Dans un contexte économique dynamique et en constante évolution comme celui du Brésil, la prévention de la fraude dans le secteur financier est une priorité. Chaque année, les institutions financières subissent des pertes importantes dues à des activités frauduleuses, qui non seulement affectent leur bilan financier, mais aussi sapent la confiance des consommateurs et l'intégrité du système financier dans son ensemble.
Selon la Fédération brésilienne des banques (Febraban), les fraudes bancaires causent chaque année des pertes pouvant dépasser 2 milliards de reais. Ce montant inclut les fraudes électroniques, telles que le phishing, les logiciels malveillants et les attaques d'ingénierie sociale, ainsi que les fraudes traditionnelles, telles que la falsification de documents et de chèques.
Et même si les fraudes électroniques représentent 70 % du préjudice, les arnaques traditionnelles ont toujours leur impact. Parmi ceux-ci, la falsification de documents et de chèques se démarque. Les banques ont adopté des mesures strictes de vérification et d'authentification pour atténuer ces risques, mais les fraudeurs continuent de développer de nouvelles méthodes pour contourner les systèmes de sécurité.
Secteur financier : adopter l'externalisation des processus d'affaires pour atténuer la fraude
La fraude non seulement mine la confiance des clients, mais elle entraîne également des pertes importantes pour les institutions financières.
Dans ce contexte, les services BPO (Business Process Outsourcing) ont été adoptés par les institutions financières comme solution stratégique pour atténuer les risques et renforcer les mécanismes de contrôle.
Une des domaines où la BPO peut avoir un impact substantiel est le processus d'enregistrement des clients. La externalisation de ce processus à une entreprise de BPO permet aux banques et autres institutions financières de bénéficier de pratiques avancées de vérification d'identité, d'analyse de l'historique et de validation des données, réduisant ainsi la probabilité de fraudes d'identité.
De plus, les entreprises BPO utilisent souvent des technologies de pointe telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour détecter des modèles suspects et des anomalies qui pourraient autrement passer inaperçues avec les méthodes traditionnelles.
Un autre processus financier qui peut être avantageux est le crédit à la consommation. Ce type de crédit, qui est très populaire au Brésil, est soumis à de multiples risques de fraude, allant de la falsification de documents à la manipulation des informations des clients. Lorsqu'elles externalisent la gestion du crédit à la consommation, les institutions financières peuvent mettre en place des vérifications rigoureuses et systématiques, garantissant que chaque demande soit évaluée minutieusement.
Les entreprises BPO peuvent fournir une couche de sécurité supplémentaire en utilisant des analyses de données sophistiquées et des références croisées en temps réel, ce qui est essentiel pour identifier et prévenir la fraude.
L'ouverture de comptes constitue également un autre processus dans lequel les services de BPO peuvent aider à atténuer les fraudes. Les escrocs utilisent des identités falsifiées ou volées pour créer des comptes bancaires frauduleux, qui sont ensuite utilisés pour des activités illicites, telles que le blanchiment d'argent ou le financement d'activités criminelles. Mettre en place des mesures de vérification d'identité robustes et utiliser des technologies avancées pour détecter les comportements suspects sont essentiels pour atténuer ces risques.
Le BPO peut réduire la fraude jusqu'à 30 %
Les recherches indiquent que la sous-traitance des processus financiers à des entreprises de BPO peut réduire considérablement les risques de fraude. Une étude de l'Everest Group a révélé que les entreprises utilisant des services de BPO constatent une réduction allant jusqu'à 30 % des fraudes détectées, par rapport à celles qui gèrent ces processus en interne.
Et cela se produit parce qu’en plus de vérifier les données, les fournisseurs de ces services opèrent avec un très haut niveau de conformité avec la législation, notamment en utilisant des technologies telles que la blockchain pour créer des enregistrements transparents et immuables des transactions.
L’intégration des solutions de cybersécurité proposées par ces fournisseurs est également un facteur déterminant pour protéger les données sensibles des clients et prévenir les cyberattaques, qui peuvent entraîner de graves failles de sécurité et des pertes financières.
Dans le contexte brésilien, où les défis sont uniques et les menaces de fraude omniprésentes, l’adoption de services BPO peut être la clé d’une opération financière sûre et efficace et, certainement, de la réduction des pertes.
