48% : les petites entreprises ferment faute de contrôle de la caisse.

Le manque de contrôle des finances est l'une des principales causes de fermeture des petites entreprises au Brésil. Selon une étude du Sebrae, 48% des micro et petites entreprises ferment leurs portes à cause de problèmes liés au manque de planification financière et au manque de contrôle du compte courant. Malgré cela, de nombreux entrepreneurs sous-estiment encore le flux de trésorerie, un outil qui permet d'éviter les crises et ouvre la voie à une expansion sûre des activités. 

Pour Matheus Beiraoentrepreneur fondateur de Brûlage quotidienPlateforme proposant des programmes d'exercices à faire à la maison, la vision concernant le flux de trésorerie doit aller au-delà de l'enregistrement des entrées et sorties quotidiennes. Selon lui, ce contrôle sert de radar pour identifier les périodes de baisse des ventes et anticiper les moments de hausse, permettant des décisions plus sûres. 

«De nombreux entrepreneurs ne regardent le compte en banque que lorsqu'il manque de l'argent, mais le secret réside dans le suivi constant et la planification à partir de ces données. C'est ainsi que nous avons réussi à grandir, en investissant au bon moment et avec plus de sécurité », affirme-t-il.

Pourquoi le flux de trésorerie est déterminant

Suivre quotidiennement les entrées et sorties permet à l'entrepreneur de percevoir les changements dans le comportement des clients et d'ajuster ses stratégies. Par exemple, un restaurant peut noter que les ventes diminuent au début du mois et, ainsi, planifier des promotions spécifiques pour cette période.

Ce contrôle aide également à gérer les dépenses fixes et prévisibles, comme le loyer et les salaires, et à se préparer aux dépenses imprévues. Savoir que l'entreprise devra payer les 13e salaires à la fin de l'année permet de réserver des ressources à l'avance.

Mathêus Beirão souligne que comprendre les cycles du business évite les décisions précipitées. Selon lui, se fier uniquement à l'intuition, sans données concrètes, pousse de nombreux entrepreneurs à contracter des dettes ou à réduire leurs équipes lors de baisses temporaires. « Le flux de trésorerie montre qu'un moment difficile peut être seulement passager. J'avais envisagé de couper les coûts, mais en regardant les chiffres, j'ai réalisé qu'il était préférable de rester prudent, car la situation s'améliorerait les semaines suivantes », explique-t-il.

Prévoir et profiter des saisons

Un autre aspect important du flux de trésorerie est la prévision des variations saisonnières. Les magasins de vêtements, par exemple, connaissent généralement une activité accrue lors des changements de collection, tandis que les papeteries enregistrent un pic de ventes en janvier, à la rentrée scolaire.

Les entreprises qui surveillent ces variations peuvent préparer leurs stocks et leurs équipes en fonction de la demande. Il en va de même pour les prestataires de services, comme les salons de beauté, qui doivent mieux s'organiser près des dates festives.

Beirão commente que comprendre ces fluctuations lui a permis d'optimiser ses investissements dans ses entreprises. « En constatant que certains mois présentaient une demande plus importante pour nos produits, nous avons investi davantage dans la publicité pendant ces périodes, et les résultats ont doublé. Cette analyse du cash-flow était essentielle », raconte-t-il.

Stratégies pour se développer sans asphyxier les liquidités

Planifier les expansions en utilisant le flux de trésorerie réduit également les risques. De petites rénovations ou l'acquisition de matériel peuvent compromettre les finances si elles ne sont pas programmées. L'idéal est de fractionner les dépenses de manière à ce que les échéances s'inscrivent dans le chiffre d'affaires prévu.

Une autre astuce est de réinvestir progressivement une partie des bénéfices. Une cafétéria souhaitant ouvrir un deuxième établissement, par exemple, peut commencer par augmenter la capacité de son magasin actuel et évaluer l'impact financier avant de franchir un pas plus important.

Pour Matheus Beirão, c'est ce souci qui a assuré la croissance stable de Queima Diária. « Le désir d'expansion est important, mais si les liquidités ne soutiennent pas la croissance, le rêve se transforme en cauchemar. J'ai toujours analysé la marge financière avant de faire chaque pas. Ainsi, nous avons grandi sans étouffer les opérations », conclut-il.