propres critères d'approbation du crédit.
Une autre option est le crédit en ligne, une version plus sûre et technologique du célèbre « carnet de paiement », qui offre au client non bancarisé une autre option pour effectuer des achats en plusieurs fois.
La technologie comme alliée de l'inclusion
L'avancement des technologies de paiement numérique a stimulé l'entrée de millions de Brésiliens sur le marché de la consommation. Pour les entreprises, adopter des solutions inclusives est plus qu'un avantage concurrentiel, c'est une opportunité de fidélisation et d'expansion.
En intégrant des méthodes qui suivent les habitudes réelles de la population, en particulier celles des non-bancarisés, nous créons non seulement de nouvelles opportunités d'affaires, mais aussi des connexions plus durables avec les consommateurs. C'est ainsi que nous favorisons l'inclusion et la pertinence dans l'environnement numérique.», conclut Tseng.
