Les données alternatives débloquent du crédit pour des millions de Brésiliens

Même s'il est très utile pour la population d'accéder à des produits et services essentiels à sa survie, le crédit finit par être un grand tabou ici au Brésil Les données de l'Institut brésilien de recherche et d'analyse des données (Ibpad) montrent qu'environ 731TP3 T de Brésiliens se sentent exclus financièrement précisément parce qu'ils ne peuvent pas accéder à cette facilité En partie, le problème est dû aux modèles d'évaluation traditionnels, qui ne peuvent pas saisir les comportements financiers des personnes opérant en dehors des structures bancaires formelles.

Ainsi, l'utilisation de données alternatives peut être le grand atout des institutions financières, qui reposent encore sur des informations très dépassées des bureaux de crédit lors de l'évaluation des clients potentiels Pour se faire une idée, une enquête de la Banque mondiale (Global Findex Database) montre que 451TP3 T des Brésiliens sont sous-bancarisés, utilisant principalement des transactions en espèces ou des services financiers alternatifs. 

D'un autre côté, Pix a eu une adoption explosive, étant régulièrement utilisé par plus de 701TP3 T de la population adulte, selon la Banque centrale. La croissance des paiements numériques présente une énorme opportunité de redéfinir l'évaluation du crédit, mais les institutions financières continuent de s'adapter à cela.

Selon Igor Castroviejo, responsable pays chez 1datapipe, fournisseur de solutions d'informations sur les consommateurs basées sur l'IA, la plus grosse erreur que commettent les institutions lors de l'évaluation du crédit est de définir les personnes qui n'ont pas d'antécédents bancaires comme ayant un mauvais score.“Ce n'est tout simplement pas vrai Actuellement, nous disposons de technologies pour évaluer les comportements financiers réels au-delà des modèles de crédit obsolètes”.

IA et données alternatives : débloquer du crédit

Considérée comme la technologie du moment, l'Intelligence Artificielle a été très utile dans le segment de l'évaluation du crédit Grâce à son utilisation combinée avec l'analyse des données, elle est en mesure de fournir des informations qui vont bien au-delà des relevés bancaires traditionnels.En analysant les comportements financiers réels, les modèles basés sur cette technologie peuvent fournir une vision plus claire et plus inclusive de la capacité de crédit.

À tel point qu'une étude de Cinnecta souligne qu'environ 501TP3 T d'institutions financières utilisent déjà l'IA dans leurs processus de crédit, 701TP3 T d'équipes considérant une haute priorité pour installer de nouvelles technologies afin d'améliorer de plus en plus les évaluations.

Quelles seraient toutefois les principales sources de ces données alternatives ? on trouvera ci-après quelques exemples

 Utilisation du téléphone portable ^ La fréquence de recharge, le paiement des factures et les habitudes de consommation indiquent une stabilité financière.

 Paiements de compte et loyer & loyer Les paiements ponctuels pour les services essentiels sont de solides indicateurs de responsabilité financière.

 Commerce électronique et transactions numériques Les modèles d'achat et les paiements sur les services BNPL (Acheter maintenant, payer plus tard) montrent la fiabilité des consommateurs.

Données sociales et comportementales ^les empreintes numériques, telles que les antécédents professionnels, l'éducation et les réseaux professionnels, révèlent un potentiel de crédit.

Ces informations basées sur l'IA permettent aux prêteurs de surmonter les modèles obsolètes et d'élargir l'accès financier à des millions de personnes, explique Igor Castroviejo.

Le rôle de Pix dans l'inclusion financière

Pix est en train de devenir rapidement l'outil d'inclusion financière le plus puissant au Brésil, permettant à des millions de personnes de créer un historique de transactions sans avoir besoin d'une banque traditionnelle. Avec plus de 26 000 milliards de r$ négociés l'année dernière via la plateforme, selon la Banque centrale, les institutions financières les institutions disposent d’une mine d’or de données.

Selon Igor Castroviejo, l'explosion des paiements numériques au Brésil change la donne fondamentale et doit être prise en compte par les autorités locales.“Les institutions financières qui n'intègrent pas ce type d'informations ignoreront l'avenir du crédit de”.

Pourquoi l'IA est-elle essentielle ?

Les créanciers considèrent souvent les clients sans antécédents de crédit comme présentant un risque élevé simplement parce qu'ils ne disposent pas de dossiers financiers conventionnels. L'IA remet en question ce point de vue en se concentrant sur des informations comportementales en temps réel plutôt que sur les performances de crédit antérieures.

Une étude de Juniper Research prévoit que les évaluations de crédit basées sur l'IA entraîneront une augmentation de 671 TP3 T des opportunités de prêt sur les marchés émergents d'ici 2028.“Les institutions financières qui acceptent ce changement seront en mesure d'élargir leur clientèle, de réduire les taux de défaut et de créer un écosystème de crédit plus équitable”, souligne Igor Castroviejo.

Avec cela, plutôt que de s'appuyer uniquement sur des méthodes dépassées, les institutions financières doivent adopter des modèles dynamiques en temps réel qui reflètent le comportement moderne des consommateurs.“Le secteur du crédit est à la croisée des chemins.Nous avons soit évolué et inclus plus de personnes, soit nous continuons à exclure des millions sur la base de normes de” dépassées, souligne Igor Castroviejo.

Il est temps d'agir maintenant

Les institutions financières qui adoptent des modèles de crédit axés sur l'IA mèneront la prochaine vague d'inclusion financière. Étant donné que la technologie existe déjà, la question est désormais de savoir qui sera le premier à l'utiliser de manière stratégique.

Alors que le Brésil s'oriente vers un avenir financier plus inclusif, la vraie question n'est pas “se” AI peut combler cette lacune sur le marché du crédit, mais plutôt “em” être le pionnier de ce mouvement. “Ceci ne fera qu'encourager la création de produits axés sur les besoins réels des personnes.En outre, la mesure réduit les inégalités en élargissant l'accès au crédit, aux méthodes de paiement électronique et aux produits bancaires plus simples et à moindre coût”, conclut Igor.