L'histoire à succès des fintechs en Amérique latine entre dans une nouvelle phase. Après cinq ans de croissance explosive, l'écosystème a augmenté de plus de 340 % au cours des six dernières années, selon la Banque interaméricaine de développement — un nouveau facteur pourrait désormais niveler le jeu et stimuler non seulement une croissance accrue, mais aussi davantage d'opportunités pour les startups. Les agents d'IA transforment la façon dont les startups de services financiers se connectent avec les clients, augmentent l'inclusion et réduisent les coûts. Ces agents offrent aux startups la possibilité de se développer plus rapidement et plus intelligemment que leurs prédécesseurs. Découvrez comment ils redessinent l'avenir du secteur fintech en Amérique latine.
Optimiser l'engagement avec le client grâce à des agents d'IA
Les agents d'IA révolutionnent les interactions avec les clients dans les startups financières en prenant en charge le service client 24/7, ainsi qu'en gérant des tâches plus complexes, telles que le conseil financier. Selon Finextra, les institutions financières utilisant des agents personnalisés ont constaté une amélioration de 30 % de la satisfaction client et une augmentation de 20 % des taux de conversion.
Certains des plus grands acteurs de la région commencent déjà à récolter les fruits. MercadoLivre, par exemple, a intégré l'IA et l'apprentissage automatique pour offrir des services financiers personnalisés — un mouvement qui a contribué à faire grimper sa valeur de marché à plus de 100 milliards de dollars, selon Reuters.
Aujourd'hui, avec la montée de l'informatique en nuage en Amérique latine (croissant à un taux annuel composé de 15 %) et la baisse des coûts de traitement, ce qui était autrefois réservé aux géants de la technologie devient accessible à une nouvelle génération de startups. Cette évolution de l'offre permet aux entreprises en croissance de développer des solutions d'IA en interne ou d'adopter le modèle d'IA en tant que service (AIaaS) pour optimiser leurs opérations. Récemment, un grand détaillant mexicain a utilisé l'IAaaS pour numériser son processus d'approbation du crédit à la consommation — réduisant le délai d'attente d'une semaine à seulement 15 à 20 minutes, ce qui améliore considérablement l'expérience client.
Progresser dans l'inclusion financière
Avec la croissance de l'écosystème fintech en Amérique latine, l'inclusion financière a également progressé — bien que de manière inégale et limitée. Selon une étude de Mastercard de 2023, 21 % des Latino-Américains restent en dehors du système financier formel. Et, bien que 79 % aient une carte de débit et/ou un compte bancaire, seulement trois sur dix ont accès à des services plus avancés tels que le crédit, les prêts et les assurances.
Les agents d'IA deviennent un outil essentiel pour accélérer la progression de l'inclusion financière, permettant aux startups de services financiers de jouer un rôle central dans cette expansion. Le Forum économique mondial affirme que l'utilisation d'agents d'IA peut déclencher un effet de « saut technologique par le biais de l'IA » dans les économies en développement comme l'Amérique latine, permettant aux services financiers d'atteindre directement les populations défavorisées, sans dépendre de l'infrastructure traditionnelle.
Le CGAP indique que les agents d'IA contribuent à l'inclusion en traitant des transactions et opérations complexes tout en maintenant des interactions simples avec le client. Par exemple, alors qu'un agent d'IA peut analyser divers ensembles de données pour créer des produits financiers personnalisés, il peut communiquer toutes les étapes de la transaction via WhatsApp, comprendre les commandes vocales du client ou offrir des flux de décision simplifiés — ce qui facilite l'inclusion même dans les zones rurales avec un faible niveau d'éducation.
De plus, en traitant de manière intelligente des ensembles de données plus variés, les agents d'IA sont également capables de calculer des coûts de prêt plus équitables et d'augmenter les taux d'approbation pour les personnes ayant peu ou pas d'historique financier. Une entreprise brésilienne de services financiers qui a utilisé l'IA pour analyser des données alternatives de crédit pour des clients sous-bancarisés a obtenu une augmentation de 25 % des approbations de crédit, tout en maintenant de faibles taux de défaut.
Optimisation des opérations et réduction des coûts
Les avantages des agents d'IA ne se limitent pas à l'expérience client et à l'inclusion financière — les startups qui cherchent à maintenir leurs coûts opérationnels bas trouvent également de l'efficacité. Une fintech Galileo a rapporté que son agent d'IA a réduit de 70 % les appels au service administratif (back-office).
Chez Gupshup, on observe que les institutions financières ayant mis en place des agents d'IA ont connu une réduction de 40 % à 50 % des coûts opérationnels liés au service client et au traitement des prêts. Ces gains d'efficacité proviennent de l'automatisation de la gestion des documents, de la réduction de l'intervention manuelle dans les tâches routinières et de la gestion optimisée des flux de travail.
Face à ces trois facteurs — engagement accru avec le client, extension de l'inclusion et réduction des coûts — les agents d'IA deviennent un outil essentiel pour la prochaine génération de startups de services financiers. Plus que cela : plusieurs fonds de capital-risque en Amérique latine se préparent déjà à augmenter leurs investissements dans des startups proposant des produits de crédit et d'intelligence artificielle. Cela signifie que les fintechs qui adopteront des agents d'IA deviendront des options d'investissement encore plus attrayantes.
En résumé, les agents d'IA ne sont pas seulement l'avenir des services financiers en Amérique latine — ils sont déjà la décision la plus intelligente du présent.
